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    1. 邢臺農商行掛牌新三板 十大股東半數為房企

      2018-10-16 11:28 | 來源:未知 | 作者:羅仙仙 | [銀行] 字號變大| 字號變小


      日前,河北邢臺農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“邢臺農商行”)正式在新三板掛牌,轉讓方式為集合競價轉讓,成為了第三家登陸新三板的農商行。

        掛牌新三板的銀行近期迎來新成員。

        日前,河北邢臺農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“邢臺農商行”)正式在新三板掛牌,轉讓方式為集合競價轉讓,成為了第三家登陸新三板的農商行。

        公開資料顯示,邢臺農商行是由邢臺市城郊農村信用合作聯社的基礎上發起設立的,2012年12月獲批開業,最初注冊資本僅為2.39億元,經歷四次增資,目前注冊資本為8.14億元。據銀行間同業拆借中心披露,該行的資產總額在今年二季度末為125.71億元,較2017年末的136.15 億元下降7.6%。

        邢臺農商行2015年就著手為新三板上市準備,今年2月,銀監會下發《備案通知書》;隨后的6月召開第二次臨時股東大會,提議并審計了多份籌備登陸新三板的議案,至9月28日取得全國股轉公司同意掛牌函件。其黨委書記王世峰曾對媒體稱:“(邢臺農商行)成為全省第一家成功掛牌新三板的金融機構,將為提升公司治理水平,拓寬資本補充渠道帶來益處。”

        目前,新三板銀行股已增8家,分別有1家城商行、4家農商行和3家村鎮銀行。“本身銀行數量就比較少,當前新三板整個市場的競爭、交易等方面都反映出市場的功能、制度安排不到位。”中國新三板研究中心首席經濟學家劉平安在電話采訪中向時代周報記者分析,“邢臺農商行掛牌新三板多是出于戰略考慮。”

        資產狀況存風險

        2012年12月15日,邢臺農商行在河北省在眾多農信社率先完成改制工作,成為河北省聯社啟動“雙改”工作以來第一家成功改制的股份制商業銀行。據其公開轉讓說明書,該行在2015年末資產規模尚不足百億元,僅為88.93億元,2016年末資產總額增長至119.98億元,至2017年再增至136.15 億元。

        但其資產規模的增長在今年表現卻較為反常,今年一季度末資產總額130.39億元,而在銀行間同業拆借中心披露的二季度報中,資產總額下滑至125.71億元。

        與此同時,邢臺農商行不良貸款率明顯增加,2016年末、2017年末、2018年3月末,該行不良貸款率分別為1.96%、2.40%和2.27%。其在公開轉讓書命中對此解釋為:“受地方經濟增速放緩、企業虧損較多等因素影響,客戶貸款集中度相對較高,前幾大客戶信用質量變動將對該行資產質量產生一定影響。”

        時代周報記者注意到,邢臺農商行為改善貸款資產的質量,存在為部分符合標準的貸款客戶提供貸款借新還舊業務。同期末,該行逾期貸款加回展期和借新還舊的貸款規模分別為3.92億元、3.60億元、5.81億元和3.01億元。

        邢臺農商行為區域性的小型商業銀行,目前該行的30家分支機構除在巨鹿縣、隆堯縣及威縣各一家支行、邢臺縣一家分理處外,剩余分支機構全部集中在邢臺市區。據不完全統計,目前河北省內共有11家城商行與39家農商行,可見邢臺農商行一方面面臨著地區銀行業的競爭環境,吸儲能力及貸款定價等方面受到影響;另一方面,該行貸款資產和客戶集中于邢臺地區。新世紀評級在近期評級報告中指出,“邢臺市企業效益一般,虧損企業較多,下行壓力依然存在”。

        因此,邢臺農商行在盈利能力上表現平平,2016年末和2017年末分別實現營收4.61億元、6.12億元,凈利潤分別為1.71億元、2.52億元,凈利潤同比增幅近50%;而在今年第一季度與第二季度,分別實現凈利潤0.97億元、1.55億元。

        除了區域集中在邢臺外,邢臺農商行在股權結構上獨具特色。據其公開轉讓說明書,邢臺農商行股權較為分散,當前共有股東78戶,其中企業法人股占比86.71%,富興房地產和家樂園集團各占5.35%的股份,同為該行的第一大股東。邢臺農商行行長趙明柱近期在接受媒體采訪時曾表示:“這樣的股權結構既防止了股東惡意控制和干預銀行日常經營管理,又能充分調動股東積極性。”

