從10月初“USDT主要儲(chǔ)備銀行Noble Bank受熊市影響已瀕臨破產(chǎn)”到15日USDT暴跌，再到隨后出現(xiàn)的一連串交易所Bitfinex的破產(chǎn)指控，加密貨幣、銀行和交易所這一系列相關(guān)利益機(jī)構(gòu)似乎存在著說不清道不明的關(guān)系。
加密貨幣交易所與銀行的“愛恨情仇” 各自為營亦難避風(fēng)險(xiǎn)
其實(shí)早在此次USDT大危機(jī)之前的7月，Bennett Tomlin就在社交媒體Medium上發(fā)布文章表示：Tether(USDT)與銀行審計(jì)以及交易所原是一家，相關(guān)利益機(jī)構(gòu)緊緊糾纏在一起。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的銀行是如何與加密貨幣交易所糾纏在一起的呢?
加密貨幣交易所與銀行的“愛恨情仇”
一直以來，銀行都為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)包括交易所提供開戶、資金存儲(chǔ)、流轉(zhuǎn)、貸款及資金清算等服務(wù)。但在銀行和交易所的實(shí)際合作中，為規(guī)避交易所風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般只為交易所提供資金流轉(zhuǎn)服務(wù)，而將資金清算交給專業(yè)的清算機(jī)構(gòu)。
而在加密貨幣領(lǐng)域，由于加密貨幣流通過程透明、價(jià)格波動(dòng)劇烈等特性，銀行為交易所提供的一般也只有開戶和資金流轉(zhuǎn)兩項(xiàng)服務(wù)。但由于加密貨幣市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)性、盜竊丑聞以及監(jiān)管趨嚴(yán)等因素，許多銀行都不再為交易所提供服務(wù)。
去年年底，韓國監(jiān)管部門宣布禁止銀行參與加密貨幣活動(dòng)的計(jì)劃，這導(dǎo)致了國內(nèi)大型銀行紛紛表示不再為涉及加密貨幣交易的賬戶提供服務(wù)，加密貨幣分析師曾認(rèn)為，銀行的這一舉動(dòng)導(dǎo)致了交易量有所下降。
今年4月，印度儲(chǔ)備銀行(RBI)也下令所有受監(jiān)管的銀行在三個(gè)月內(nèi)結(jié)束與加密貨幣交易所及交易商的一切銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。事實(shí)上，如果銀行停止為加密貨幣交易所提供服務(wù)，交易所不僅會(huì)面對(duì)交易量下降，還有可能需要完全返還用戶的資金，這對(duì)交易所來說會(huì)是很大的沖擊。
雖然有不少銀行都拒絕為加密貨幣交易所提供服務(wù)，但是隨著各國政府對(duì)加密貨幣的態(tài)度逐漸清晰，仍有部分銀行在為加密貨幣交易所提供服務(wù)。今年6月，幣安就成功在馬耳他當(dāng)?shù)劂y行開設(shè)銀行賬戶。7月，菲律賓中央銀行批準(zhǔn)了兩家新的加密貨幣交易所提交的申請(qǐng)。
同月，智利上訴法院裁定，國有銀行BancoEstado應(yīng)該重新開放加密貨幣交易所的銀行賬戶。此前，BancoEstado銀行于今年3月底關(guān)閉了多個(gè)交易所的存款賬戶。九個(gè)億財(cái)經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，今年5月，智利中央銀行行長(zhǎng)曾宣布，正在考慮制定加密貨幣監(jiān)管框架，以便更好地管理與加密交易相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
政府對(duì)加密貨幣及其監(jiān)管制度的積極態(tài)度或許是法院判定和銀行重新為交易所提供服務(wù)的原因。
各自為營亦難避風(fēng)險(xiǎn)
事實(shí)上，加密貨幣交易所與銀行的合作一直以來都是難題。在一般的大型交易所特別是法幣交易所進(jìn)行投資交易之前，投資者都需要先開設(shè)虛擬銀行賬戶，然后再在交易所注冊(cè)并將資金轉(zhuǎn)入虛擬賬戶后才可進(jìn)行加密貨幣交易活動(dòng)。交易必需的虛擬銀行賬戶就需要銀行為加密貨幣交易所用戶設(shè)立。
因此，如果銀行不再為交易所提供服務(wù)，那么許多投資者均可能離開加密貨幣市場(chǎng)，特別是一些剛參與到加密貨幣交易中的新投資者。
怎么解決交易所與銀行間的痼疾?銀行和交易所各自都在積極嘗試。
6月，日本金融巨頭 SBI Holdings推出加密貨幣交易平臺(tái)，該平臺(tái)在去年年底獲得了日本金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)營許可后才能得以推出。然而，該交易服務(wù)僅適用于去年10月在平臺(tái)上預(yù)注冊(cè)的選定用戶，并不開放新用戶注冊(cè)業(yè)務(wù)。
銀行開設(shè)交易所在其它金融行業(yè)也很常見，但這一行為必須經(jīng)過政府機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。日本政府在加密貨幣監(jiān)管方面一直都是積極探索，銀行能夠推出加密貨幣交易所才得以實(shí)現(xiàn)。但對(duì)于其它加密貨幣監(jiān)管制度未能完善的國家來說，銀行要想開設(shè)交易所也不是簡(jiǎn)單的事。
有銀行想開設(shè)交易所，自然也有加密貨幣交易所想要取得銀行牌照。
據(jù)悉，今年初，美國最大的加密貨幣交易所Coinbase就與美國貨幣監(jiān)理署(OCC)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)面，討論申請(qǐng)國家銀行章程事宜。5月，Coinbase向美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)銀行牌照。
若Coinbase能獲得銀行牌照，就不需要再到處找愿意與它合作的銀行了，而取得銀行牌照也就意味著交易所接受的監(jiān)管將更嚴(yán)格。但監(jiān)管帶來的安全性或許能為交易所帶來大批的散戶投資者甚至是大型機(jī)構(gòu)投資者。
當(dāng)然，像USDT這樣實(shí)為一家的銀行和交易所也存在因中心化而帶來的不可小覷的風(fēng)險(xiǎn)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)也是需要監(jiān)管解決的問題。
銀行開設(shè)的虛擬賬戶是大多數(shù)加密貨幣投資者在交易所參與投資交易的必要條件。但由于加密貨幣市場(chǎng)的劇烈動(dòng)蕩和政策的不明朗，銀行與交易所之間的合作一直都不順利。因此九個(gè)億財(cái)經(jīng)認(rèn)為，要想根治這一痼疾，還是需要制定一套完整的加密貨幣市場(chǎng)政策才能藥到病除。
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