? ? ? 世上沒有突如其來的愛情，卻有“禿”如其來的脫發(fā)，這屆年輕人已經(jīng)在紛紛高呼“發(fā)際線”不保。

　　記者隨手一刷社交網(wǎng)絡(luò)，就有許多網(wǎng)友發(fā)帖表示，需要“脫發(fā)險”來保障自己逝去的青春。

　　互聯(lián)網(wǎng)公司似乎永遠嗅覺靈敏，且“敢為人先”。近日，網(wǎng)易考拉就針對這一痛點，推出了“脫發(fā)險”。

　　不過，各位看官先別忙著掏錢，脫發(fā)險是否靠譜還有待商榷。

　　保險還是保證，傻傻分不清

　　瀏覽網(wǎng)易考拉網(wǎng)頁內(nèi)容，《國際金融報》記者在一款自營產(chǎn)品詳情頁發(fā)現(xiàn)了脫發(fā)險規(guī)則入口。該活動頁面赫然列著“送脫發(fā)險，脫發(fā)就賠”的字樣。

　　雖然名為脫發(fā)險，但《國際金融報》記者尋遍詳情頁面，也未發(fā)現(xiàn)承保的保險公司。沒有了保險公司“兜底”，在賠付方面也缺乏相應(yīng)的保障，故其并非一款真正的保險產(chǎn)品。

　　大童保險服務(wù)理財師江浩鑫稱，該脫發(fā)險并沒有轉(zhuǎn)移到第三方保險公司處，且獲賠名額不多、數(shù)額較小，應(yīng)該是公司自己設(shè)置的一項獎勵，“沒有太多問題”。

　　但也有人表示，網(wǎng)易考拉有拿保險做噱頭的嫌疑。一位保險業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，該脫發(fā)險更多的是公司對自己產(chǎn)品所做的一項保證，是促銷商品的營銷活動，并非保障脫發(fā)風(fēng)險的保險產(chǎn)品。但取名與宣傳方式上卻難逃打保險產(chǎn)品“擦邊球”嫌疑。

　　就該項活動是否合規(guī)，記者采訪了一位對買贈險頗有研究的法學(xué)專家，該專家直言“性質(zhì)惡劣”。

　　該法學(xué)專家表示，最明顯的是存在銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象。該產(chǎn)品并非保險產(chǎn)品，卻光明正大帶有“險”字，拿保險公司做“墊背”，通過似是而非的名稱，誤導(dǎo)了許多不明就里的消費者，侵犯了消費者的權(quán)益。

　　像相關(guān)內(nèi)容微博下就有網(wǎng)友“甜小甜了”回復(fù)道，“買了保險，我是不是就可以放心脫發(fā)了。”明顯就已被不當(dāng)銷售誤導(dǎo)。

　　同時，網(wǎng)易考拉涉嫌非法經(jīng)營保險產(chǎn)品。上述法學(xué)專家笑稱，“除保險柜外，一切帶險字的內(nèi)容，都屬于銀保監(jiān)會的監(jiān)管范圍，所有的保險產(chǎn)品都需要通過銀保監(jiān)會的審批。網(wǎng)易此舉雖然可以解釋為營銷活動，但活動相應(yīng)的形式、內(nèi)容、名稱，無疑已處在了監(jiān)管地帶，涉嫌非法經(jīng)營保險產(chǎn)品。”

　　此外，該活動屬于單方承諾，沒有協(xié)議，所有解釋權(quán)歸網(wǎng)易所有，消費者的權(quán)益也無法得到保障。

　　針對以上的問題，《國際金融報》記者詢問了網(wǎng)易方面的相關(guān)人士，但截至發(fā)稿，尚未得到回復(fù)。

　　只有1萬補償，還得是前5名

　　除了活動有“真蹭熱點、假送保險”的嫌疑，有些網(wǎng)友還對脫發(fā)險發(fā)出了直擊靈魂的拷問。

　　據(jù)規(guī)則介紹，凡購買網(wǎng)易考拉指定的某款護發(fā)產(chǎn)品，一年內(nèi)依然脫發(fā)者，最高賠償1萬元。

　　有網(wǎng)友評論，這貌似已經(jīng)違反廣告法，又涉嫌欺詐和不當(dāng)競爭，希望有關(guān)部門重視。

　　還有網(wǎng)友“隨波逐流海草”問道，如何界定脫發(fā)，先數(shù)一下數(shù)量嗎？

　　判斷是否脫發(fā)的界定標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)則頁面介紹道，女生和男生要把劉海全部撩上去，用尺子測量額頭發(fā)際線中間點到左右眉頭中間點的距離，一年后再次測量，來確定發(fā)際線上移的距離。

