恒豐銀行不得不花更多精力消化兩三年前種下的苦果。
2018年7月3日上午9點，山東省高院第六法庭開庭審理一起合同糾紛案件，原告恒豐銀行煙臺分行，被告江西銀行，爭議標(biāo)的額高達(dá)14.85億元。
當(dāng)天，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者到場旁聽，在核實完旁聽人員身份后，法庭以該案涉及尚未偵查結(jié)束的刑事案件敏感為由，拒絕多名銀行員工和記者旁聽，臨時改為不公開審理。
為何一起普通的案件讓各方如此緊張？
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道自相關(guān)渠道獲悉，除此案之外，恒豐銀行涉及多起票據(jù)業(yè)務(wù)民事糾紛，案件金額合計高達(dá)數(shù)十億。案發(fā)時間多為2015年至2016年，既有恒豐銀行作為最后出資方，向前手訴訟追索要求承擔(dān)票據(jù)或合同權(quán)利的，也有恒豐銀行作為通道被其他銀行起訴的案件。
而在這些案子中，大都有票據(jù)中介的影子，牽涉銀行眾多，既有和票據(jù)中介合作的出資行、也有票據(jù)中介控制“同業(yè)戶”的村鎮(zhèn)銀行，還有不少城商行、農(nóng)商行、股份行在其中承擔(dān)過橋行的角色，一旦風(fēng)險暴露，往往引發(fā)相互追索的連環(huán)訴訟，四五家銀行深陷其中。
一名法律人士表示，恒豐銀行在業(yè)內(nèi)有“票據(jù)之王”的稱號。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者也獲悉，2013年該行原董事長蔡國華上任后，該行一大發(fā)展策略是通過同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行擴(kuò)張，票據(jù)業(yè)務(wù)是重點之一。來自安徽宣城的多名票據(jù)中介甚至專門注冊了一家名為“久益恒豐”的公司從事中介業(yè)務(wù)。但內(nèi)部風(fēng)控的缺失，以及與一些票據(jù)中介“走得很近”，最終導(dǎo)致多起案件風(fēng)險的發(fā)生。
與江西銀行的合同糾紛，恒豐銀行煙臺分行于2017年3月21日提起訴訟，要求江西銀行返還14.83億元的銀行承兌匯票資金以及相關(guān)損失和成本。此外，該案還涉及到第三人中原銀行和庫車國民村鎮(zhèn)銀行。江西銀行曾在其上市的招股說明書中披露部分案情，不過恒豐銀行被匿名為“B銀行”。
恒豐銀行稱，該行于2015年9月15日與江西銀行訂立票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易，江西銀行當(dāng)時須在收到錢后向恒豐銀行交付票據(jù)，但江西銀行未能根據(jù)有關(guān)條款交付相關(guān)票據(jù)。同時，江西銀行以牽涉欺詐為由向公安機(jī)關(guān)報案。
據(jù)銀行業(yè)人士介紹，這起案件是一起由票據(jù)中介久益公司參與撮合的交易，并沒有真實的票據(jù)交割，很多類似的交易名為“票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”，實際是資金融通行為。恒豐銀行和江西銀行的訴訟為鏈條中的一環(huán)，資金的流向為中原銀行、恒豐銀行、江西銀行、庫車村鎮(zhèn)銀行。中原銀行和恒豐之間的協(xié)議已經(jīng)履行完畢，但作為第三人，庫車村鎮(zhèn)銀行則表示該行并未參與交易，“同行戶”被票據(jù)中介控制，資金被票據(jù)中介套取。
該案最終結(jié)果還有待法院判決。值得注意的是，類似案件恒豐銀行牽涉多起。
如，2015年6月11日，恒豐銀行南通分行與貴州凱里農(nóng)商行簽訂兩份《票據(jù)代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議》，約定恒豐銀行南通分行貼入貴州凱里持有的7億元商票。2015年12月票據(jù)到期后，7億元票面金額只托收回1億元，出票人無力給付余款，恒豐銀行南通分行作為前手銀行已收到后手銀行發(fā)起的追索。其后手分別為平安銀行(9.090, -0.14, -1.52%)寧波分行和華福證券。
恒豐銀行在向后手墊付了6億元資金后，向凱里農(nóng)商行起訴追索。凱里農(nóng)商行則表示，案涉票據(jù)及協(xié)議上的貴州凱里農(nóng)商行簽章系偽造，該行從未在案涉票據(jù)上簽章。這中間同樣涉及到票據(jù)中介南京中立金融服務(wù)有限公司。該案一審判決貴州凱里農(nóng)商行歸還6億元，二審正在進(jìn)行中。
