首家上市城商行2017年財報出爐。
3月19日，在香港上市的重慶銀行（1963.HK）發(fā)布2017年財報顯示，2017年營業(yè)收入突破100億元，同比增長4.3%；凈利潤37.64億元，同比增長7.5% 。
資產(chǎn)負債規(guī)模上，重慶銀行資產(chǎn)規(guī)模突破4000億元。對于業(yè)內(nèi)關(guān)注的不良貸款，重慶銀行行長冉海陵在香港舉行的業(yè)績發(fā)布會上表示，該行“利潤本來可做到40億以上，去年主動用3億利潤消化不良，所以利潤增速有所放緩。這是實事求是、穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。”
重慶銀行2017年派息大幅降低約六成。冉海陵表示，這是借新會計準則，用銀行未分配利潤對壞賬進行核銷。相信明年以后，派息比率能恢復此前水平。
對于銀行表外資金回流年表內(nèi)趨勢，重慶銀行資產(chǎn)負債部總經(jīng)理李英軍表示，監(jiān)管部門對此已有要求，該行回表計劃正在討論中。
3月19日，重慶銀行每股收報6.43港元，當日大跌6.40%；自2018年以來，該行股價上漲0.21%。
息差收窄，中收占比下降
自2016年以來，利率市場化改革持續(xù)推進，市場監(jiān)管也更加嚴格，商業(yè)銀行息差水平不斷收窄。
2017年，重慶銀行凈利息收入81.15億元，同比增加5.7%；手續(xù)費及傭金凈收入同比下降12.8%。“中收占比下降。主要是監(jiān)管進一步加強，以及一些普惠金融的手續(xù)費的免收。”冉海陵稱。
從息差看，2018年國有大行息差開始有所穩(wěn)定。重慶銀行2017年凈利差較上年下降34個基點至1.89%；凈利息收益率較上年下降27個基點至2.11%。冉海陵稱，凈息差有所收窄，但在業(yè)內(nèi)仍屬較高水平。
重慶銀行2017年末不良貸款率較2016年末有較大幅度增加。截至2017年末，不良貸款余額為24億元，較上年末增加9.58億元；不良貸款率1.35%，較上年末上升0.39個百分點；關(guān)注類貸款占比3.91%，較上年末下降0.05個百分點。撥備覆蓋率210.16%，同比大幅下降83.19個百分點。
其中，制造業(yè)不良貸款率增加1.22個百分點，主要是金屬冶煉和壓延加工、白酒制造等行業(yè)；批發(fā)零售業(yè)不良貸款上升3.10個百分點，主要是煤貿(mào)、鋼貿(mào)、汽車銷售類企業(yè)；采礦業(yè)不良貸款率上升6.19個百分點；零售貸款不良貸款率上升0.17個百分點，主要是部分小微企業(yè)出現(xiàn)停業(yè)甚至倒閉現(xiàn)象。冉海陵表示，重慶銀行地處西部地區(qū)，受到經(jīng)濟環(huán)境影響，“這是真實的反應(yīng)，體現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求。”
調(diào)整零售結(jié)構(gòu)，個人消費貸款猛增3倍
值得注意的數(shù)據(jù)是，重慶銀行2017年調(diào)整個人銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，個人消費貸款反超按揭貸款。
其中，個人消費貸款余額當年突破300億元，達300.25億元，同比增加319.3%，近三年復合增長率179.3%；個人消費貸款占個人零售貸款的比重快速上升至47.9%。個人按揭貸款在個人零售貸款的比重已降低至30%以下，余額僅172.35億元，同比下降6.0%。
重慶銀行表示，將積極發(fā)展個人消費貸款業(yè)務(wù)。視市場情況，適時調(diào)整按揭貸款發(fā)展策略。
重慶銀行個人銀行部總經(jīng)理陸勇表示，該行消費金融主打無擔保信用小額貸款。抵押貸款、信用貸款正在從線下搬到線上。高端人士信用貸款已經(jīng)實現(xiàn)線上定額、線上定價。
公司金融方面，重慶銀行截至2017年末的公司貸款（不含貼現(xiàn)）為1097.80億元，同比增加4.2%，占貸款總額比重下降7.8個百分點至62.0%。小微貸款663.92億元，同比增加12.5%。
冉海陵表示，目前，重慶銀行大、中、小微基本上三分天下有其一，這為未來發(fā)展打下基礎(chǔ)。陸勇表示，小微占全行新增貸款的44%，小微客戶申請貸款獲得率88%，500萬以下的小微占1/3，客戶數(shù)占84%。
雖然不良貸款率上升較快，但經(jīng)過補充資本，重慶銀行資本充足率有所上升。
“我們將加大資本補充”，冉海陵表示，去年11月美聯(lián)儲加息的頭一天，重慶銀行發(fā)行等額50億元人民幣優(yōu)先股，這在城商行中發(fā)行價格最低，甚至低于一些股份制銀行。去年上半年，在資本市場較為寬松的時候，該行業(yè)發(fā)行了20億元資本債。
李英軍表示，經(jīng)過資本補充后，重慶銀行將重點投向三大領(lǐng)域。一是，十九大提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、重慶也在“一帶一路”沿線，該行將通過長期資產(chǎn)的投放，一定提升上提升收益率。
冉海陵表示，擬設(shè)立貿(mào)易金融專門機構(gòu)，對接一帶一路建設(shè)。
此外，銀行本源是支持實體經(jīng)濟，該行將加大小微和零售。目前銀行對小微支持的模式在發(fā)生變化，需要大數(shù)據(jù)引領(lǐng)，如果繼續(xù)按照線下模式，容易導致小微前幾年不良率、資產(chǎn)損失比較大的情況。三是重慶銀行境外發(fā)行優(yōu)先股，將適度開展海外資產(chǎn)配置。
《電鰻快報》
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