近日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）發(fā)布公告稱，結(jié)合當(dāng)前支付結(jié)算市場發(fā)展情況和自律管理要求，中國支付清算協(xié)會確定了2019年支付結(jié)算違法違規(guī)行為重點舉報事項。涉及為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)，擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權(quán)益等七類違規(guī)行為。麻袋研究院行業(yè)研究員蘇筱芮表示，最近兩年，監(jiān)管部門關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)非法業(yè)務(wù)的打擊措施持續(xù)升級，但部分機構(gòu)通過轉(zhuǎn)移地下、更換馬甲、服務(wù)器遷至境外等方式，繼續(xù)從事非法交易活動。由此監(jiān)管思路也開始順應(yīng)新形勢，從大前方的“正向打擊”，巧妙轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;釜底抽薪”。央行、銀聯(lián)側(cè)重機構(gòu)層面的主動防控，而協(xié)會則側(cè)重源頭舉報，各方互為補充，共同構(gòu)筑支付體系的防火墻，為打擊非法交易支付活動布下天羅地網(wǎng)。

　　包含為賭博提供支付結(jié)算等

　　協(xié)會表示，根據(jù)《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》（中國人民銀行公告〔2016〕第7號）、《中國支付清算協(xié)會關(guān)于發(fā)布<支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則>的公告》（中國支付清算協(xié)會公告〔2016〕第7號）等制度規(guī)定，結(jié)合當(dāng)前支付結(jié)算市場發(fā)展情況和自律管理要求，協(xié)會確定了2019年支付結(jié)算違法違規(guī)行為重點舉報事項。

　　具體來看，2019年支付結(jié)算違法違規(guī)行為重點舉報事項共7條。分別是為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)行為；擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權(quán)益等行為；違反條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范行為；無證經(jīng)營支付清算業(yè)務(wù)；支付敏感信息泄露、參與偽卡欺詐等違規(guī)行為；非法改裝、惡意篡改終端信息等違規(guī)行為；套碼、切機等違規(guī)行為。

　　值得一提的是，為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)一直是相關(guān)部門關(guān)注的重點。支付搜顯示，2018年8月6日，國付寶信息科技有限公司因與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告，合計被處以199萬元罰款。

　　去年年底，中國銀聯(lián)向其會員機構(gòu)發(fā)文表示，根據(jù)監(jiān)管要求，各金融機構(gòu)和非銀支付機構(gòu)不得以任何形式為非法交易提供支付服務(wù)。

　　蘇筱芮表示，為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)的方式可以分為兩類。一類是收單機構(gòu)出于利益驅(qū)使，主動向涉嫌違法交易的平臺提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。而在另一類情形中，則是由支付機構(gòu)處于“被動”狀態(tài)。支付機構(gòu)并沒有主動與平臺接洽，但這些平臺將支付機構(gòu)的正常收款功能用在了非法用途上。

　　多舉措打擊違法違規(guī)行為

　　事實上，2016年4月，人民銀行發(fā)布《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》（以下簡稱《辦法》），建立了支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度。《辦法》規(guī)定，任何單位和個人均有權(quán)舉報支付結(jié)算違法違規(guī)行為。

　　舉報獎勵的實施主體為中國支付清算協(xié)會；適用主體涵蓋支付市場的各類參與主體，包括銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、清算機構(gòu)，以及無證經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的單位和個人；適用范圍針對支付結(jié)算領(lǐng)域，包括銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統(tǒng)等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的各類違法違規(guī)行為。

　　為加強支付結(jié)算領(lǐng)域的社會監(jiān)督，鼓勵舉報支付結(jié)算違法違規(guī)行為，協(xié)會早在2016年就根據(jù)《辦法》的有關(guān)要求，制定了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》（以下簡稱細則）。細則指出，協(xié)會設(shè)立舉報獎勵委員會負責(zé)統(tǒng)一組織實施舉報獎勵工作，包括舉報受理、調(diào)查、處理、獎勵以及基金管理等。為舉報人保密是舉報獎勵工作的原則之一。具體的方式如下，舉報人可以通過網(wǎng)絡(luò)舉報平臺、舉報郵箱等方式舉報支付清算違法違規(guī)行為，并可撥打舉報電話進行舉報咨詢。但對于多次惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)進行通報，并在一年內(nèi)不予受理其新的舉報。

　　人民銀行表示，舉報獎勵機制的建立有利于充分發(fā)揮行業(yè)自律和社會監(jiān)督作用，充實監(jiān)管信息源，降低信息不對稱，建立健全“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、機構(gòu)自治、社會監(jiān)督”四位一體的監(jiān)管體制，對維護公開、公平、公正的支付服務(wù)市場秩序具有積極意義。

《電鰻快報》