此外，恒豐銀行還牽涉一些同業(yè)票據(jù)糾紛，在這類糾紛中多扮演“通道”的角色。興業(yè)銀行(15.200, -0.20, -1.30%)哈爾濱分行、民生銀行(5.900, -0.06, -1.01%)鄭州分行、恒豐銀行南通分行、包頭市南郊農(nóng)信社中間也有一筆9億元的同業(yè)票據(jù)糾紛。興業(yè)銀行莆田分行、郵儲銀行浙江分行、民生銀行鄭州分行、恒豐銀行煙臺分行等也有20起同種類的共計11億元的票據(jù)案件正在訴訟中。
前述法律人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，這只是冰山一角，據(jù)其了解很多起同業(yè)票據(jù)案件最終都牽涉恒豐銀行，金額共有幾十億。恒豐銀行提起的訴訟多在山東境內(nèi)，很多案件并未公開。
這些案件共同點都是涉及票據(jù)中介或者其他不法分子詐騙，票據(jù)只是幌子。與正常的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相比，并未實際交付票據(jù)原件，而是交付復(fù)印件或“票據(jù)清單”等，業(yè)內(nèi)也稱之為“清單交易”。
在整個交易鏈條上，往往涉及四五家銀行，最主要的就是出資行和票據(jù)中介控制的同業(yè)戶，交易由票據(jù)中介或其控制的銀行發(fā)起并主導(dǎo)，將一些票據(jù)“包裝”后，商票套上銀行的信用，中小金融機(jī)構(gòu)的銀票套上大中型銀行的信用，目的就是騙取同業(yè)資金。
整個環(huán)節(jié)中，大家信任的是交易銀行，沒有認(rèn)真驗票，票據(jù)更沒有真實交付，通常做法是簽訂《代保管協(xié)議》，票據(jù)仍由賣出方保管。
以興業(yè)銀行哈爾濱分行與恒豐銀行南通分行糾紛為例。涉案商票共計39張，金額為9.48億元。2015年6月8日，恒豐銀行與包頭農(nóng)信社簽訂《票據(jù)代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議》，約定包頭農(nóng)信社委托恒豐銀行代理其與民生銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同日，民生銀行與恒豐銀行簽訂《商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》，約定由民生銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。當(dāng)天，興業(yè)銀行向華福證券發(fā)出投資指令，授權(quán)華福證券與民生銀行簽訂《票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，通過資管計劃受讓這些票據(jù)資產(chǎn)。
如果是正常的同業(yè)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)的流向順序是包頭農(nóng)信社、恒豐銀行、民生銀行、華福證券（受興業(yè)銀行委托），而資金流向和順序正好相反。在這個案件中，票據(jù)沒有真實流動，只有清單，資金支付順序卻是相反的，業(yè)內(nèi)也稱之為“倒打款”。
恒豐銀行向法院表示，“在2015年6月8日當(dāng)天，興業(yè)銀行首先將貼現(xiàn)資金通過人民銀行大額支付系統(tǒng)付給民生銀行，民生銀行將資金劃給恒豐銀行，恒豐銀行款后再將資金打給包頭農(nóng)信社。”因此，該行認(rèn)為興業(yè)銀行與包頭農(nóng)信社事先有《票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，事后操作是有意套取過橋行背書增信，降低其風(fēng)險的故意行為。
2015年12月，這些票據(jù)到期后，興業(yè)銀行被拒付。而包頭信用社也表示，從未辦理過任何商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，相應(yīng)印章為“蘿卜章”，并向內(nèi)蒙古公安廳報案。
本案經(jīng)過一審、二審，一直到最高院。最高院作出的一份2017最高法民終449號判決認(rèn)為，“幾家銀行辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以及資金的劃轉(zhuǎn)，均發(fā)生在2015年6月8日，可以推定，39張票據(jù)的流轉(zhuǎn)，包頭農(nóng)信社、恒豐銀行、民生銀行、興業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是事前有合意的”。
