又有銀行領到千萬級罰單!

        日前，國家金融監督管理總局披露，平安銀行因公司治理與內部控制，以及信貸、同業、理財等業務方面存在問題，被沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元。

        與此同時，國家金融監督管理總局亦披露了該行相關責任人罰單，涉及多名前高管。比如，時任平安銀行行長特別助理蔡新發被警告并處罰款5萬元;時任平安銀行零售經營及消費貸款事業部總裁朱俊霞被警告。

        近期，平安銀行陷入“多事之秋”，此前有媒體報道，該行多名員工稱其本人及所在部門當月績效獎金出現不同程度“打折”，且波及范圍甚廣。值得注意的是，今年一季度，平安銀行營業收入387.7億元，同比下降14%。

平安“五宗罪”被罰沒超6700萬，

多名前高管同時被罰

        5月17日，國家金融監督管理總局披露的行政處罰信息公開表顯示，平安銀行因五項違法違規事實被沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元，其中，總行6073.98萬元，分支機構650萬元。

        具體來看，一是公司治理與內部控制方面，包括：個別高管人員未經任職資格核準實際履職，同一股東實質提名董事超比例，部分崗位績效薪酬延期支付比例低于監管要求，未按監管規定審查審批重大關聯交易等。

        二是信貸業務方面，包括：向關系人發放信用貸款，違規發放并購貸款、流動資金貸款、個人貸款，流動資金貸款、個人貸款用途不合規，授信責任認定后問責不到位等。

        三是同業業務方面，包括：違規接受第三方金融機構信用擔保，分支機構承擔非標投資信用風險，通過同業投資掩蓋資產損失、延緩風險暴露、提供土地儲備融資，違規墊付某產品贖回資金，同業非標投資業務未計足風險加權資產，以貴金屬產業基金模式融出資金違規用于股權投資等。

        四是理財業務方面，包括：違規向理財產品提供融資、虛構風險緩釋品、未計提風險加權資產，代客理財資金用于本行自營業務，理財產品相互交易，理財產品信息披露不合規，理財投資“名股實債”類資產未計入非標債權類資產投資統計，結構性存款業務實質是“假結構”等。

        五是其他方面，包括：部分非現場監管統計數據與事實不符，銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金，未對投保人進行需求分析與風險承受能力測評等。

        平安銀行對此回應稱：“我行于2019年接受原中國銀保監會檢查，近日收到國家金融監管總局的行政處罰決定書。我行高度重視，誠懇接受處罰。5年來，我行認真落實監管檢查各項要求，整改工作已全部完成。我行將以此為契機，舉一反三，建立常態化合規檢視與排查機制，強化合規文化理念和制度機制建設。”

        值得注意的是，國家金融監督管理總局亦披露了該行相關責任人罰單，涉及多名前高管。

        時任平安銀行行長特別助理蔡新發、時任平安銀行汽車金融事業部總裁傅忠強、時任平安銀行零售經營及消費貸款事業部總裁朱俊霞，均對該行向關系人發放信用貸款負有責任，其中，蔡新發被警告并處罰款5萬元;傅忠強、朱俊霞被警告。

        時任平安銀行武漢分行行長李中文、時任平安銀行武漢分行副行長朱漢明、時任平安銀行武漢分行行長助理李卉均對該行以貴金屬產業基金模式融出資金違規用于股權投資負有責任，均分別被警告并處罰款5萬元。

        另外，除平安銀行外，此次受到監管處罰的還包括平安財產保險股份有限公司及其責任人員、平安健康保險股份有限公司及其責任人員，分別涉及向中國保險統計信息系統報送的年度結算數據存在錯誤;欺騙投保人隱瞞與保險合同有關重要情況等違法違規行為。

平安銀行打響降薪第一槍？

去年人均薪酬降幅超3%

        近段時間，平安銀行陷入“多事之秋”，此前有媒體報道，該行多名員工稱其本人及所在部門當月績效獎金出現不同程度“打折”，且波及范圍甚廣。

        有平安銀行員工表示，人力資源部對本次績效打折的解釋口徑不一，但整體看波及全員，核心原因是公司一季度業績不佳致整體獎金縮水。

        另外，有員工轉述人力資源部口徑稱，此次打折沒有統一降薪方案，主要根據不同部門和崗位考核的結果來發放。有媒體從該行員工處獲悉一份“規則”，其中顯示，除考核前10%績效不打折之外，其余按不同梯次不同程度打折，幅度從9折到零發放不等。

        同時，有員工稱，部分業務部門如信用卡、汽車金融等甚至全員打6折起。

        2023年，平安銀行在職員工超過4.3萬人(含派遣人員)，需承擔退休費的離退休職工80人，據Wind數據顯示，該行去年人均薪酬超過48萬元，較上年同期下滑3.26%。

        事實上，近年來，商業銀行降薪已經成為一種“常態”。今年3月，中國銀行業協會發布的《中國銀行家調查報告(2023)》顯示，根據調查，80.6%的銀行家認為其所在銀行的高管人均薪酬較上一年將基本持平或下降。其中，認為基本持平的銀行家占比為50.3%，認為小幅下降和大幅下降的銀行家分別為26.7%和3.6%。

        另外，去年10月16日，由中國銀行業協會發布的《中國上市銀行分析報告2023》對商業銀行董事和高管薪酬情況進行了研究，其中顯示，2022年度，上市執行董事、獨立董事和高層管理者的平均薪酬水平分別為152.32萬元、28.47萬元、145.56萬元，降幅為3.75%、3.03%、2.97%。

平安銀行一季度營收同比降14%，

凈息差同比降62BP

        降薪背后，平安銀行今年一季度的業績表現與昔日相比有所退步。

        2024年一季度，該行實現營業收入387.7億元，同比下降14%;歸屬于本行股東的凈利潤149.32億元，同比增長2.3%。

        對于營業收入的下降，平安銀行表示，主要是受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響。

        與此同時，該行一季度利息凈收入、手續費及傭金凈收入均有所下滑。其中利息凈收入為251.57億元，同比下降21.67%;手續費及傭金凈收入71.81億元，同比下降19.11%。

        另外，該行一季度凈息差僅2.01%，與去年底的2.38%相比下滑0.37個百分點;與去年同期的2.63%相比下滑0.62個百分點。該行在年報中解釋，本行持續讓利實體經濟，調整資產結構，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，凈息差下降。

        在平安銀行今年舉行的2023業績發布會上，行長冀光恒曾表示，平安銀行未來的凈息差預計將進一步下降，最低可能降至2%以下。

        資產質量方面，2024年3月末，平安銀行不良貸款371.22億元，較上年末增長3.01%，其中，可疑貸款較上年末提高43.12%;不良貸款率1.07%，較上年末上升0.01個百分點。

        此外，該行一季度撥備覆蓋率為261.66%，與去年末相比有所下降，去年末為277.63%，而在2022年末，該行撥備覆蓋率則為290.28%，下降幅度較大。

《電鰻快報》