利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當利益、聘任不具任職資格高管人員、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用……2019年以來，因存在多項違法違規(guī)行為，保險中介機構(gòu)屢屢成為罰單榜“常客”，亦引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。2月26日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規(guī)范保險中介市場秩序。值得關(guān)注的是，此次強化了險企與保險中介機構(gòu)之間的“連帶責任”，業(yè)內(nèi)人士認為，其有助于保險中介更好地規(guī)范業(yè)務(wù)。

　　強化險企業(yè)務(wù)合規(guī)管理責任

　　銀保監(jiān)會指出，《通知》核心原則在于明確保險公司中介渠道管理必須做到管理責任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計監(jiān)督，強化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責任。

　　具體來看，首先，保險公司需建立權(quán)責明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系，如保險公司應(yīng)當在總部設(shè)置中介渠道業(yè)務(wù)條線管理部門和專崗，總部管理層應(yīng)當設(shè)有中介渠道業(yè)務(wù)管理責任人，并向銀保監(jiān)會報備；應(yīng)當具備合法、有效、穩(wěn)健的中介渠道管理制度，至少包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、信息系統(tǒng)管控制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實透明；應(yīng)當建立中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)審計制度，健全對業(yè)務(wù)部門、各級分支機構(gòu)的合規(guī)審計，形成完善的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為責任追究機制等。

　　其次，保險公司要加強對合作中介渠道主體的管理。以銀行、郵政、車商等保險兼業(yè)代理渠道管理為例，保險公司承擔業(yè)務(wù)合規(guī)性管理責任，建立定期數(shù)據(jù)核對機制，確保保單信息真實性。而與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行合作的，應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門，加強業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。

　　《通知》同時明確，保險公司要完善中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)督。總部應(yīng)當在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務(wù)報告及數(shù)據(jù)表格電子版；每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計報告，報告應(yīng)包括保險中介渠道業(yè)務(wù)情況、風險評估情況、合規(guī)審計情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認為其他應(yīng)該報告的事項等，公司總經(jīng)理應(yīng)當在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實性負責。

　　開展中介渠道業(yè)務(wù)九個“不得”

　　作為保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間重要渠道，近年來，保險中介機構(gòu)規(guī)模增長迅速，貢獻了全行業(yè)超過七成的保費收入。

　　然而，在追求業(yè)務(wù)增長的同時，保險中介機構(gòu)也成為行業(yè)違法違規(guī)的重災區(qū)。在銀保監(jiān)系統(tǒng)2019年累計下發(fā)的137張罰單中，發(fā)給保險中介機構(gòu)的占比過半。涉及違法違規(guī)行為包括利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當利益、聘任不具任職資格高管人員、編制虛假材料、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用等。

　　例如四川寶瑞保險銷售有限公司，因存在聘任不具有任職資格的高管人員；未按規(guī)定報告股權(quán)變更事項；分支機構(gòu)臨時負責人任期超過3個月；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當利益；委托未持有本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售；編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料等多項違法違規(guī)行為，四川銀保監(jiān)局對其處以警告并罰款65萬元，同時對相關(guān)責任人處以警告并罰款合計26萬元。

　　與此同時，保險公司利用中介渠道主體虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費用等違規(guī)行為亦時有發(fā)生。四川銀保監(jiān)局今年2月下發(fā)的一份行政處罰決定書顯示，某財險公司南部縣支公司存在利用保險代理人從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費用的違法違規(guī)行為，對該公司與責任人處以罰款合計15萬元。

　　對此，此次《通知》亦明確要求，險企及其工作人員在開展中介渠道業(yè)務(wù)時的九個“不得”，包括不得給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益；不得唆使、誘導中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人；不得利用中介渠道業(yè)務(wù)主體套取費用；不得利用中介渠道業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；不得給予或者承諾給予投保人合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；不得以各種方式侵占保費或騙取保險金；不得委托不具有相關(guān)資格的機構(gòu)或人員從事保險銷售；不得編制虛假材料；不得開展違法違規(guī)活動。

　　針對保險中介市場亂象，2018年，監(jiān)管機構(gòu)已先后下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》及《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》。2019年以來，對保險中介渠道的監(jiān)管亦持續(xù)加碼。

　　在市場分析人士看來，目前保險公司中介渠道業(yè)務(wù)占比相對較高，且市場競爭激烈，是滋生違規(guī)行為的主要原因。而強化險企與保險中介機構(gòu)之間的“連帶責任”，有助于間接制約保險中介的銷售行為，進而更好的規(guī)范市場秩序。

《電鰻快報》