新浪財(cái)經(jīng)訊 5月1日，今日有微博網(wǎng)友爆出，在招商銀行有200美元存款，但是取出的時(shí)候就只給兌換人民幣(6.7345,0.0002,0.00%)，并不給美元。這引起了網(wǎng)友廣泛的關(guān)注。新浪財(cái)經(jīng)致電央行和招商銀行進(jìn)行求證，央行方面表示，并無(wú)此項(xiàng)政策，或許存在某些誤會(huì)。而招商銀行向新浪財(cái)經(jīng)表示，系因用戶多次大額提取美元現(xiàn)金，因此被列為了監(jiān)控對(duì)象。

女事主視頻引爭(zhēng)議 換好的美元不能取？

        視頻中一位女士向著柜員詢問(wèn)，自己去年所換的200美元為什么不能取出。銀行柜員遲遲沒(méi)有回應(yīng)。而最為爭(zhēng)議的點(diǎn)在于，該女士表示，銀行要求將自己的200美元折算成人民幣取給她，這樣她難以接受，并大聲質(zhì)問(wèn)，招商銀行還能不能存美元了。

央行表態(tài)：并無(wú)相關(guān)換匯政策 居民換回政策沒(méi)有變化

        新浪財(cái)經(jīng)據(jù)此向央行外匯管理局求證，外匯管理局的相關(guān)人員對(duì)新浪表示，居民使用外匯的政策并沒(méi)有變化，仍然是每人每年5萬(wàn)美元的額度。

        每日取現(xiàn)額度為1萬(wàn)美元，如果需要更多的外匯紙幣，則需要向外匯管理局提出申請(qǐng)。

        并不了解這位女士遇到的問(wèn)題具體原因是什么，但是肯定不是政策方面的問(wèn)題。

招商銀行：該女士連續(xù)大額取現(xiàn)被監(jiān)控 目前已經(jīng)將美元發(fā)放給她

        針對(duì)該名女士遇到的問(wèn)題，新浪財(cái)經(jīng)致電招商銀行詢問(wèn)，經(jīng)過(guò)了解招商銀行表示，居民使用外匯政策并沒(méi)有變化，而該女士遇到的問(wèn)題事出有因。

        據(jù)了解，該客戶近八個(gè)月內(nèi)連續(xù)分6次累計(jì)提取美元現(xiàn)鈔合計(jì)49800元。由于美元在境內(nèi)不是自由流通貨幣，而且不通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，而是大量持有紙幣的動(dòng)機(jī)不明。

        按照央行“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管”的精神，銀行有義務(wù)盡職核查客戶的大額外幣提鈔用途，客戶只需提供合理的資金用途材料即可繼續(xù)辦理提鈔。

        當(dāng)時(shí)的情況就是如此，并且最后該女士的剩余200美元已經(jīng)發(fā)放給該名用戶。

專家：大額現(xiàn)金提取被排查屬正常

        專家表示，在電子轉(zhuǎn)賬高度發(fā)達(dá)的今天，提出大額現(xiàn)金而被排查屬于正常的現(xiàn)象。由于現(xiàn)金交易存在不可追蹤性，因此各國(guó)對(duì)于現(xiàn)金尤其是外匯現(xiàn)金的流動(dòng)都有一定的監(jiān)管要求。

        根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)針對(duì)大額交易和可疑交易向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送交易報(bào)告。

        根據(jù)現(xiàn)行的規(guī)定“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)為：

        (一) 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

        (二) 法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

        (三) 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

        (四) 交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。 累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

        例如美國(guó)就規(guī)定，個(gè)人入境時(shí)如果攜帶現(xiàn)金或支票超過(guò)1萬(wàn)美元，就必須向美國(guó)政府申報(bào)。如果攜帶金額超過(guò)10，000美元但并未申報(bào)，可能面臨全額沒(méi)收等處罰。

他山之石：美國(guó)規(guī)定超過(guò)1萬(wàn)美元的現(xiàn)金交易行為均需要報(bào)告

        2017年，著名導(dǎo)演英達(dá)在美國(guó)因涉嫌洗錢被起訴。

        根據(jù)美國(guó)檢方的指控書，英達(dá)2011年4月到2012年3月之間的11個(gè)月之內(nèi)，前后分50次把46.4萬(wàn)美元存入他和妻子的聯(lián)名賬戶。可以控制在每次存錢額度都低于1萬(wàn)美元，。

        在美國(guó)所有在金融機(jī)構(gòu)超過(guò)1萬(wàn)美元的現(xiàn)金交易行為，均需要提交一項(xiàng)名為“Currency Transaction Report”的交易報(bào)告。而有些人為了避免提交交易報(bào)告，會(huì)故意操控將單筆交易的金額控制在1萬(wàn)美元以下。

        重復(fù)存入或提取少于1萬(wàn)的現(xiàn)金交易，或?qū)⒃境^(guò)1萬(wàn)的交易轉(zhuǎn)為更小金額的多筆交易(以規(guī)避提交報(bào)告的要求)，這樣的做法就很可能被認(rèn)定違法，不僅要付出巨額罰款，還有可能面臨牢獄之災(zāi)。

《電鰻快報(bào)》