中國銀行(3.780, -0.01, -0.26%)保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清近日強調(diào)，建立和完善具有中國特色的現(xiàn)代公司治理機制，是現(xiàn)階段深化銀行業(yè)和保險業(yè)改革的重點任務，是防范和化解各類金融風險、實現(xiàn)金融機構穩(wěn)健發(fā)展的主要保障。
多位專家和銀行業(yè)內(nèi)人士對中國證券報記者表示，當前我國銀行業(yè)尤其是中小商業(yè)銀行的公司治理仍存不足，且各銀行面臨的挑戰(zhàn)也存在差異。未來進一步完善銀行業(yè)公司治理機制，應從強化風險治理、健全利潤分配政策和薪酬激勵制度著手。
中小銀行公司治理將成檢查重點
知情人士對中國證券報記者表示，監(jiān)管部門已將中小銀行股權和股東行為作為重點監(jiān)管內(nèi)容，并納入2018年現(xiàn)場檢查計劃。監(jiān)管部門還將加大對違規(guī)股權的處置力度，研究商業(yè)銀行股權集中托管制度，提升銀行業(yè)股權的透明度。
上述知情人士表示：“實際上，2017年金融治亂象過程中，銀行業(yè)金融機構所暴露出的風險，其根源幾乎都指向內(nèi)部風控機制失靈、公司治理薄弱等。”2017年年底至今，幾起領罰過億的大案要案中，涉案金融機構均存在公司治理薄弱問題，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，由于一些歷史性原因以及監(jiān)管體系的不完善，我國銀行業(yè)（尤其是數(shù)量眾多的中小銀行）的公司治理仍存在不少缺陷，“形似而神不似”的問題普遍存在，成為諸多重大風險的根源。也正因為如此，監(jiān)管部門將中小銀行公司治理確定為了2018年進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的首要工作。
近日，銀保監(jiān)會召開中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會。會議指出，我國銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理還存在明顯不足，特別是中小銀行和保險機構的問題表現(xiàn)得更為突出。會議明確了未來持續(xù)健全法人治理結(jié)構的工作重點，包括加強董事會建設、明確監(jiān)事會法定地位、規(guī)范高管層履職、完善發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、加快建立有利于可持續(xù)發(fā)展和戰(zhàn)略目標實施的業(yè)績考核機制、完善風險管理機制等。
股權問題是公司治理根源
多位中小銀行負責人均對記者表示，股權問題是公司治理的根源，健康的股權結(jié)構是公司治理有效運行的基礎。與此同時，各家銀行由于實際情況不同，完善公司治理面臨的挑戰(zhàn)也存在差異。
上海銀行(15.110, 0.09, 0.60%)相關負責人認為，相對分散、有數(shù)量穩(wěn)定的大股東的股權結(jié)構，既有利于防止股權過于集中可能出現(xiàn)的股東干預，也有利于防止股權過于分散可能產(chǎn)生的股東缺位和效率低下。同時，“三會一層”是公司治理的核心，四者間既不能缺位，也不能越位，還要有效補位。
重慶農(nóng)商行相關負責人介紹，該行具有股東多元、股權分散的特點，在管理上存在較大難度。近年來，該行通過探索多元化股權管理模式，有效規(guī)范加強了股東行為和股權管理。一是引進價值認同的“同路人”，優(yōu)先考慮具有先進理念、看好農(nóng)村市場、有利于互相促進的合作伙伴。二是抓住股東穿透管理的“牛鼻子”，將股東穿透、關聯(lián)交易管理等作為股東股權管理的重點領域。
對于剛上市不久的銀行來說，公司治理也需適應新變化。上海銀行相關負責人稱，上市后，投資者作為公司治理主體的重要性進一步提升，由此帶來投資者關系管理、市值管理等新課題。努力適應成為公眾公司的新情況，持續(xù)提升投資者關系管理和市值管理水平。
2017年7月，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。中原銀行負責人表示，上市后公司治理工作呈現(xiàn)出了新變化，在公司治理理念、信息披露工作和合規(guī)經(jīng)營方面都提出了新要求。
值得注意的是，今年以來，監(jiān)管部門針對公司治理不健全的整治不斷加碼。1月，《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》作為原銀監(jiān)會1號文發(fā)布，確定了“三位一體”的商業(yè)銀行股權穿透監(jiān)管框架，對股東、商業(yè)銀行和監(jiān)管部門都提出要求，將監(jiān)管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規(guī)開展關聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面。此外，《暫行辦法》兩個配套文件也在3月出臺，進一步明確政策實施前后涉及重點問題的監(jiān)管要求。
銀行自律亟待加強
監(jiān)管部門念起“緊箍咒”，公司治理的長效機制也離不開機構的內(nèi)部自律。各家銀行對公司治理愈發(fā)重視，并將其作為銀行長遠發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。
招商銀行(29.080, 0.28, 0.97%)相關負責人表示，公司治理決定著銀行運行的基本架構和激勵約束的有機平衡，是銀行深化改革和可持續(xù)發(fā)展的基石。招行的經(jīng)驗顯示，好的銀行公司治理就是“始終堅持董事會領導下的行長負責制”，而不是股東領導，尤其不是大股東領導下的“行長負責制”。股東通過選舉產(chǎn)生董事會行使權力，不能隨意干預銀行正常經(jīng)營，不能亂越位、胡作為。同時，“董事會領導”和“行長負責制”是良性互動關系。另外，“行長負責制”不代表沒有監(jiān)督，必須切實發(fā)揮監(jiān)事會在監(jiān)督方面的硬約束作用。
對于進一步健全公司治理機制，曾剛建議，首先應強化風險治理。董事會要制定清晰、嚴格的風險管理戰(zhàn)略，建立健全全面的風險管理體系，按照平衡收益與風險的原則，明確銀行的風險偏好，確保高級管理層能有效識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置中小銀行面臨的各種風險。要針對銀行面臨的主要風險，科學制定各種風險管理政策。
另外，曾剛進一步指出，利潤分配政策要兼顧股東持續(xù)、穩(wěn)定的投資回報要求和銀行健康發(fā)展的資本充足要求，正確處理短期回報與長期發(fā)展的關系。在薪酬激勵制度方面，未來中小銀行應進一步設置科學合理的考評指標，建立高級管理人員薪酬與責任、風險、經(jīng)營業(yè)績相掛鉤的考核機制，堅持激勵與約束相統(tǒng)一的原則，優(yōu)化高管人員薪酬結(jié)構，激勵并約束高級管理人員的努力方向與公司利益保持一致。
中原銀行負責人建議盡快出臺商業(yè)銀行股權激勵指引，完善商業(yè)銀行激勵機制，支持高管團隊股權激勵，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健與可持續(xù)發(fā)展；另外，建議監(jiān)管部門在銀行股東資格準入上加強與司法等相關部門的協(xié)調(diào)力度，在法律法規(guī)制定方面進行有效對接。
重慶農(nóng)商行負責人建議，一是監(jiān)管部門建立與境外監(jiān)管機構的溝通協(xié)調(diào)機制，對未按監(jiān)管要求報告的外資股東，相應限制其請求、表決、提案等權利。二是監(jiān)管部門建立戰(zhàn)略投資者準入預審機制，對不符合監(jiān)管條件的機構進行提示，降低溝通成本；協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)部等有關部門或地方政府建立獨立董事的推薦名單庫，指導農(nóng)村金融機構選好聘好獨立董事。三是建議對公司治理健全、風險管控有力的農(nóng)村金融機構，適當鼓勵開展直銷銀行、金融科技創(chuàng)新等試點機會。
《電鰻快報》
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