2020年，在新冠疫情的影響下，中國銀行業零售數字化轉型開始全面提速，大量銀行發現，外部環境和自身經營狀況對資產結構調整提出越來越緊迫的要求。但是零售數字化轉型的道路漫長且困難，不僅需要制定明確的戰略轉型規劃，還要大量的資金與人才投入，更需要時間來探索和沉淀。除了國有銀行和股份制銀行，這對其余大多數中小銀行來說都是難題。

        然而，有一家區域性銀行在疫情爆發初期，潛心運用數字化工具搭建產品，在該產品上線投產后立即引爆市場。在受疫情影響而一片低迷的大環境下，逆勢而上，上線8個月即達到放款26億，每月投放占比市場新增規模的30%。在9月，單月最高投放量突破了4億元。

        在疫情期間創造出如此亮眼成績的就是曲靖市商業銀行(以下簡稱為曲靖銀行)的好房快貸產品。

        逆勢而上零售信貸轉型初見成效

        2020年是曲靖銀行大零售業務轉型發展的起步年，而好房快貸無疑是曲靖銀行零售轉型的成績單。

        該產品針對小微企業主、個體工商戶融資的特點，即“短、小、頻、急”，曲靖銀行充分利用移動互聯網、人工智能以及大數據等技術，簡化手續、提高審批效率。首先，曲靖銀行通過線上線下服務等多種辦理貸款渠道，客戶可根據自己的情況任意選擇渠道提交貸款申請。其次，曲靖銀行極大程度上簡化了辦理手續，為客戶省去了過去繁雜的資料準備及提交過程。此外，通過數字化、智能化手段，幫助客戶完成身份驗證、自動完成準入條件篩查、完成客戶信用評級等環節，24小時內即可將審批結果反饋客戶。

        值得一提的是，在貸款辦理中，曲靖銀行堅持通過客戶經理現場盡職調查、互聯網大數據風控輔助、人工審批的風險控制措施。查詢所有客戶的風險數據之前，均會取得客戶的查詢授權書，并且得到CFCA的加簽認證，通過法律效力得到有效保障。所有的數據更是通過VPN加密傳輸，外界第三方無法獲取數據，充分保障數據的安全性。

        曲靖銀行消費金融部副總經理趙彰介紹道“曲靖銀行零售信貸轉型也有一段探索過程。過去，我行的零售信貸產品單一，在2019年底的時候，整個零售信貸業務板塊余額只有10億。然而今年，我們整個余額達到了45億，其中好房快貸產品在其中發揮了重要作用。” 事實上，曲靖銀行一直以來積極響應國家政策方針，結合零售信貸業務“基礎薄弱、產品單一、授權管理及流程管理繁雜”等問題，確定了“重構零售信貸經營機制、重塑產品流程管控機制、深度融合金融科技賦能”的經營理念。

        對于銀行零售數字化轉型，趙彰認為“數字化轉型并不是改變金融的本質，而是數字化其實是更聚焦的工具。我們認為通過科技手段的運用可以幫助我們將運營效率提高，讓客戶體驗感變好，成本下降，就是我們數字化過程中的每一個腳步。”

        在金融壹賬通舉辦的《ONE Camp》零售金融業務數字化轉型發展系列成果交流會現場，曲靖市商業銀行消費金融部副總經理 趙彰(左1)與金融壹賬通零售金融業務中心智能風控總經理 施奕明(右1)就曲靖市商業銀行數字化轉型發展之路進行了深入交流。

        授人以漁金融機構的轉型陪跑者

        對于好房快貸獲得市場反響，趙彰認為歸功于兩點原因，“一方面全行大力推動產品，另一方面，就是產品本身的智能化工具非常高效，客戶體驗感比較好，這也得益于金融壹賬通的科技研發能力。” 趙彰表示，金融壹賬通為曲靖銀行提供了科技賦能，幫助銀行建立了相關的業務營銷受理工具，全流程人員得到有效輔助，提升業務效率和決策能。通過金融壹賬通的科技能力，讓銀行轉型理念得以實現，把業務場景中的各個點都落到了實處，將科技與業務實現融合。這在好房快貸這個產品中充分體現了出來。

        金融壹賬通是面向金融機構的商業科技云服務平臺，為國家高新技術企業。金融壹賬通依托平安集團30多年金融行業的豐富經驗，為金融機構提供"科技+業務"的解決方案，幫助金融機構實現數字化轉型。

        據悉，好房快貸是曲靖銀行和金融壹賬通聯合打造的產品，該產品引入了金融壹賬通大數據風控手段，提供覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的綜合科技賦能服務。

        金融壹賬通智能風控總經理施奕明認為，數字化在使銀行傳統業務場景向特色業務場景轉化過程中起到了決定性的作用。相比大型銀行，區域性銀行更了解區域內的零售客戶和行業企業，因此區域性銀行應依托本地優勢，確立優勢行業業務場景。在此基礎上，金融壹賬通運用科技手段及豐富的服務金融機構轉型的經驗，助力區域性銀行構建支持線上化、數字化、智能化、生態化的數據能力。

        在金融壹賬通賦能客戶的過程中發現，銀行傳統“煙囪式架構”往往導致搭建系統成本高、動作慢、數據、經驗無法共享等問題。“為了幫助銀行拆煙囪、搭積木，我們開始將智能風控全面平臺化升級，這也是風控數字化、智能化的關鍵。”施奕明介紹道，為此，金融壹賬通打造了一款集合數字化平臺、信貸核心系統、全渠道獲客以及全場景覆蓋產品的新一代智能風控——“一箭多星”全流程貸款平臺。該平臺通過技術重構打通全流程，實現一個平臺統一對外，靈活配置多套產品，降低全流程場景實施成本，通過房抵等標準場景為切入口，快速疊加實現汽融、煙草、白領等多個數字信貸場景和相關的智能營銷、智能運營等功能模塊。

        金融壹賬通作為行業先行者，需要不斷地探索與建設。對此，施奕明表示，“面對瞬息萬變的市場需求，我們要做的就是預判行業趨勢、預知客戶需求，因此我們不僅需要深入了解客戶需求，另一方面要在科技技術上一直保持領先實力。以最好的姿態，作為客戶的轉型路途中的陪跑者，與客戶一同前行，一同成長。”

        金融壹賬通以最好的姿態，作為客戶的轉型路途中的陪跑者，與客戶一同前行，一同成長。

《電鰻快報》