　　真實的補償標(biāo)準(zhǔn)，也并非首圖頁面上介紹的那樣“脫發(fā)就賠”，而是發(fā)際線上移高度最大的5名用戶的專屬補償。

　　以下是網(wǎng)易考拉“脫發(fā)險”具體規(guī)則：

　　①發(fā)際線上移高度最大的前5名用戶，將直接獲得1萬元“脫發(fā)險”補償。

　　②發(fā)際線上移高度排名前5至20名用戶，將直接獲得網(wǎng)易考拉工廠店299元無門檻代金券。

　　③發(fā)際線上移高度2厘米（不含2厘米）以上的用戶，可獲得考拉工廠店30元無門檻優(yōu)惠券。

　　④所有發(fā)際線上移的用戶，均可獲得考拉工廠店滿99減10元代金券。（本權(quán)益不能與前述三項權(quán)益的一項或多項同時享受）

　　如有并列名次，以下單并支付成功時間最早的用戶為第一選擇。

　　也就是說，最高補償額僅有1萬元，其他的補償是以代金券的方式給出，只能在該平臺使用。

　　面對1萬元的補償款，許多網(wǎng)友驚呼，不夠植發(fā)支出！網(wǎng)友“兔兔最可愛”評論道，“植發(fā)起碼好幾萬，一萬夠什么。”

　　《國際金融報》記者查詢某醫(yī)療美容平臺發(fā)現(xiàn)，醫(yī)院植發(fā)定價多以毛發(fā)的株數(shù)為單位，價格區(qū)間較大，從單株價格10元至30元不等。以一般植發(fā)2000單位（株）為例，一次手術(shù)花費至少需要2萬元左右，且為了保證效果，可能還需進行多次植發(fā)。

　　需求眾多，脫發(fā)險真的有可能嗎？

　　《國際金融報》記者身邊的程序員朋友紛紛調(diào)侃自己的“格子衫、發(fā)際線”是專業(yè)能力的象征，但段子背后卻是脫發(fā)年輕化的不爭事實。

　　2017年的《拯救脫發(fā)趣味白皮書》顯示，在阿里零售平臺購買植發(fā)、護發(fā)用品的人群中，90后占了36.1%。長期熬夜、壓力巨大、快節(jié)奏生活等原因是城市年輕人脫發(fā)高發(fā)的原因。

　　此外，記者查詢到的植發(fā)手術(shù)價格，也的確是一筆不小的開銷，故網(wǎng)上對脫發(fā)險的呼聲也日益高漲。那么，保險公司開發(fā)該類產(chǎn)品是否有可能呢？

　　答案可能沒有那么美好。像有網(wǎng)友所說的，“感覺會把保險公司脫到破產(chǎn)。”

　　中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠對《國際金融報》記者表示，第一，從監(jiān)管的角度，脫發(fā)險不會被允許上市。新的險種需要經(jīng)過監(jiān)管審批，但該險種風(fēng)險無法進行估算，沒有合理、客觀定損的標(biāo)準(zhǔn)存在；第二，保費的定價與風(fēng)險相關(guān)，而脫發(fā)和遺傳的關(guān)聯(lián)因素非常大，脫發(fā)的定義也難以界定，后期勘察、理賠工作根本無法展開；第三，保險業(yè)有很多急缺的風(fēng)險還沒有完善的保險產(chǎn)品，從監(jiān)管層導(dǎo)向以及現(xiàn)實情況來看，是不鼓勵保險公司將精力放在此類實質(zhì)性意義不大的保險產(chǎn)品上。

　　此前，保險業(yè)曾誤解“創(chuàng)新”含義，一些噱頭、奇葩險種層出不窮，比如“霧霾險”、“高溫險”、“戀愛險”等吸睛的互聯(lián)網(wǎng)保險，引發(fā)了業(yè)內(nèi)不少的討論。

　　隨后，監(jiān)管部門也對噱頭保險發(fā)出了明確的“禁令”。比如，在《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》中，對基本原則、框架要素、條款費率要求和命名規(guī)則等進行了規(guī)范；在《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作的通知》中，將是否存在創(chuàng)新不規(guī)范、炒作概念和制造噱頭、設(shè)計偏離保險本源、保障功能弱化等問題作為整治重點。

　　上述法學(xué)專家也表示，噱頭險娛樂性偏多，拉低了保險價值，相應(yīng)的保額、保費計算更是缺少數(shù)據(jù)支持，不支持此類保險產(chǎn)品的研發(fā)。

《電鰻快報》