國泰財產保險有限責任公司(以下簡稱“國泰產險”)迎重磅人事變動。10月8日，北京商報記者了解到，任職超六年的董事長韓歆毅離職，由張彧接任。近年來，在數字化轉型的背景下，該公司保費規模持續增長，盈利能力有所改善，但在2021年凈利潤過億后開始逐年下滑。今年全年能否實現連續盈利也被打上了問號，該公司今年上半年的凈利潤由上一年同期的1.24億元轉為-0.58億元。

        作為一家中小規模的財險公司，如何在競爭激烈的市場中守住盈利成果，同時進一步聚焦差異化發展實現彎道超車，成為新任董事長面臨的一大考驗。

        任期超六年董事長離職

        國泰產險近期發布公告稱，因工作需要，公司董事長韓歆毅向董事會申請辭去公司第六屆董事會董事長、董事及相關專業委員會主任委員/委員職務。經公司股東會、董事會審議通過并經監管機構核準，自2024年9月29日起，張彧接替韓歆毅出任國泰產險第六屆董事會董事長等相關職務。

        根據日前金融監管總局上海監管局發布的任職資格批復，已核準張彧國泰產險董事長的任職資格。

        成立于2008年的國泰產險曾發生過較大的一次股東結構變化，2016年，該公司迎來螞蟻集團增資8.3億元，該筆增資完成后，螞蟻集團持股比例51%，成為公司控股股東。

        韓歆毅、張彧均來自股東方。其中，韓歆毅現任螞蟻集團總裁兼首席財務官;張彧現為螞蟻集團副總裁。

        “此次變動不會對公司的日常經營產生影響。”國泰產險在接受記者采訪時也表示，任職期間，韓歆毅帶領公司積極探索高質量發展路徑，推動公司治理不斷優化，促進公司數字化轉型，逐漸探索出一條差異化發展的路徑。接任的張彧擁有豐富的金融及經濟工作經驗，將繼續以“高質量發展”為導向，堅持“科技驅動、守正創新、穩健經營、開放共贏”的發展理念，帶領國泰產險長期健康發展。

        據了解，韓歆毅自2018年4月起擔任國泰產險董事長，任職時間已超過六年。業內人士表示，新任董事長可能會帶來新的戰略思考和業務方向，會影響公司的中長期發展規劃。此外，如果韓歆毅在任期間有推動的重要項目或業務，其離職可能會對這些項目或業務的連續性帶來挑戰。在中國礦業大學(北京)管理學院碩士生企業導師支培元看來，董事長作為公司戰略方向與企業文化塑造的關鍵角色，新任領導者可能帶來新的管理哲學與業務重心，促使公司進行必要的戰略微調，以適應市場新態勢。對于高層變動的影響，支培元表示，初期組織內可能經歷一段適應期，長期則取決于新領導層的表現與成果。

        上半年凈利潤同比轉虧

        業績層面，國泰產險結束了多年的虧損后，自2019年以來實現連續盈利。

        據了解，2018年，國泰產險開始系統化推進數字化轉型工作。近日，該公司CTO朱建平公開表示，從數字化轉型的應用來看，國泰產險人工智能的應用，在提升用戶體驗的同時，推動了業績的快速增長和公司的持續盈利。

        不過，該公司保險業務收入增長的同時，凈利潤近兩年呈下滑趨勢。2022年，該公司保險業務收入為53.8億元，同比增長10.11%，凈利潤同比下滑14.98%至0.96億元;2023年，該公司保險業務收入為67.29億元，同比增長25.08%，凈利潤為0.22億元，同比下滑77.34%。

        并且，2024年全年能否繼續保持盈利存在一定的不確定性，該公司今年上半年虧損0.58億元，同比下滑146.94%。

        國泰產險方面在接受記者采訪時表示，公司的盈利能力受到內、外部環境等多種因素影響。在國際、國內經濟復雜多變的環境下，國泰產險持續優化業務經營模式，提升承保盈利能力等。

        綜合成本率是保險公司運營、賠付等各項成本占保費收入的比例，綜合成本率越低說明產險公司盈利能力越強，綜合成本率為100%時，即代表收支相等，無承保盈利，亦無承保虧損。該公司今年上半年綜合成本率為101.57%，意味著承保虧損。

        財險公司的承保端處于虧損狀態，在業內人士看來，資本市場下行使得投資端收益不高，不足以彌補承保端虧損，隨之引發公司整體虧損的出現。因此，財險公司解決承保虧損難題，需要提高風險定價能力，通過數據分析和風險評估，更準確地定價保費;加強費用控制，降低運營成本和管理費用，提高效率;通過資產負債管理，提高投資收益，以彌補承保虧損。

