2022年是中意人壽成立二十周年，其業(yè)績卻陷入增收不增利的局面。近期，中意人壽披露2022年第3季度償付能力報告，顯示前3季度公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入166.74億元，同比增長8.49%;實現(xiàn)凈利潤7.57億元，同比下降19.38%。

        公開資料顯示，中意人壽保險有限公司成立于2002年，由中國石油天然氣集團有限公司(CNPC)和意大利忠利保險有限公司(ASSICURAZIONI GENERALI)合資組建，是中國加入世界貿(mào)易組織后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險公司。2016年9月，中方股東中國石油天然氣集團有限公司將其持有的50%股權(quán)無償劃轉(zhuǎn)給中國石油集團資本有限責(zé)任公司。目前，中意人壽注冊資本37億元，總資產(chǎn)超過1000億元。

        自2019年實現(xiàn)凈利潤超10億元，中意人壽近三年凈利潤持續(xù)增長，2022年能否維持增長態(tài)勢卻備受關(guān)注。

        第3季度凈利潤同比降近五成

        從單季度經(jīng)營表現(xiàn)來看，中意人壽2022年第3季度保費收入和凈利潤同比均出現(xiàn)下滑，2022年第3季度償付能力報告顯示第3季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入46.22億元、較2021年同期的50.60億元下降8.66%，實現(xiàn)凈利潤1.27億元、較2021年同期的2.45億元下降48.16%。

中意人壽2021年第3季度償付能力報告

        對于并不樂觀的業(yè)績數(shù)據(jù)，中意人壽在2022年第3季度償付能力報告中指出，前3季度整體環(huán)境變化未超出預(yù)期，大部分公司戰(zhàn)略規(guī)劃順利實施，但是在代理人招募方面與預(yù)期差距較大，導(dǎo)致個險業(yè)務(wù)增長承壓。

        與此同時，中意人壽的銀行保險渠道也面臨競爭壓力。中意人壽主要合作伙伴為銀行，2022年第3季度償付能力報告中該公司提到，在因監(jiān)管政策的影響以及個險渠道業(yè)務(wù)發(fā)展壓力加大導(dǎo)致很多公司轉(zhuǎn)向銀保渠道發(fā)展，對公司銀行保險渠道、電銷渠道的發(fā)展產(chǎn)生較大影響。在未來一段時間內(nèi)，公司在銀行合作渠道的選擇和模式上將面臨更為嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，銀行保險渠道、電銷渠道業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)發(fā)展面臨更多不確定風(fēng)險。

        投資端方面，中意人壽第3季度投資收益率和綜合投資收益率分別為0.88%和-0.25%;前3季度投資收益率和綜合投資收益率分別為3.48%和0.00%。

        對此公司分析認(rèn)為，權(quán)益市場的不確定性大，對壽險公司的收益性、業(yè)務(wù)開展、償付能力均帶來較大的影響。截至3季度末，公司綜合償付能力充足率為175.27%，下降了6.41個百分點，公司稱主要是受到資本市場三季度特別是九月份出現(xiàn)大幅下跌影響。另據(jù)C-ROSS中國保監(jiān)會償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)發(fā)布的最終評級結(jié)果，2022年二季度中意人壽為BBB級。

        退保規(guī)模超十億

        近年來，中意人壽退保金規(guī)模也受到外界關(guān)注。2021年度信息披露報告顯示，中意人壽全年退保金10.2億元，相較于2020年全年退保8.8億元增長1.4億元，同比增長15.9%。不過，較2017年退保金50億元的規(guī)模仍呈下降趨勢。

        年報顯示，2021年中意人壽退保金來自于兩個方面，即壽險和一年期以上健康險。其中壽險退保金為9.57億元，占比93.6%;一年期以上健康險退保金為6576萬元，占比為6.4%。2021年一年期以上健康險退保金退保金同比增長59%，

        而根據(jù)中意人壽2022年第3季度償付能力報告，報告期內(nèi)退保金額前三位產(chǎn)品分別為中意附加智富鎖兩全保險(萬能型)、中意永續(xù)我愛終身壽險(尊享版)、中意創(chuàng)賢團體年金保險(萬能型)，累計退保規(guī)模分別為7.88億元、1.89億元、1.88億元。三款產(chǎn)品總退保規(guī)模累計已達(dá)11.65億元。

        高管迎變動

        今年，中意人壽迎來新任總經(jīng)理。4月1日，北京銀保監(jiān)局消息，核準(zhǔn)LOW PENG FATT中意人壽總經(jīng)理的任職資格。公開資料顯示，LOW PENG FATT(劉炳發(fā))在2018年5月25日曾獲批出任中意人壽的總精算師。2022年9月，LOW PENG FATT獲批任中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司董事。

        根據(jù)中意人壽償付能力報告，劉炳發(fā)曾供職于新加坡保險、宏利人壽、忠利集團等保險公司。于2001年7月至2018年10月期間先后在中意人壽擔(dān)任首席精算師、總精算師等職務(wù)。2022年4月起任中意人壽總經(jīng)理，全面負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理，分管人力資源部及各省分公司管理工作。

        據(jù)了解，中意人壽原任總經(jīng)理張劍鋒出任真意保險代理有限公司總經(jīng)理。12月2日，深圳銀保監(jiān)局披露，核準(zhǔn)張劍鋒真意保險代理有限公司總經(jīng)理的任職資格。據(jù)真意保險官網(wǎng)介紹，張劍鋒擁有近四十年的保險從業(yè)經(jīng)歷，曾任中荷人壽保險有限公司、中意人壽保險有限公司總經(jīng)理，是具有精算師背景的資深管理者。

        公開資料顯示，真意保險隸屬于意大利忠利保險有限公司(ASSICURAZIONI GENERALI，簡稱忠利集團)。忠利集團也是中意人壽的股東之一。

        此外，2022年2月周輝義獲批任中意人壽總經(jīng)理助理。根據(jù)中意人壽償付能力報告，周輝義任總經(jīng)理助理兼首席風(fēng)險官。

        值得注意的是，2021年12月中意人壽董事長也發(fā)生變動，趙雪松接替吳永烈出任中意人壽董事長一職。公開資料顯示，趙雪松1967年出生，曾任中國石油化學(xué)公司副總經(jīng)理等職，2021年11月5日起擔(dān)任中意人壽黨總支書記，同年12月7日起擔(dān)任中意人壽董事長。

        原中意人壽董事長吳永烈在離開中意人壽后，出任中石油專屬財險臨時負(fù)責(zé)人，并于2022年3月31日獲批擔(dān)任中石油專屬財險總經(jīng)理。公開資料顯示，吳永烈，1964年出生，曾任化學(xué)工業(yè)部財務(wù)司副處長等職務(wù)，2014年10月獲批擔(dān)任中意人壽董事長。

《電鰻快報》