保監(jiān)出手，雷霆萬(wàn)鈞。

2月24日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，根據(jù)此前對(duì)前海人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“前海人壽”）現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，依法對(duì)其及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了行政處罰。

具體而言，前海人壽主要存在編制提供虛假材料、違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金等問(wèn)題。對(duì)此，依據(jù)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)對(duì)前海人壽及相關(guān)責(zé)任人員分別作出了警告、罰款、撤銷任職資格及行業(yè)禁入等處罰措施。其中，對(duì)時(shí)任前海人壽董事長(zhǎng)姚振華給予撤銷任職資格并禁入保險(xiǎn)業(yè)10年的處罰。

此前，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾獨(dú)家報(bào)道，保監(jiān)會(huì)派出兩個(gè)檢查組分別進(jìn)駐前海人壽、恒大人壽，檢查的主要方向是對(duì)上述兩家保險(xiǎn)公司治理規(guī)范性、財(cái)務(wù)真實(shí)性、保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合規(guī)性及資金運(yùn)用合規(guī)性。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，激進(jìn)投資、集中舉牌、一致行動(dòng)人并購(gòu)等跨行業(yè)跨領(lǐng)域的新問(wèn)題開始顯現(xiàn)。此次保監(jiān)會(huì)的處罰體現(xiàn)了從嚴(yán)監(jiān)管的思路，下一步有關(guān)部門還應(yīng)通力合作，健全和完善監(jiān)管制度，防微杜漸，支持保險(xiǎn)資金更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、國(guó)計(jì)民生服務(wù)。

前海人壽兩大“病灶”

對(duì)于前海人壽存在的問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)公告詳盡闡述，一是存在編制提供虛假材料、二是違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金等問(wèn)題。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉的信息顯示，前海人壽在就2015年11月增資活動(dòng)提交的相關(guān)報(bào)告中，作出股東增資資金性質(zhì)為自有資金等陳述。經(jīng)查，相關(guān)增資資金情況與報(bào)告陳述不符。

而違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為則體現(xiàn)在五個(gè)方面，包括權(quán)益類投資比例超過(guò)總資產(chǎn)30%后投資非藍(lán)籌股票、辦理T+0結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)、股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)不符合監(jiān)管要求、未按規(guī)定披露基金管理人資質(zhì)情況、部分項(xiàng)目公司借款未提供擔(dān)保。

例如，在權(quán)益類投資比例超過(guò)總資產(chǎn)30%后投資非藍(lán)籌股票上，2015年和2016年，前海人壽在權(quán)益類資產(chǎn)投資比例超過(guò)總資產(chǎn)30%后，投資了多只非藍(lán)籌股。

再如，在股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)、未按規(guī)定披露基金管理人資質(zhì)情況上，2015年至2016年，前海人壽以間接投資股權(quán)方式，認(rèn)購(gòu)深圳某產(chǎn)業(yè)基金企業(yè)（有限合伙）等多只基金份額，上述基金的管理人在注冊(cè)資本、管理資產(chǎn)等方面，未達(dá)到保監(jiān)會(huì)對(duì)股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)要求；2015年至2016年，前海人壽向保監(jiān)會(huì)提交的相關(guān)產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)投資基金項(xiàng)目材料報(bào)告，未按規(guī)定披露基金管理人的資質(zhì)情況。

依法依規(guī)頂格處罰

鑒于上述情況，保監(jiān)會(huì)對(duì)前海人壽采取了頂格處罰的措施。其中，前海人壽向保監(jiān)會(huì)編制提供虛假資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條。根據(jù)該法第一百七十條，對(duì)前海人壽罰款50萬(wàn)元；根據(jù)該法第一百七十一條、第一百七十七條，給予姚振華撤銷任職資格并禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年的處罰。

而關(guān)于前海人壽違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百零六條及《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十四條，對(duì)前海人壽罰款30萬(wàn)元；根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條，對(duì)時(shí)任副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李明，時(shí)任資產(chǎn)管理中心總監(jiān)游海，時(shí)任資產(chǎn)管理中心風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理程靖剛，時(shí)任資產(chǎn)管理中心副總監(jiān)孫磊進(jìn)行了處罰。

事實(shí)上，“嚴(yán)”字當(dāng)頭已經(jīng)成為保監(jiān)會(huì)監(jiān)管主基調(diào)。2月22日，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，“對(duì)個(gè)別渾水摸魚、火中取栗且不收斂、不收手的機(jī)構(gòu)，依法依規(guī)采取頂格處罰，堅(jiān)決采取停止新業(yè)務(wù)、處罰高管人員直至吊銷牌照等監(jiān)管措施，絕不能把保險(xiǎn)辦成富豪俱樂(lè)部，更不容許保險(xiǎn)被金融大鱷所借道和藏身。”

他進(jìn)一步表示：“保險(xiǎn)市場(chǎng)就必須遵守保險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)矩，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)社會(huì)、對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、對(duì)人民群眾的社會(huì)責(zé)任，容不得挑戰(zhàn)監(jiān)管的底線、破壞行業(yè)的形象、損害群眾的利益，否則我們就要堅(jiān)決把它驅(qū)逐出保險(xiǎn)業(yè)。”