        值得一提是,在該行的前十大股東中有五家房地產企業,分別是富興房地產、河北中鼎房地產、河北凰家房地產、邢臺市中北房地產、邢臺龍湖房地產。而在董事與監視席位中,上述多家房地產公司高層占有一席之地,其中富興房地產董事長兼總經理郝京茂目前是該行監事之一,河北中鼎房地產監事郭劍飛目前是邢臺農商行的董事之一,而河北凰家房地產董事長閆士杰為邢臺農商行董事閆博的父親。

        據公開轉讓說明書,截至2018年7月,共有15名董事以及11名監事,其中7名董事、5名監事均由其法人股東的多家房地產公司派任。

        但從貸款投放來看,房地產業是邢臺農商行的第四大貸款投向,在2016年、2017年和2018年一季度的房地產貸款占比分別為9.6%、10.13%和9.93%。公開轉讓說明書中顯示,在該行涉及與企業的119條關聯交易中,就至少有32條為房地產公司,另在關聯交易的信貸資產余額中有7筆與房地產公司的交易,信貸資產余額合計近2.45億元,占整體關聯交易信貸資產余額的4.58%。

        對此,新世紀評級在報告中強調:“我國房地產市場持續深化調整,加之擔保風險事件頻發,若發生違約事件,該行較高的保證貸款和抵質押貸款占比未必能形成有效的風險緩釋。”

        掛牌新三板作用有限

        邢臺農商行是繼喀什銀行、如皋銀行后,第三家掛牌新三板的農村商業銀行。目前掛牌新三板的銀行共有8家,另7家分別為齊魯銀行、鹿城銀行、客家銀行、國民銀行、喀什銀行、如皋銀行、匯通銀行。

        從上述掛牌新三板的銀行類企業的資產規模看,截至2018年6月30日,邢臺農商行總資產合計125.71億元。其中,負債合計112.63億元,歸屬于掛牌公司股東的凈資產合計13.08億元,在8家掛牌銀行中居中游水平。

        時代周報記者注意到,在新三板掛牌的企業中,分化嚴重,8家銀行類企業也是如此。2015年6月完成掛牌的齊魯銀行在8家中資產規模最大,截至2017年末資產總計2362.95億元,歸屬掛牌公司股東的凈資產為182.65億元;而國民銀行則處于8家最末的位置,其總資產在2017年為25.58億元,較上年期末減少12.15%,歸屬掛牌公司股東的凈資產近2.26億元。

        而就盈利而言,在2017年齊魯銀行以規模優勢拔得頭籌,實現凈利潤20.14億元,同比增長19.79%;而客家銀行凈利潤增速第一,2017年實現凈利潤0.40億元,較2016年的0.13億元同比增長207%,而國民銀行則以213萬元凈利潤墊底,較上一年末下降了94.28%;而在不良貸款率的表現上,邢臺農商行的不良率較高,截至2017末齊魯銀行不良貸款率為1.54%,國民銀行為2.01%,另三家農商行匯通銀行、喀什銀行、如皋銀行的不良貸款率則分別為0.92%、2.32%、1.73%。

        值得一提的還有,齊魯銀行在2017年完成了50億元的定向增發,刷新了2017年新三板公司單次定增新紀錄。但劉平安對新三板銀行股今年的表現持保守態度,他說道:“不管是從融資還是交易來看,新三板相比去年同期降幅近40%,投融資能力不強。”

        關于掛牌新三板對于銀行發展的作用,劉平安向時代周報記者表示:“掛牌新三板是多一條募金渠道,并提高自身風險控制的能力,進一步能夠擴大業務規模;但目前新三板的融資能力并不強,對公司可能在提高完善治理結構過程中,付出很大的規范性成本。”

        為降低資本補充成本,去年邢臺農商行在銀行間債券市場成功招標發行2.3億元二級資本債券,成為邢臺地區第一家成功發行二級資本債券的縣級農商行。但截至2018年6月末,該行資本充足率多項指標仍較2017年末有所下降,其中核心一級資本充足率與一級資本充足率均下降了0.82個百分點為13.62‰,資本充足率下降了0.85個百分點為17.33%。

        “股權融資、股權質押、債券融資、優先股可轉債等都是銀行可以用到金融工具,新三板對中小銀行的吸引力有限,之后應該很難會出現更多的銀行類企業掛牌新三板的情況。”劉平安稱。

      電鰻快報


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