在監(jiān)管大舉整頓“二清”亂象的當(dāng)下，一家公司撞上槍口。近日，近300名投資者聚集到上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）門前，稱錢款被一家名為諾漫斯的公司違規(guī)“二清”后不翼而飛，為諾漫斯提供交易通道的就是持有牌照的杉德支付，但杉德支付以“和商戶簽約的是諾漫斯”而拒絕背鍋。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)至少有監(jiān)控不嚴(yán)的責(zé)任，杉德支付此次撞槍口也已有“伏筆”，此前因業(yè)務(wù)違規(guī)多次吃到央行罰單。
不翼而飛的錢款
近期杉德支付陷入一場(chǎng)“二清”風(fēng)波。事件起因是2018年初以來，“二清”機(jī)構(gòu)諾漫斯的POS機(jī)頻繁出現(xiàn)大面積刷卡后錢不到賬問題，而后人走樓空。杉德支付被疑默許諾漫斯違規(guī)“二清”，導(dǎo)致商戶錢款不翼而飛。
所謂“二清”，也被部分業(yè)內(nèi)人士稱為清算過程中的“二房東”，是指那些沒有拿到收單牌照、只能在持牌收單機(jī)構(gòu)下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)的公司，由持牌收單機(jī)構(gòu)先清算給公司，公司再清算給商戶。
持牌機(jī)構(gòu)搭通道、“二清”公司跑路，這樣的戲碼并不是第一次上演，也正因?yàn)檫^去數(shù)年間，欺詐、洗錢、挪用商戶結(jié)算資金等風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，“二清”行業(yè)迎接了強(qiáng)監(jiān)管的洗禮。監(jiān)管層不僅不斷更新著“二清”機(jī)構(gòu)黑名單，2017年底，央行還進(jìn)一步將整治面擴(kuò)大至為無證機(jī)構(gòu)暗中做幫手的持牌支付機(jī)構(gòu)，并將工作劃分四個(gè)階段，最終的處罰和總結(jié)階段將在2018年6月底完成。
杉德支付與諾漫斯的關(guān)系似乎和上述模式吻合，也因此在一周前招致近300名投資者上門討要說法，并要求杉德支付幫助尋回錢款，一位知情人士向北京商報(bào)記者確認(rèn)了此事。
不過杉德支付拒絕對(duì)此背鍋。根據(jù)此前杉德支付做出的回應(yīng)，該事件中和商戶簽約的是諾漫斯，所以這些商戶并非杉德的特約商戶，商戶不翼而飛的錢款跟杉徳支付并沒有關(guān)系，諾漫斯是通過外部轉(zhuǎn)賬給商戶的。杉德支付再度重申和自身無關(guān)。
對(duì)此說法，商戶予以了反駁。根據(jù)商戶提供的交易憑證，部分清算商戶名稱和商戶編號(hào)與杉德支付旗下產(chǎn)品“哆啦云”的備注是同樣的；商戶提供的部分流水清單備注寫的是“杉德清算”，清單反映出來的是重慶杉德發(fā)出支付指令。
北京商報(bào)記者試圖采訪杉德支付，公司相關(guān)人士表示，目前正配合警方調(diào)查，不能提供更多信息。對(duì)于商戶的質(zhì)疑，杉德支付也尚未給予回應(yīng)。
北京商報(bào)記者注意到，當(dāng)前打開杉德支付官網(wǎng)，屏幕中心會(huì)彈出一則于4月9日發(fā)布的聲明，聲明中杉德支付稱“近期出現(xiàn)關(guān)于我司的不實(shí)傳言”，并表示作為首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，成立至今一直致力于為廣大用戶提供優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營受央行的監(jiān)督、管理和指導(dǎo)。目前公司所有業(yè)務(wù)皆正常、合規(guī)、有序地開展。
杉德支付之責(zé)
不過這份聲明未能完全打消外界質(zhì)疑。被問及杉德支付與諾漫斯的合作是否合規(guī)時(shí)，一位知情人士并未直接回答北京商報(bào)記者，只是表示“諾漫斯的行為已經(jīng)涉嫌‘二清’，這是央行明令禁止的”。中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛還指出，杉德支付和諾漫斯簽署的不是外包合同，就是特約商戶合同，與外包無關(guān)。
盡管二者的關(guān)系仍撲朔迷離，在業(yè)內(nèi)人士看來，杉德支付在此事件中有不可推卸的責(zé)任。劉剛表示，從央行發(fā)布的支付業(yè)務(wù)規(guī)章上來講，支付機(jī)構(gòu)必須“了解你的客戶”，否則就違反了反洗錢的相關(guān)法規(guī)，多家支付機(jī)構(gòu)均因此受到了嚴(yán)重處罰。在這個(gè)案例中，杉德支付沒有對(duì)諾漫斯盡到“了解”的義務(wù)，致使諾漫斯成為了事實(shí)上的“二清”公司。 他進(jìn)一步表示，支付機(jī)構(gòu)“作惡”畢竟是少數(shù)，更多的風(fēng)險(xiǎn)來自于他們的“客戶”，早幾年很多“客戶”都演變?yōu)樽?ldquo;二清”的大商戶。一位不愿具名的市場(chǎng)分析人士也認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)至少應(yīng)該承擔(dān)對(duì)合作機(jī)構(gòu)監(jiān)控不嚴(yán)的責(zé)任。
