在MPA監管加強和金融去杠桿背景下，上市銀行規模擴張速度明顯放緩。

　　剛剛披露完的2017年一季報顯示，25家上市銀行實現凈利潤3841.23億元，較2016年同期增加103.93億元，同比增長2.78%。其中國有銀行同比增長1.67%，股份制銀行同比增長4.68%，城商行同比增長9.11%，農商行同比增長7.83%。

　　值得注意的是，2016年銀行年報顯示，四大行的新增個人住房貸款占全年新增貸款比例均超過六成。全部金融機構個人購房貸款增加4.96萬億元，占去年新增貸款39.21%。

　　隨著2017年資金成本上升，房貸的這種輝煌將成為歷史，其對于銀行股短期基本面影響隱現。

　　摸底銀行房貸調整

　　21世紀經濟報道記者采訪了解到，一線城市房貸利率上調已經普遍啟動。

　　5月6日起，廣州四大行首套房貸款利率由9折上調至基準利率，二套房保持1.1倍。五一假期過后，北京多家銀行首套房利率由9.5折上調至基準，二套房上調到1.2倍；同樣在五一過后，上海多家銀行將首套房貸利率進行上調，從原先行業統一的9折，上調到9.5折甚至基準。但四大行仍執行首套房貸款9折利率，二套房貸無變化。而目前深圳的四大行首套房貸也仍執行9折優惠，但是4月以來，深圳部分銀行已將首套房貸利率從9折上調到9.5折，到五一假期以后，深圳出現個別銀行執行首套房貸1.1倍利率。

　　在房貸利率上升時，相應的，一線城市樓市正在降溫。以最新調整房貸利率的廣州為例，一位廣州二手房地產中介告訴記者：“五一期間，看樓的人比3·17新政前少了很多，房價上漲也放緩了。＂

　　5月2日是五一后的第一個工作日，廣州某國有大行客戶經理羅澤（化名）告訴記者，“我們行的房貸額度很緊張，我們每天早上都要去搶額度，比如一天放出2000萬，搶完了當天額度就沒有了，要等第二天再去搶。”

 

　　即使是搶額度，據該行的一位信貸部經理張麗（化名）告訴記者，每月里有額度的時間也很有限。比如，該行“剛剛過去的4月份，當月額度在第一周就用完了”。而據其介紹，另一家國有大行更夸張，4月份，“1號、2號就沒有額度了。根據記者了解，其它一線城市情況類似，北京房貸額度也不寬松，部分銀行因額度緊張暫緩房貸。北京某股份制銀行的一位個貸部經理就表示，其因房貸額度少，已由房貸業務轉做信用卡業務。

　　而5月2日，北京某城商行原來做房貸的一位人士也告訴記者：“我們行現在不做二手房貸了，顧不上接二手房貸，改做經營貸。”

　　此外，上海某股份制銀行的人士也告訴記者，“我們銀行現在暫緩按揭貸款，除非愿意接受利率上浮20%。”

　　5月12日，深圳某股份制銀行一位客戶經理向記者表示，該行首套房貸執行在基準上上浮10%，而且上浮貸款利率后也沒有額度，該客戶經理坦承：“不要找我們行做房貸了。”

　　對此，了解內情的一位城商行人士張華（化名）告訴記者，當銀行的信貸規模充裕的時候，銀行大力推房貸，因為房貸雖然收益低，但風險可控。但當信貸額度緊張時，銀行就更傾向做高收益資產，而不愿再做房貸。

　　張華給記者算了一筆賬，今年資金成本上升，從資金收益來看，貸款利率要達到5.5%銀行才不虧，房貸利率即使上浮到基準利率4.9%，仍然不一定有錢賺。

　　“今年的問題是沒有資金投放，所以要保存量，增量方面要進行競價，誰的綜合收益高就給誰。我們內部的資金價格在上漲。”張華表示，現在房貸不太具有競爭力。

　　事實上，央行發布的2016年度金融機構貸款投向統計報告顯示，全年新增人民幣貸款12.65萬億元，其中，個人購房貸款增加4.96萬億元，占比39.21%。根據四大行的2016年年報統計，四大行的新增個人住房貸款占全年新增貸款比例均超過六成。

　　而從最新公布的一季報顯示，四大行一季度凈利潤率環比大幅下滑，此外，四大行的凈息差也降低至2011-2012年以來的最低水平。

　　放款時間延長

　　業內人士認為，在銀行需要提高收益的情況下，接下來提高房貸利率，收縮收益不高的房貸在所難免。

　　據記者了解，在目前銀行房貸額度緊張的情況下，部分一線城市放款周期已明顯加長。有廣州某銀行人士告訴記者，該行目前至少要預留三個月的放款時間，而此前走完貸款流程只需一個多月。

　　一個有趣的現象是，業內人士反映，以前曾被指速度太慢的公積金貸款，現在其發放貸款速度甚至已超過了銀行。5月2日，廣州某國有銀行個貸經理徐海（化名）做組合貸的一位購房者表示：“現在公積金從申請到放貸，基本兩個多月就完成了。不必做公積金加急了。”

　　記者咨詢廣州公積金房貸相關人士，其表示，目前由于新政后，申請公積金的人數減少，放款速度較以前確實加快了一些。

　　不過，也有一線城市的部分銀行似乎并沒有受到太大影響。5月12日，深圳某大型國有銀行客戶經理表示，深圳雖然有些小銀行無款可放，但四大行仍然執行首套房貸九折利率，且放貸時間并未延長。而深圳某股份制銀行負責房貸的人士表示，4月1日起該行的首套房貸優惠利率已從九折調整到九五折，但額度并不緊張，“不用贖樓的話，從申請到放款大概一個月。”

《電鰻快報》