不過，對恒豐銀行主張的此次業(yè)務(wù)是興業(yè)銀行主導(dǎo)，存在“倒打款”的違規(guī)行為等，法院最終認(rèn)定存在不當(dāng)行為，但不應(yīng)喪失票據(jù)權(quán)利，仍判決民生銀行和恒豐銀行償還尚未償還的8.4億元。
不過，就類似同業(yè)之間票據(jù)追索糾紛，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理了多起，結(jié)果各異。大多數(shù)法院判決結(jié)果是按照合同相對性和票據(jù)無因性，判決當(dāng)事方嚴(yán)格按照合同履行義務(wù)。也有吉林敦化農(nóng)商行和寧波銀行(16.910, -0.25, -1.46%)紹興分行、溫州分行的兩個案子，因為敦化農(nóng)商行事后已經(jīng)從票據(jù)中介處取得了足額的資金，故未判寧波銀行擔(dān)責(zé)。
還有興業(yè)銀行莆田分行、郵儲銀行浙江分行、民生銀行鄭州分行、恒豐銀行煙臺分行等20起票據(jù)追索權(quán)糾紛案件中，法院認(rèn)為，民泰銀行瓜瀝小微支行前負(fù)責(zé)人倪科峰等人涉嫌票據(jù)詐騙已被立案偵查，刑事案件與系列案件事實存在重疊，刑事訴訟程序?qū)Υ擞绊懹写M(jìn)一步確定，所以被駁回起訴。
風(fēng)險與損失是“果”，案發(fā)有因。一名恒豐銀行前員工表示，恒豐銀行本身就以票據(jù)業(yè)務(wù)起家，業(yè)務(wù)激進(jìn)內(nèi)控缺失，發(fā)生多起票據(jù)案件并不意外。
恒豐銀行的年報也顯示，該行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。該行信用承諾項下的銀行承兌匯票，2013年末余額為1213億元，2014年末為1316億元，2015年突然翻倍增長至2863億元，2016年末繼續(xù)保持在3028億元的規(guī)模。
同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)則大起大落。2012年末，恒豐銀行票據(jù)買入返售資產(chǎn)余額974.9億元，2013年末驟降為292.68億元，2014年末繼續(xù)降至177億元。隨后的2015年和2016年又開始大幅增加。2015年恒豐銀行買入返售金融資產(chǎn)中，票據(jù)為280億元，較上年增長58%。2016年的買入返售資產(chǎn)中票據(jù)為497億元，較2015年末增長77.5%。
蹊蹺的是，2013年該行的票據(jù)回購承諾中，該行賣出回購金融資產(chǎn)以外的銀行承兌匯票票據(jù)回購承諾余額為2362億元。恒豐銀行表示，該行擁有將這些票據(jù)回購承諾余額以相同期限向第三方同業(yè)機(jī)構(gòu)回售的權(quán)利。不過，到了2014年末，這一數(shù)據(jù)變?yōu)?。
快速發(fā)展的同時，風(fēng)險也逐步暴露。2016年該行的總體基調(diào)變?yōu)榱?ldquo;加強制度建設(shè)，嚴(yán)控票據(jù)違規(guī)違紀(jì)行為，杜絕票據(jù)風(fēng)險”。
恒豐銀行2016年年報顯示，截至2016年12月末，以該行為被告的未決訴訟案件金額高達(dá)35.72億元，其中26.24億元案件，結(jié)果具有很高的不確定性，另外9.48 億元（這一金額和前述興業(yè)銀行哈爾濱分行起訴該行的金額相符合），恒豐銀行已對可能遭受的損失進(jìn)行了預(yù)計負(fù)債的計提。
也有知情人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，恒豐銀行披露的這一數(shù)據(jù)并未包含該行作為原告起訴其他銀行的案件，恒豐擔(dān)任原告的案件，恒豐作為出資方往往承擔(dān)了實際的損失。
銀保監(jiān)會官網(wǎng)也顯示，2017年恒豐銀行煙臺分行、南通分行、青島分行、杭州分行等因為票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被行政處罰，其中僅南通分行就收到了三張罰單，南通分行因“為違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”被罰40萬，分行行長李峰被取消高管任職資格一年，行長助理魯占東因為“對其審批同意辦理的兩筆違規(guī)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)承擔(dān)管理和審批責(zé)任”，被取消高管任職資格兩年。
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