老齡化趨勢不可扭轉，相關統計顯示，2055年我國老齡化人口將達4億。分析人士指出，當前我國養老主要依賴于“現收現付”的基本養老保險，但隨著經濟發展，在人均教育年限延長、女性勞參率提升、結婚率和生育意愿下降，同時預期壽命延長帶來了人口老齡化，未來基本養老保險缺口擴大。對老百姓而言，在基本養老保險之外的個人養老規劃宜早不宜遲，正在發行的國投瑞銀穩健養老目標一年期FOF值得投資者關注。

所謂“現收現付”模式，即由現在的年輕人交錢支付給現在的老年人養老。然而，隨著未來老年人口越來越多，現收現付的養老金將越來越不夠用；另外，從效果上來看，基本養老保險的替代率也在逐年下降，基本養老金之外的個人養老規劃迫在眉睫。理財專家表示，養老規劃宜早不宜遲，準備得越早，負擔越輕。假如在60歲退休時需要準備200萬元，按年化投資收益率5%計算，若從25歲開始準備，則每年只需準備2.1萬元，若從45歲開始準備，則每年需準備8.5萬元。

去年公募養老目標基金推出，成為個人養老儲備的重要工具。對于這一新型養老產品，投資者應該如何選擇呢？理財專家表示，養老訴求因人而異，投資者可以從三個方面挑選適合自己的產品。首先，要了解產品的投資策略。養老目標基金主要有目標風險策略和目標日期策略兩類，其中，前者始終保持風險水平不變；后者將動態調整組合，隨著日期臨近降低風險。其次，要明確自己的風險承受能力，選擇對應風險類別的產品。比如中低風險偏好或臨近退休的投資者，可以優先考慮穩健型養老目標基金。最后，由于養老目標基金在國內還是新鮮事物，最好選擇有相關經驗背景的基金管理人。

據了解，正在發行國投瑞銀穩健養老目標一年期FOF是一只采用目標風險策略的產品，定位為較為穩健的養老目標產品，適合追求較低風險的投資人。為實現穩健增值的目標，該基金在運作過程中，將以風險控制為主要導向，限制權益投資比例在15%-30%之間，嚴格控制回撤。值得一提的是，從產品研發到背后投研團隊，該產品得到了公司股東方的大力支持，而瑞銀資管作為全球領先的資產管理公司，在養老投資領域積累了豐富的管理經驗。

理財專家表示，從海外經驗來看，養老體系三大支柱中基本養老保險制度的作用在弱化，而第三支柱個人養老賬戶投資后來居上。我國第三支柱剛剛起步，公募養老目標基金是其中的重要力量。面對日益加劇的老齡化趨勢，投資者不妨未雨綢繆，挑選一只如國投瑞銀穩健養老一年期FOF這樣的產品作為個人養老投資工具，為未來的養老生活作準備。

《電鰻快報》