繼9月份對(duì)外宣布招商銀行App用戶突破1億大關(guān)之后，招商銀行近期正式發(fā)布招商銀行App8.0版，這是招商銀行App躋身“億級(jí)App俱樂(lè)部”后的首秀，也是該行提出零售金融3.0轉(zhuǎn)型一年來(lái)的思考與回答。

        《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理了招商銀行App8.0版的幾大改變：新推“在線財(cái)務(wù)規(guī)劃”、“開(kāi)放登錄和開(kāi)放記賬”兩項(xiàng)新功能，同時(shí)對(duì)社區(qū)頻道和生活頻道進(jìn)行全新改版，通過(guò)App的開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)與合作方連接，并引入內(nèi)容、生活等非金融服務(wù)場(chǎng)景。

        目前，商業(yè)銀行都在通過(guò)打造開(kāi)放銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的新突破。從目前銀行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，開(kāi)放銀行在助力銀行彌補(bǔ)低頻金融需求短板、實(shí)現(xiàn)渠道和流量突破方面，實(shí)現(xiàn)的階段性“戰(zhàn)果”不錯(cuò)。目前，招商銀行生活頻道MAU(月活用戶數(shù))突破1600萬(wàn)。

零售龍頭的App新戰(zhàn)略 將開(kāi)放生態(tài)進(jìn)一步推進(jìn)

        “你眼中的財(cái)富生活是什么樣的?”——在11月18日招商銀行舉行的發(fā)布會(huì)上，招行讓每一位上臺(tái)發(fā)言的嘉賓都對(duì)這一問(wèn)題給出自己的答案。

        “重新定義財(cái)富生活”是招商銀行App8.0的“主題”，在實(shí)現(xiàn)App用戶數(shù)突破1億大關(guān)、成為商業(yè)銀行App當(dāng)之無(wú)愧的領(lǐng)頭羊之后，招商銀行用這一新的定義，展現(xiàn)出其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考。

        而在具體實(shí)踐方面，招商銀行App通過(guò)開(kāi)放生態(tài)來(lái)實(shí)現(xiàn)。“面對(duì)億級(jí)客群和日益集中的線上流量，以招商銀行App為平臺(tái)，構(gòu)建數(shù)字化的用戶獲取與用戶經(jīng)營(yíng)能力，方可為招商銀行零售持續(xù)增長(zhǎng)提供原動(dòng)力。”招商銀行表示。

        開(kāi)放銀行正成為銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。所謂開(kāi)放銀行是一種平臺(tái)合作模式，其利用開(kāi)放API等技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與第三方機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享，從而提升用戶體驗(yàn)。

        《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，近年來(lái)，國(guó)有大行、股份行、城商行以及民營(yíng)銀行等都在搶灘布局“開(kāi)放銀行”。

        例如去年7月份，浦發(fā)銀行推出APIBank無(wú)界開(kāi)放銀行;同年8月份，建設(shè)銀行的開(kāi)放銀行管理平臺(tái)正式上線;9月份，中信銀行也宣布推出三大開(kāi)放銀行零售產(chǎn)品。

        麥肯錫此前發(fā)布的報(bào)告指出，這些國(guó)內(nèi)開(kāi)放銀行先驅(qū)者探索出了符合自身特色的發(fā)展路徑：大型國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)力雄厚，建設(shè)了大規(guī)模開(kāi)放平臺(tái)，輸出服務(wù)并獲取大批合作伙伴，以開(kāi)放金融生態(tài)助力社會(huì)民生建設(shè);股份行從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略出發(fā)，不僅通過(guò)開(kāi)放銀行技術(shù)將金融服務(wù)融入到個(gè)人客戶的生活，也著眼于賦能小微企業(yè)，輸出金融服務(wù)和打造場(chǎng)景化經(jīng)營(yíng)能力;領(lǐng)先城商行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作，共同打造開(kāi)放平臺(tái)，連接中小銀行和場(chǎng)景，助力其發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

        上述報(bào)告還表示，一些率先探索的銀行意識(shí)到，開(kāi)放銀行的關(guān)鍵在于以客戶為中心、搭建開(kāi)放生態(tài)，而開(kāi)放的技術(shù)平臺(tái)是實(shí)現(xiàn)“銀行無(wú)處不在”這一誘人前景的重要支撐。

        招行銀行也表示，金融場(chǎng)景屬于低頻場(chǎng)景，用戶黏度和活躍度相對(duì)較低，因此，承載了數(shù)字化獲客與經(jīng)營(yíng)重任的招商銀行App必須做出改變。立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過(guò)引入更多元的泛金融和生活服務(wù)場(chǎng)景，以開(kāi)放的平臺(tái)為用戶提供更豐富的非金融服務(wù)成為了招行的戰(zhàn)略選擇。

        從招行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，其開(kāi)放銀行取得了不錯(cuò)的階段性成果：如該行小程序平臺(tái)搭載于招商銀行App7.0版本上線，經(jīng)過(guò)一年多的探索與優(yōu)化，目前，小程序平臺(tái)已接入包括社保、公積金、高德打車等在內(nèi)的300余家合作機(jī)構(gòu)，MAU(月活用戶數(shù))超過(guò)700萬(wàn)。不僅如此，招行還在“兩票”領(lǐng)域進(jìn)一步深耕，積極與星巴克、太平洋咖啡、萬(wàn)達(dá)院線等頭部伙伴開(kāi)展全國(guó)性合作，并大力拓展區(qū)域重點(diǎn)商戶。目前，招行的飯票已覆蓋120余個(gè)城市，合作商戶超10萬(wàn)家，年銷量突破80億元;影票覆蓋350余個(gè)城市，在線影院數(shù)過(guò)萬(wàn)。據(jù)招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行目前正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺(tái)合作，探索場(chǎng)景化的金融服務(wù)輸出能力。

新增開(kāi)放登錄和開(kāi)放記賬

        《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，此次招行App8.0版本新上了開(kāi)放登錄和開(kāi)放記賬的新功能。同時(shí)，此次招商銀行App8.0版本還率先推出了“在線財(cái)務(wù)規(guī)劃”功能。

        不同于以往招行自有賬戶登錄，8.0版本與第三方賬戶體系打通連接，支持微信登錄和AppleID登錄。據(jù)悉，招商銀行App也是目前唯一支持AppleID登錄的銀行App。

        開(kāi)放記賬則是收支功能的進(jìn)一步升級(jí)，可幫助用戶實(shí)現(xiàn)“任意賬戶收支，一個(gè)APP記錄”。同時(shí)，招行也進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)智能語(yǔ)音交互技術(shù)的研究和應(yīng)用，開(kāi)放記賬不僅支持手工記賬，還創(chuàng)新推出語(yǔ)音記賬，“智能收支隨口記”也是本次8.0版本的亮點(diǎn)之一。

        當(dāng)前，招行零售客戶總數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，招商銀行App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到該行日均流量的90%以上，成為第一流量入口。“零售之王”招商銀行不斷通過(guò)App塑造自己的護(hù)城河，而商業(yè)銀行圍繞線上入口的爭(zhēng)奪預(yù)計(jì)將更加激烈。開(kāi)放銀行如何不斷“升級(jí)”服務(wù)體驗(yàn)，值得期待。

《電鰻快報(bào)》