在市場(chǎng)上，極為低調(diào)的利安人壽，因不斷通過信托計(jì)劃輸血股東，與股東雨潤(rùn)集團(tuán)、江蘇國(guó)際信托發(fā)生十余起關(guān)聯(lián)交易，遭監(jiān)管層當(dāng)頭棒喝而成為市場(chǎng)關(guān)注的一大焦點(diǎn)。近日，保監(jiān)會(huì)明令禁止利安人壽向關(guān)聯(lián)方提供借款或其他形式的財(cái)務(wù)資助。目前，雨潤(rùn)集團(tuán)身陷債務(wù)危機(jī)，巨額債務(wù)到期，多家公司已采用提起訴訟的方式追償債務(wù)，利安人壽的關(guān)聯(lián)投資風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　關(guān)聯(lián)交易已受限

　　近日，保監(jiān)會(huì)對(duì)利安人壽下發(fā)監(jiān)管函 ，披露了該公司存在關(guān)聯(lián)方檔案不完整，管理不規(guī)范；現(xiàn)有關(guān)聯(lián)交易存在損害保險(xiǎn)公司利益風(fēng)險(xiǎn)等問題。

　　據(jù)介紹，2017年3月1日-4月24日，保監(jiān)會(huì)對(duì)利安人壽進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，查實(shí)該公司在關(guān)聯(lián)交易管理方面存在關(guān)聯(lián)方檔案不完整，管理不規(guī)范，違反了《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定；另外，現(xiàn)有關(guān)聯(lián)交易還存在損害保險(xiǎn)公司利益的風(fēng)險(xiǎn)，違反了《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》第四條等有關(guān)規(guī)定。

　　保監(jiān)會(huì)要求，自監(jiān)管函下發(fā)之日起，至利安人壽投資關(guān)聯(lián)方的信托項(xiàng)目完全收回本息之日止，禁止利安人壽直接或間接與關(guān)聯(lián)方提供借款或其他形式的財(cái)務(wù)資助；除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等以外；開展資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易，包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實(shí)際支付等交易。

　　保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步指出，投資關(guān)聯(lián)方的信托項(xiàng)目完全收回本息之日起3個(gè)月為觀察期。觀察期內(nèi)，保監(jiān)會(huì)將對(duì)以上監(jiān)管函的落實(shí)情況對(duì)利安人壽進(jìn)行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。另外，利安人壽被要求應(yīng)立即實(shí)施整改，進(jìn)一步加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，有效防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。利安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示：“收到監(jiān)管函后，公司高度重視，總裁室第一時(shí)間研究制定整改方案，目前進(jìn)展順利；董事會(huì)辦公室已與各個(gè)股東單位聯(lián)系，正在抓緊完善關(guān)聯(lián)方信息；并已將監(jiān)管函轉(zhuǎn)達(dá)給各股東單位，股東單位表示理解并支持。”

　　關(guān)聯(lián)交易涉資15.5億

　　公開資料顯示，利安人壽成立于2011年，在成立的六年時(shí)間里，利安人壽對(duì)信托計(jì)劃興趣十足，11起關(guān)聯(lián)信托計(jì)劃涉資15.5億元。今年9月，該公司再次與股東發(fā)生關(guān)聯(lián)交易。

　　公開信息顯示，利安人壽近年來不斷通過關(guān)聯(lián)方向雨潤(rùn)集團(tuán)購(gòu)買“華潤(rùn)信托·鼎盛57號(hào)雨潤(rùn)農(nóng)產(chǎn)品(8.260, 0.00, 0.00%)集團(tuán)信托貸款項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”、“上信雨潤(rùn)控股2號(hào)信托貸款集合資金信托計(jì)劃”、“江蘇雨潤(rùn)肉類產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司貸款集合信托計(jì)劃”、“長(zhǎng)安信托·雨潤(rùn)集團(tuán)流動(dòng)資金貸款集合資金信托計(jì)劃”，交易金額10億元。

　　另外，發(fā)起股東江蘇國(guó)際信托也與利安人壽有高達(dá)4.5億元的關(guān)聯(lián)交易，大部分流向房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，分別是“江蘇沿海開發(fā)（連云港(5.960, 0.00, 0.00%)二期）集合資金信托計(jì)劃”、“江蘇城鎮(zhèn)保障房建設(shè)——泗洪保障房項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”、“江蘇信托·南京江寧貸款項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”、“江蘇信托·江蘇縣域發(fā)展五期（泰興）集合資金信托計(jì)劃”、“江蘇城鎮(zhèn)化建設(shè)（十二期）·海安集合資金信托計(jì)劃”、“江蘇城鎮(zhèn)化建設(shè)（三十七期）·江陰市集合資金信托計(jì)劃”。

