銀監(jiān)會對金融機構(gòu)違法違規(guī)的處罰力度繼續(xù)加大。

 

　　2018年開年第一個月，銀監(jiān)會近乎周末無休，密集出臺監(jiān)管政策。與此同時，各級銀監(jiān)部門披露的罰單數(shù)量也創(chuàng)下了2017年以來的單月最高，達到497張（日均16張），為2018年強監(jiān)管、嚴監(jiān)管定下了明確的基調(diào)。

 

銀監(jiān)會1月披露罰單497張創(chuàng)單月最高記錄，罰款近9億。視覺中國 資料圖銀監(jiān)會1月披露罰單497張創(chuàng)單月最高記錄，罰款近9億。視覺中國 資料圖

　　據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2018年1月，各級銀監(jiān)部門共披露的497張罰單合計罰款8.97億元。其中，各銀監(jiān)局共披露罰單150張，罰款6.8億元；各銀監(jiān)分局共披露罰單347張，罰款2.17億元。反觀2017年，各級銀監(jiān)部門在當年6月披露的罰單數(shù)量最高，僅為350張。

 

　　近9億的罰款金額，主要是由于銀監(jiān)會在1月份對多起大案進行了處罰。包括浦發(fā)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、工商銀行(7.560, 0.08, 1.07%)黑龍江省分行54億違規(guī)對公理財案、郵儲銀行79億票據(jù)案等在內(nèi)的三起案件，被罰金額達到7.99億元，占罰款總額的89%。

 

 

　　從銀監(jiān)部門近期披露的罰單來看，不少金融機構(gòu)因違反宏觀調(diào)控政策被罰。

 

　　銀監(jiān)會在《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》中明確指出，違反宏觀調(diào)控政策包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。從罰單來看，大部分被處罰的金融機構(gòu)，其違規(guī)案由也多涉及這兩項內(nèi)容。比如，中國銀行(4.620, 0.08, 1.76%)義烏市分行、建設(shè)銀行(9.540, 0.03, 0.32%)金華分行的違規(guī)案由為信貸資金違規(guī)流入股市，山東省國際信托則是違規(guī)向不符合貸款條件的房地產(chǎn)企業(yè)提供融資、部分政府融資平臺業(yè)務(wù)由地方政府變相提供擔保，浙商銀行杭州分行向資本金不到位的住房項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款而被罰。

 

　　但值得注意的是，1月12日，廣西銀監(jiān)局披露的罰單顯示，中信銀行(7.360, 0.14, 1.94%)南寧分行因違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財融資被罰40萬元。在此之后，廈門銀監(jiān)局在1月25日披露的多張罰單顯示，部分銀行因理財投資業(yè)務(wù)未比照自營貸款管理流程，資金用于支付地價款和置換前期支付土地款的股東借款被罰。

 

　　銀監(jiān)會在2018年整治銀行業(yè)市場亂象22條工作要點中提到的違反宏觀調(diào)控政策，并未直接點明銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資的具體方式。但各級銀監(jiān)部門一系列對于理財業(yè)務(wù)違反宏觀調(diào)控政策的所進行的處罰，無疑釋放了一種信號，即無論通過什么形式，只要是“直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道”的違規(guī)行為都將被處置。

 

　　227名相關(guān)責任人被罰，一支行長挪用30億理財資金被終身禁業(yè)

 

　　據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，各級銀監(jiān)部門1月份披露的罰單中，被處罰的相關(guān)責任人達到227人。其中，7人被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作。受罰人數(shù)較多，不乏與銀監(jiān)會披露的幾起大案有關(guān)聯(lián)。

 

　　以郵儲銀行79億票據(jù)案為例，郵儲銀行甘肅武威文昌路支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。罰單顯示，王建中被禁止終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機關(guān)。

 

　　在浦發(fā)銀行(13.210, 0.04, 0.30%)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案中，浦發(fā)銀行成都分行原行長王兵等人采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。案發(fā)后，銀監(jiān)會對該分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機關(guān)處理。

 

　　除此之外，罰單還披露了一些地區(qū)的銀行分支機構(gòu)存在管理失控、包庇隱瞞甚至監(jiān)守自盜等問題。比如，農(nóng)業(yè)銀行(4.500, 0.04, 0.90%)文山市支行國際業(yè)務(wù)柜員通過將單位內(nèi)部核算賬戶資金轉(zhuǎn)入個人控制賬戶方式挪用公款、中國銀行岳陽分行員工李滿園盜取庫款、贛州銀行廈門分行高管人員私設(shè)小金庫及高息攬儲。