        從行業來看，上半年部分財險公司營收增長但凈利潤下滑的現象，背后的影響因素可能源于金融市場不穩定、保險資金投資回報下降等。支培元表示，財險公司綜合成本率超過100%，表明公司運營處于承保虧損狀態。一般而言，對于財險公司，災害頻發、索賠增多等因素可能導致賠付成本超出預期。另外，管理費用、營銷開支過高，未能有效壓縮成本;產品定價低于市場平均水平或未充分覆蓋風險，也可能導致收入不足以覆蓋支出。因此，綜合成本率的降低離不開嚴格控制運營成本、提升內部效率等，并加強資產管理，提高資金運用效率。

        需要關注的是，業務開展層面，該公司近年來接連有分支機構年內收到罰單，合規問題待進一步提起重視。今年7月，金融監管總局廈門監管局發布行政處罰信息顯示，國泰產險廈門中心支公司因利用保險代理人虛構保險中介業務套取費用被罰。此外，近年來該公司湖北分公司、北京分公司也曾收到罰單，被罰原因分別為編制虛假資料、未如實記錄業務及管理費。

        針對相關處罰，國泰產險對記者表示，公司高度重視監管要求，對于國家金融監管局公布的行政處罰信息，公司對處罰通知書中提到的問題，從落實監管要求和加強內部合規經營層面完成整改工作，并向相關屬地監管部門進行了報告。目前，公司經營正常、業務穩定。后續將加強業務、財務及合規等方面的管理，確保公司穩健運營，為新老客戶提供優質的保險服務。

        數字化轉型的機遇與挑戰

        “立足‘科技保險’戰略目標、推進‘保險+科技+服務’新模式，致力實現全流程數智服務。”對于發展的定位，該公司在官網如是表示。

        “依托數字化建設的經營底盤，公司可以挖掘更細致的市場空間，建設差異化競爭優勢。”國泰產險在接受采訪時表示，公司作為一家中小型體量的險企，找準自身的優勢，利用數字化賦能細分賽道的價值創造，才能在市場競爭中更好地生存與發展。數字化也給國泰的經營模式帶來巨大的改變。

        對于相關變化，國泰產險進一步表示，首先是業務結構的改變。原先公司主要以線下法人業務、車險業務為主，現在是以線上業務為主;其次則是服務能力的改變。

        根據2023年年報中的保險產品經營信息來看，前三大險種分別為其他保險、健康保險和車險。其中，其他保險保費收入41.25億元，健康保險保費收入14.04億元。車險為該公司2023年保費收入第三大險種，保費收入5.1億元，保費規模占比較小。

        在資深人工智能專家郭濤看來，保險公司數字化轉型的催化因素包括，科技的快速發展和消費者需求的變化。數字化轉型可以幫助保險公司提高運營效率、降低成本、提升服務質量等。具體來說，數字化轉型可以實現業務流程自動化、數據分析智能化、客戶服務個性化等目標，從而推動業績增長和盈利提升。

        數字化轉型可以賦能保險業的方方面面，包括加速業務處理速度，降低成本。大數據分析與機器學習模型輔助風險評估，精準定價。快速響應市場需求，推出個性化、場景化的保險產品。利用云服務與開源技術降低IT投入門檻，聚焦特定垂直領域深耕細作等。支培元表示，數字化轉型被視為提升競爭力與實現可持續增長的關鍵路徑的同時，能否成功且持續推進，需綜合考慮企業內外部多種因素，險企需要把握機遇，直面挑戰。

        對于中小財險公司在數字化轉型方面面臨的機遇和挑戰，在郭濤看來，包括市場需求的增長、政策支持等;挑戰則包括技術實力不足、資金壓力大等?；诖?，推進“保險+科技+服務”新模式必備的要素包括，一是強大的技術支持和創新能力;二是充足的資金投入;三是專業的人才隊伍;四是完善的法律法規體系等。

        需要關注的是，推進“保險+科技+服務”新模式的同時也需要以樹立客戶為中心的理念。在業內人士看來，確保所有技術應用和服務改進都以提高客戶滿意度為核心;利用數據分析來優化產品設計、定價和風險管理;采用敏捷方法快速迭代產品，快速響應市場變化;確保所有新技術的應用都符合監管要求;與科技公司、數據分析公司等建立合作關系，共同開發新的解決方案。

《電鰻快報》