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    1. 貴陽銀行關注類貸款9個月增40億占3.87% 依賴“吃利差”息差收窄利息凈收入減16億

      2024-11-04 10:36 | 來源:長江商報 | 作者:俠名 | [產業] 字號變大| 字號變小


      三季報顯示,2024年前三季度,貴陽銀行實現營業收入109.37億元,同比下降4.42%;凈利潤39.7億元,同比下降6.81%。

              作為貴州省內最大的法人金融機構,貴陽銀行(5.980, 0.01, 0.17%)(601997.SH)持續減收減利。

              三季報顯示,2024年前三季度,貴陽銀行實現營業收入109.37億元,同比下降4.42%;歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤,下同)39.7億元,同比下降6.81%。

              其中,第三季度,貴陽銀行實現營業收入35.31億元,同比減少5.29%;凈利潤13.04億元,同比減少6.25%。自2023年二季度以來,貴陽銀行已連續六個季度凈利潤負增長。

              長江商報記者注意到,一直以來,貴陽銀行的收入依賴于“吃利差”。而隨著讓利實體經濟、調整資產結構、市場利率持續下行等因素影響,凈息差收窄,貴陽銀行前三季度利息凈收入86.71億元,同比減少16.03億元,降幅15.6%,占當期營業收入的比例為79.28%。

              報告期內,貴陽銀行的凈息差和凈利差分別為1.8%、1.76%,同比減少0.34、0.24個百分點。

              截至2024年9月末,貴陽銀行資產總額7195.99億元,較年初增長4.58%,繼續保持省內第一大法人金融機構地位;不良貸款率1.57%,較年初下降0.02個百分點。

              但仍需注意,截至2024年9月末,貴陽銀行關注類貸款余額133.31億元,較上年末增加40.67億元,增幅43.9%,關注類貸款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

              連續六個季度凈利潤下降

              三季報顯示,2024年前三季度,貴陽銀行實現營業收入109.37億元,同比下降4.42%;凈利潤39.7億元,同比下降6.81%。

              與同行相比,貴陽銀行業績表現并不算理想。東財Choice數據顯示,2024年前三季度,A股42家上市銀行中,7家銀行出現凈利潤下降,6家營收凈利雙降,貴陽銀行就是其中之一,且貴陽銀行的業績降幅在上市銀行中僅低于鄭州銀行(2.040, -0.02, -0.97%)及民生銀行(3.770, -0.02, -0.53%)。

              若分季度來看,2024年第三季度,貴陽銀行實現營業收入35.31億元,同比減少5.29%;凈利潤13.04億元,同比減少6.25%,且自2023年二季度開始,該行連續六個季度凈利潤下降。

              此前的2023年二季度至2024年二季度,貴陽銀行單季度凈利潤分別為12.62億元、13.91億元、13.02億元、15.48億元、11.18億元,同比減少6.26%、4.22%、24.22%、3.65%、11.46%。

              長江商報記者還注意到,一直以來,貴陽銀行的收入結構中,利息凈收入占據絕大部分。但受讓利實體經濟、調整資產結構、市場利率持續下行等因素影響,凈息差收窄,利息凈收入下降,這也成為拖累貴陽銀行業績表現的主要原因。

              2024年前三季度,貴陽銀行的利息凈收入為86.71億元,同比減少16.03億元,降幅15.6%,占當期營業收入的比例為79.28%。

              報告期內,貴陽銀行的凈息差和凈利差分別為1.8%、1.76%,同比減少0.34、0.24個百分點。

              此前在半年報中,貴陽銀行曾披露,2024年上半年,該行實現利息凈收入58.06億元,較上年同期減少10.68億元,同比下降15.53%。其中,規模因素導致利息凈收入減少6.40億元,利率因素導致利息凈收入減少4.28億元。

              非息收入中,2024年前三季度,貴陽銀行手續費及傭金凈收入2.7億元,同比增長13.9%,占當期營業收入的比例僅為2.47%。

              此外,2024年前三季度,貴陽銀行投資收益為16.3億元,同比增長94.67%;公允價值變動收益2.93億元,較上年同期的-232.3萬元增長12702.54%,該行稱主要是交易性金融資產投資收益增加以及公允價值變動影響。

              截至2024年6月末,由于交易性債券投資增加,貴陽銀行交易性金融資產規模達到878.03億元,較上年末增長96.74%。

              不良率降至1.57%關注類貸款占比提升

              隨著對重點領域信貸投放的加強,貴陽銀行資產規模穩步擴張。

              截至2024年9月末,貴陽銀行資產總額7195.99億元, 較年初增加315.31億元,增長4.58%,繼續保持省內第一大法人金融機構地位。貸款總額3441.39億元,較年初增加200.99億元,增長6.20%。存款總額4194.04億元,較年初增加191.84億元,增長4.79%。

              長江商報記者注意到,在對公業務方面,截至2024年9月末,貴陽銀行對公貸款余額2947.32億元,較年初增長7.09%;對公存款余額1962.38億元,較年初小幅減少22.62億元。

              對于重點領域貸款投放,截至2024年9月末,貴陽銀行在“四化”領域貸款余額1646.17億元,較年初增長5.43%;“強省會”領域貸款余額1607.56億元,較年初增長8.17%;前三季度累計投放“四化”貸款349.30億元,累計投放“強省會”貸款575.06億元。

              此外,截至2024年9月末,貴陽銀行制造業貸款余額221.83億元,較年初增加6.93億元,增長3.22%。

              而在零售業務方面,截至2024年9月末,貴陽銀行母公司個人全量客戶數1268.33萬戶,較年初增加14.45萬戶;管理零售客戶總資產(AUM)余額為2719.92億元,較年初增加253.77億元,增長10.29%。該行儲蓄存款2139.44億元,較年初增加243.13億元,增長12.82%。儲蓄存款占存款總額比例約51.01%,較年初上升3.63個百分點。

              值得關注的是,貴陽銀行的信貸資產質量有所優化。截至2024年9月末,貴陽銀行不良貸款率1.57%,較年初下降0.02個百分點;撥備覆蓋率262.53%,較年初上升18.03個百分點;撥貸比4.13%,較年初上升0.23個百分點。

              但仍需警惕,截至2024年9月末,貴陽銀行關注類貸款余額133.31億元,較上年末增加40.67億元,增幅43.9%,關注類貸款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

              今年以來,貴陽銀行曾多次被罰。特別是今年9月18日,貴陽銀行曾在一日內收到五張罰單,其中三張罰單涉及員工盜竊、職務侵占等問題。

      電鰻快報


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