財險行業(yè)上半年經(jīng)營業(yè)績數(shù)據(jù)近期出爐。數(shù)據(jù)顯示，信保業(yè)務兩大險種信用保險和保證保險在保費下滑的同時，出現(xiàn)近百億級別的巨額虧損。專業(yè)從事信保業(yè)務的陽光信?，F(xiàn)身上半年虧損榜前列。分析人士稱，由于市場違約率上升，信用風險事件增加，信用保證保險風險加大，部分公司信保業(yè)務“踩雷”，這成為上半年財險業(yè)的“不和諧音調(diào)”。

        上半年信保業(yè)務慘淡

        銀保監(jiān)會日前公布的2020年上半年保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，財險行業(yè)共取得保費收入7217億元，同比增長7.62%。與去年同期相比，財險行業(yè)大部分險種保費收入均實現(xiàn)增長，僅有保證保險、意外險、信用保險出現(xiàn)下滑，同比分別下降1.3%、7.57%、7.17%。

        信用保險和保證保險一般是由保險公司為債務人提供信用擔保的保險，通常被稱為信保業(yè)務。其功能為保障出借人資金安全，將債務人的保證責任轉(zhuǎn)移給保險公司，當債務人不能履行其義務時，由保險公司承擔賠償責任。

        從上半年承保利潤來看，保證保險成為財險里“最慘”的險種，虧損額高達79.43億元。信用保險虧損額也達到16億元。

        另有數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，76家非上市財險公司中有21家出現(xiàn)虧損，其中陽光信保位列虧損榜單前列，虧損額超過3億元。

        行業(yè)“痛點”隱現(xiàn)

        近十年，信用保證保險進入超高速發(fā)展期，保費規(guī)模從2010年的100多億元增長到2019年的1000多億元。近三年復合增長率接近40%，遠超財險業(yè)整體增速。保證保險更是一躍成為財險領域非車險第一大險種。信保業(yè)務成為不少財險公司的業(yè)務“新星”。

        尤其前幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭迅猛，信保業(yè)務量激增。以財險業(yè)龍頭公司人保財險為例，2017年-2019年，其每年信用保證險保費收入分別為49.42億元、115.75億元、227.67億元。

        但業(yè)內(nèi)人士同時表示，2018年起網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)違約潮后，信用保險業(yè)務風險快速聚集，風險事件開始涌現(xiàn)，部分保險公司“踩雷”，一些財險公司相關業(yè)務開始轉(zhuǎn)盈為虧。如2019年人保財險信保承保利潤驟降至-28.84億元，平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險承保利潤均大幅度下滑;中小險企顯著承壓。業(yè)務質(zhì)量下降、綜合成本率上升已成行業(yè)痛點。

        國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生指出，由于市場違約率提升，信用風險事件增加，信用保證保險風險加大，尤其是融資類信用保證保險賠付快速增長，出現(xiàn)較大虧損。

        監(jiān)管趨嚴防范風險

        前段時間，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺玖富數(shù)科和人保財險因23億元“服務費”互相起訴引起業(yè)內(nèi)討論。雙方合作的業(yè)務類型便是網(wǎng)貸業(yè)務的信用保證保險。有業(yè)內(nèi)人士表示，為避免順周期產(chǎn)品在逆周期中遭遇困境，保險公司需加強風控能力，防范融資性信保業(yè)務風險高企。

        有業(yè)內(nèi)人士指出，目前部分保險公司對開展信用保證保險業(yè)務的模式和定位仍不清晰。一些保險公司開展的信用保證保險業(yè)務實際上為“通道”業(yè)務，更多是滿足銀行等放貸機構(gòu)的合規(guī)要求，不承擔實質(zhì)信用風險。

        今年以來，面對信保業(yè)務風險抬頭，監(jiān)管部門頻頻出手。5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，對財險公司風控能力提出更高的要求。6月，銀保監(jiān)會下發(fā)《監(jiān)管提示函》，再次強調(diào)信保業(yè)務風險，要求保險公司嚴格執(zhí)行新規(guī)，完善各項基礎管理制度，提升抵御風險能力，壓縮存量業(yè)務風險敝口，提高對融資性信保業(yè)務風險和自身風險管控能力。

        銀保監(jiān)會近日發(fā)布的《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案(2020—2022年)》明確提出，完善融資性信用保險及融資性保證保險風險監(jiān)測機制，做到行業(yè)風險總體可控、個案風險有效處置。

《電鰻快報》