今年6月份以來，P2P網(wǎng)絡借貸頻繁發(fā)生風險事件，其中不乏一些待收高達數(shù)十億的大型知名平臺。這一風險引起了國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（下稱“金融委”）的關(guān)注。
8月24日，金融委召開防范化解金融風險專題會議，聽取了網(wǎng)絡借貸行業(yè)風險專項整治工作進展情況。金融委認為，網(wǎng)貸領域風險整體可控。下一步要進一步明確中央和地方、各部門間的分工和責任，共同配合做好工作。要深入摸清網(wǎng)貸平臺和風險分布狀況，區(qū)分不同情況，分類施策、務求實效。
中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君認為，此次會議是對P2P行業(yè)風險專項整治工作目的階段性總結(jié)。肯定前期工作的成效，以至目前網(wǎng)絡借貸風險可控。并對下一步的工作從短期到長期進行了工作部署。從工作部署看，第一，P2P的風險防范和整治工作應繼續(xù)，而且要繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進，把握好政策的節(jié)奏和力度。第二，肯定了網(wǎng)絡借貸的社會價值，對網(wǎng)絡借貸要處理好短期應對和中長期制度建設的關(guān)系。
“零門檻”埋下風險隱患
無需牌照，也沒有注冊資本金、股東資質(zhì)等硬性約束，P2P行業(yè)的“零門檻”讓大量平臺在短短幾年間野蠻生長，高峰時超過2000家。
某地方金融辦人士向21世紀經(jīng)濟報道記者坦言，由于沒有準入門檻，P2P的風險隱患早已埋下。“清理整頓過程中，我們雖做了大量工作，但效果一般。之前沒有賦予地方金融辦行政審批權(quán)，現(xiàn)在非常被動。有的平臺在一個地方涉嫌違規(guī)后，換一個地方重新開始。”
李愛君認為，P2P風險主要表現(xiàn)為三種類型：一是非法集資的惡性主體，在強監(jiān)管下快速退出；二是從事了違反《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》第十條規(guī)定的13種行為，在市場出現(xiàn)信任危機時，產(chǎn)生流動性風險；三是一些雖合法合規(guī)但抗風險能力差的平臺，在行業(yè)出現(xiàn)信用風險時出現(xiàn)經(jīng)營風險。
開鑫貸總經(jīng)理鮑建富認為，行業(yè)要實現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”，肯定需要持續(xù)深入的規(guī)范治理。但若沒控制好節(jié)奏和力度，容易造成行業(yè)性的大震蕩，挫傷用戶信心，即使是合法合規(guī)的平臺，也可能受到?jīng)_擊。金融委傳遞的信號是非常積極的，有利于合規(guī)網(wǎng)貸平臺平穩(wěn)過渡，緩解投資者恐慌情緒。
金融委會議要求，要深入摸清網(wǎng)貸平臺和風險分布狀況，區(qū)分不同情況，分類施策、務求實效。
李愛君教授表示，分類監(jiān)管比較適合當下P2P的發(fā)展需要。P2P從體量、風控能力、管理水平等維度來看，都呈現(xiàn)參差不齊的狀況。有的發(fā)展較好，已成功在海外上市；有的處于起步階段，分類監(jiān)管很有必要。
備案有望提速
P2P從蜂擁而起到風險集中爆發(fā)，長期的監(jiān)管缺位也是一個重要因素。
根據(jù)P2P的監(jiān)管分工，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。2017年8月，銀保監(jiān)會出臺了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》以及登記備案、銀行存管、信息披露指引等“1+3”監(jiān)管框架。不過，具體落實狀況不太理想。
比如行業(yè)內(nèi)最為關(guān)心的備案實施細則遲遲未落地。一位P2P行業(yè)負責人向21世紀經(jīng)濟報道記者表示：“我們迫切期待相關(guān)政策早日落地。備案登記一直未實施，導致整行業(yè)處于一種灰色狀態(tài)，一旦逾期發(fā)生風險，就容易演變成刑事案件。”
本次金融委會議也提出，“做好網(wǎng)貸風險應對工作，要進一步明確中央和地方、各部門間的分工和責任，共同配合做好工作。”
有P2P平臺證實，8月18日收到監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于開展 P2P 網(wǎng)絡借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（下稱“檢查通知”），《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》作為“檢查通知”的附件也一并下發(fā)。在這份問題清單中，列舉了108條合規(guī)要求細則，稱為“網(wǎng)貸108條”。
鮑建富表示，近期出臺的一些監(jiān)管辦法、自律規(guī)則里也提到，要“把握好政策的節(jié)奏和力度，處理好短期應對和中長期制度建設的關(guān)系”。例如“網(wǎng)貸108條”規(guī)定，要實行機構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的管理體系。機構(gòu)自查階段，給了平臺自我調(diào)整的機會和緩沖的時間。到自律檢查、行政核查階段，檢查的力度加大，平臺可能面臨“一票否決”。通過這樣持續(xù)的壓力測試，逐步實現(xiàn)市場凈化，減少發(fā)生次生風險的可能。
上述地方金融辦人士向21世紀經(jīng)濟報道記者坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓過程中，主要由地方金融辦參與，但地方金融辦一方面人手不足，另一方面不夠?qū)I(yè)。在整治過程中，有的地方嘗試第三方會計事務所審計的方式，但無法對自然人股東、賬戶等相關(guān)情況進行查實。
李愛君表示，對于抗風險能力強、合法合規(guī)水平高、管理規(guī)范的大平臺，應較為快速的落實備案。有的平臺短期整改不達到合法合規(guī)標準，應良性退出。中間一類的平臺，通過一段時間的整改，可以達到合規(guī)水平的，可以給予一定寬限期，同時鼓勵行業(yè)內(nèi)展開并購。
至于備案遲遲未施行的原因，李愛君教授認為：“主要是P2P數(shù)量多，發(fā)展水平不一致，如果快速出臺備案細則，缺少緩沖機制，可能導致行業(yè)風險。”
本次金融委的會議要求，“要抓緊研究制定必要的標準，加快互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機制建設。”
李愛君教授認為，這說明P2P行業(yè)是有社會價值的，從監(jiān)管制度、方法、內(nèi)容上都應該是長效的，才能給行業(yè)發(fā)展帶來一個穩(wěn)定的政策環(huán)境。
《電鰻快報》
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