為何在監(jiān)管的嚴(yán)打下“二清”情況依然存在？上述接近監(jiān)管的人士感嘆，這種事防不勝防。“收單這種苦活累活，持牌機(jī)構(gòu)食之無味棄之可惜，但是別人想干沒有資質(zhì)，于是就有了‘二清’。”該人士說道。
“二清”也能給支付機(jī)構(gòu)帶來較為可觀的效益。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言分析稱，雖然站在風(fēng)險(xiǎn)層面看，“二清”機(jī)構(gòu)可以接觸商戶資金，一旦出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難、債務(wù)糾紛甚至卷款跑路等，必然危及商戶資金安全。但站在業(yè)務(wù)層面看，通過“二清”，支付機(jī)構(gòu)可以快速做大特約商戶規(guī)模，是占領(lǐng)市場(chǎng)份額的有力武器。即使監(jiān)管對(duì)“二清”是高壓打擊狀態(tài)，一些支付機(jī)構(gòu)為了市場(chǎng)份額，難免也會(huì)鋌而走險(xiǎn)。隨著監(jiān)管層面加強(qiáng)監(jiān)督和處罰力度，行業(yè)內(nèi)“二清”現(xiàn)象已經(jīng)有了好轉(zhuǎn)，但受市場(chǎng)份額的激勵(lì)，很難在事實(shí)上根治。
劉剛也在分析中形容支付機(jī)構(gòu)的行為是“鋌而走險(xiǎn)”，他補(bǔ)充表示，“二清”屢禁不止的原因有很多，除收益可觀外，也包括之前監(jiān)管較松。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)
事實(shí)上，杉德支付在監(jiān)管大舉整頓“二清”亂象之際撞上槍口，成為反面案例也并非完全偶然，公司成立初期的“優(yōu)等生”光環(huán)在近年來的多次罰單下漸失光彩。
據(jù)公司官網(wǎng)資料顯示，杉德支付注冊(cè)資本金3.43億元，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開發(fā)，于2011年獲央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)，2016年首批續(xù)牌成功。主要業(yè)務(wù)包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。 目前已在全國主要省份設(shè)立了20多家分支機(jī)構(gòu)、100多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
然而，2017年杉德支付卻頻頻被寫在央行罰單的主體欄中。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)公司收到的罰單在200萬元左右。2017年1月，杉德電子商務(wù)大連分公司因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被處以25萬元罰款；3月，杉德電子商務(wù)福建分公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被沒收違法所得4000元，處罰款59萬元；9月，因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，杉德支付被央行沒收違法所得34.91萬元，并處以罰款85萬元，共計(jì)119.91萬元；12月，杉德支付黑龍江分公司又因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被罰2萬元。
監(jiān)管罰單公示相對(duì)滯后，這說明杉德支付合規(guī)問題在2017年前就開始逐漸暴露。有業(yè)內(nèi)人士指出，杉德支付內(nèi)部管理的混亂，一些分公司甚至到了管理缺失的地步，導(dǎo)致實(shí)際業(yè)務(wù)操作常常與管理規(guī)定背道而馳。在“二清”遭遇監(jiān)管重拳治理的時(shí)刻，這一事件將如何解決也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)于監(jiān)管是否針對(duì)此事下達(dá)了解決意見，上述知情人士并未否認(rèn)，但表示不能透露更多信息。
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