　　北京商報(bào)記者注意到，今年9月，利安人壽再次與股東南京紫金投資集團(tuán)有限責(zé)任公司控股子公司紫金信托發(fā)生關(guān)聯(lián)交易。2017年8月18日，利安人壽投資紫金信托發(fā)行的“紫金信托·恒居26號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，交易金額為1億元，資金用于南京恒景濱江城項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)。

　　大股東巨額債務(wù)到期遭追債

　　從一家小作坊式的企業(yè)成長(zhǎng)到今天橫跨食品、地產(chǎn)、商業(yè)、物流、旅游、金融、建筑7個(gè)行業(yè)的多元化發(fā)展集團(tuán)，擁有雨潤(rùn)食品和南京中央商場(chǎng)(8.450, 0.00, 0.00%)股份有限公司兩家上市公司，雨潤(rùn)集團(tuán)走過的23年都離不開一個(gè)人，這就是雨潤(rùn)食品的最大單一股東祝義財(cái)，他也是利安人壽的董事長(zhǎng)。

　　中央商場(chǎng)2015年一紙公告引起市場(chǎng)震動(dòng)。根據(jù)中央商場(chǎng)2015年3月28日公告：“檢察機(jī)關(guān)于2015年3月23日起，對(duì)公司董事長(zhǎng)、實(shí)際控制人祝義財(cái)執(zhí)行指定居所監(jiān)視居住的強(qiáng)制措施。”一方面，各家機(jī)構(gòu)旋即收緊對(duì)整個(gè)雨潤(rùn)體系的借款。諸多雨潤(rùn)集團(tuán)及旗下子公司的金融合同債權(quán)持有人要求法院凍結(jié)祝義材個(gè)人財(cái)產(chǎn)以及所持有上市公司的股權(quán)。北京商報(bào)記者注意到，雨潤(rùn)集團(tuán)所持有的利安人壽20.2768％股權(quán)以及月星集團(tuán)持有的8.8593％股權(quán)目前仍在凍結(jié)之中。

　　截至2017年上半年，雨潤(rùn)食品未償還銀行貸款及其他貸款為71.5億港元，其中，42.19億港元貸款已到還款期限，盡管公司已經(jīng)與銀行積極協(xié)商，但仍有6.92億港元未獲展期。對(duì)此，利安人壽表示：“雨潤(rùn)集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)持續(xù)了一段時(shí)間；雨潤(rùn)作為我司股東之一，對(duì)我司經(jīng)營(yíng)沒有直接影響；公司經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)良好。”

　　關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管日漸趨嚴(yán)

　　近年來，違規(guī)運(yùn)用資金尤其是通過關(guān)聯(lián)交易“輸血”股東及其關(guān)聯(lián)方，成為保險(xiǎn)業(yè)的一大亂象。

　　今年上半年，保監(jiān)會(huì)開展了首次覆蓋全行業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。近日，保監(jiān)會(huì)分別對(duì)珠江人壽等5家險(xiǎn)企以及華匯人壽、長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)等11家保險(xiǎn)公司下發(fā)監(jiān)管函。其中，就包括此次因關(guān)聯(lián)交易被罰的利安人壽以及中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)、信泰人壽兩家公司在關(guān)聯(lián)交易管理方面存在重大關(guān)聯(lián)交易未識(shí)別未報(bào)告、關(guān)聯(lián)交易制度未報(bào)備等問題。

　　針對(duì)關(guān)聯(lián)交易問題，監(jiān)管函中明確禁止部分公司與其重點(diǎn)關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易6個(gè)月，目的是督促其進(jìn)一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)防股東將保險(xiǎn)公司當(dāng)成“提款機(jī)”，這是保監(jiān)會(huì)第一次對(duì)涉及關(guān)聯(lián)交易的市場(chǎng)行為直接采取監(jiān)管措施。

　　保監(jiān)會(huì)副主席梁濤曾表示，關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)突出是公司治理主要問題之一。可以說，風(fēng)險(xiǎn)隱患表現(xiàn)各異，違法違規(guī)行為花樣繁多，需要引起高度重視，強(qiáng)力推行整改工作。接下來，保監(jiān)會(huì)將通過“一對(duì)一”的方式，根據(jù)公司治理評(píng)級(jí)結(jié)果、監(jiān)管評(píng)分情況，分類別采取措施，對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的股東股權(quán)等重大問題線索，開展專項(xiàng)核查，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。

　　北京商報(bào)記者了解到，下一步，保監(jiān)會(huì)將對(duì)部分存在股權(quán)違規(guī)問題的公司，實(shí)施違規(guī)股權(quán)強(qiáng)制退出等行政監(jiān)管措施。