在《中國銀行保險報》10月15日主辦的中國壽險業轉型發展峰會上，中國銀保監會副主席黃洪指出，在疫情沖擊下，人身保險業要與時俱進深化改革開放、銳意開拓強化創新發展、真抓實干服務社會民生、堅持不懈強化黨的領導。

人身保險業轉型取得四大積極進展

        黃洪指出，人身保險業自2013年拉開轉型大幕以來，至今已取得了積極進展。重點體現在四個方面，即發展質量持續提升、服務民生能力加強、改革開放步伐加快，以及風險防范成效顯著。

        在發展質量方面，人身保險業務保持較快增長。規模保費收入從2012年的1.18萬億元增長到2019年的3.84萬億元，年均復合增長率18.4%。資產規模不斷壯大。從2012年的6.1萬億元增長到2019年的16.9萬億元，年均復合增長率15.7%。經營效益更加可觀。盈利公司數量從2012年的21家增加到2019年的63家，行業凈利潤7年增加了29倍，達到2429.2億元。國際影響力不斷提升。2019年世界500強企業排名中，我國10家保險公司入圍，數量上僅次于美國。

        在服務民生方面，2019年全行業城鄉居民大病保險承保11.29億居民，賠付支出661.87億元，參保群眾大病醫療費用報銷比例普遍提升10到15個百分點;參與國家長期護理保險制度建設，已開展試點的15個城市中有13個由商業保險公司參與經辦。

        在改革開放方面，人身保險業更是費率改革的先行者，率先完成費率市場化形成機制改革，主流產品價格下降20%左右，業務規模質量效益不斷提升，成為保險業乃至整個金融業的亮點。

        在風險防范方面，我國保險監管已經從模仿者成長為區域的引領者，監管的科學性、有效性大幅提升。目前風險處置工作有序推進，個別公司風險正在逐步化解。在持續嚴監管態勢下，全行業未發生群體性事件，未出現區域性風險隱患。2020年6月末，人身保險業償付能力充足率達到204.4%，綜合償付能力溢額2.09萬億元，1-6月經營活動現金流9503億元，同比增長78%，具備較好的抗沖擊能力。

        盡管轉型發展成績顯著，但黃洪同時指出，當前我國人身保險市場仍存在不少短板和弱項。例如，我國保險深度和保險密度只有4.3%和430美元。在應對重大公共衛生事件和重大自然災害時，我國人身保險業發揮的風險補償作用非常有限。同時，不少險企仍然依賴傳統商業模式，重規模、輕質量，重資產、輕負債，重業務、輕服務，靠“人海戰術”、“跑馬圈地”掠奪市場，發展方式粗放。此外，個別公司治理問題突出，存在股權代持、股權高比例質押、關聯交易、高管瀆職失職等現象;少數公司資產負債嚴重錯配，大量投資于高風險資產，未來風險爆發概率較高。

人身保險業面臨四大挑戰

        當前全球政治、經濟格局的重大變化，給人身保險業發展帶來深遠影響。黃洪指出，從需求側看，經濟下行會造成居民收入減少，在金融產品選擇上，會增加期限較短的儲蓄類資產配置，減少期限較長的保險產品購買。從供給側看，疫情加大了保險業傳統模式銷售的難度。

        其次，隨著對外開放的持續擴大，發達保險市場的新產品、新技術、新理念、新模式必將對我國傳統保險業不斷帶來沖擊。在疫情防控過程中，也凸顯出保險業務高度依賴“面對面銷售”的經營模式不可持續，難以適應當前市場快速發展的要求。

        同時，互聯網等科技發展和疫情的出現也深刻改變人身險行業的發展形態、運行邏輯。

        最后，人身險業風險化解難度不斷加大。經濟下行引起的資產價格下降和企業經營困難，可能誘發相關企業債務、信托等金融產品的違約，進而造成行業資產減值，外部信用風險向行業內傳導的風險加大。

人身保險業實現高質量發展的四大途徑

        人身保險業如何才能實現高質量發展，實現轉型和突圍?黃洪提出，要與時俱進深化改革開放、銳意開拓強化創新發展、真抓實干服務社會民生、堅持不懈強化黨的領導。

        從深化改革開放來看，黃洪表示，人身險行業要深化供給側結構性改革，優化產品和服務，更好地滿足消費者風險保障需求;深化費率形成機制改革，強化責任準備金監管力度，切實防控負債風險;深化公司治理改革，強化“三會一層”職責，完善激勵約束;深化資金運用改革，加強資產負債匹配管理，保障投資安全;深化資本充足率和償付能力監管改革，拓寬資金補充渠道，強化資本約束;深化行政許可和法人機構監管改革，推進簡政放權，提升運行效率;進一步擴大對外開放，持續優化營商環境，提高“引進來”的吸引力;進一步加強對外溝通交流與合作，積極參與國際事務，增強“走出去”的競爭力。

        從創新發展來看，尤其要加大營銷體制創新。黃洪指出，行業加快發展獨立個人保險代理人制度，改變現行主流的金字塔式營銷團隊模式，打破長期以來形成的高額組織利益，降低營銷成本和公司負擔，更好地讓利于消費者。要加大商業模式創新，鼓勵發展“小而精”的專業化保險公司，積極推動扁平化、層級少的公司管理模式，降低經營成本，提高發展效率。“行業必須要進一步解放思想，大膽創新，探索出適合自己的商業模式，才能在日益加劇的國際競爭中殺出一條‘血路’，立于不敗之地。”黃洪強調。

        從服務社會民生來看，黃洪指出，行業要著眼于新時代社會主要矛盾變化、社會結構轉型、中等收入群體增加和消費升級等新趨勢，持續推進保險服務轉型升級。

        黃洪還強調，人身險行業要堅持不懈強化黨的領導，必須要堅持把黨的領導全面融入公司治理，不斷完善“雙向進入、交叉任職”領導體制，切實發揮黨組織把方向、管大局、保落實的領導作用。

《電鰻快報》