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    1. 祺鯤科技“擁抱”村鎮(zhèn)銀行 探路用區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資難

      2020-12-24 10:35 | 來源:證券日報 | 作者:于德良 | [銀行] 字號變大| 字號變小


      這次放貸依托的“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”是由青島當(dāng)?shù)貒笃脚_青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司作為發(fā)起方,由祺鯤科技作為技術(shù)提供方,共同搭建及運(yùn)營的基于青島本土特色產(chǎn)...

              繼今年9月份祺鯤科技與上市公司云圖控股股份有限公司(以下簡稱“云圖控股”),利用區(qū)塊鏈技術(shù)成功完成首批近600萬元無抵押、無擔(dān)保的化肥貸款后,11月底祺鯤科技又?jǐn)y手青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行,完成了對云圖控股在山東的一級經(jīng)銷商第二批放款。

              這是國內(nèi)首例以銀行作為資金方及監(jiān)管銀行,基于區(qū)塊鏈技術(shù)在無擔(dān)保、無抵押、無需核心企業(yè)確權(quán)的情況下,對涉農(nóng)中小企業(yè)注入金融流動性支持的案例。

              青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒對《證券日報》記者表示,數(shù)字化是金融行業(yè)的發(fā)展趨勢和未來不斷突破創(chuàng)新的形式,這個模式可以幫助我們找到更合適、更好的“三農(nóng)”主體,在資金上給予他們更多的支持。特別是對村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模、風(fēng)控及對客戶的拓展都有很大幫助。

      完成第二批放款并橫向拓展

              11月底,由青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行作為資金方及監(jiān)管銀行對山東地區(qū)經(jīng)銷商完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的無擔(dān)保、無抵押的農(nóng)資化肥款放款,并且貸款年利率低于8%。

              據(jù)了解,這次放貸依托的“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”是由青島當(dāng)?shù)貒笃脚_青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司作為發(fā)起方,由祺鯤科技作為技術(shù)提供方,共同搭建及運(yùn)營的基于青島本土特色產(chǎn)業(yè),面向行業(yè)下游中小企業(yè)的區(qū)塊鏈融資解決方案平臺。該平臺立足青島輻射整個膠州半島,服務(wù)區(qū)域內(nèi)各行業(yè)中小企業(yè),通過區(qū)塊鏈技術(shù)穿透行業(yè)整體貿(mào)易流程,向金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)企業(yè)真實(shí)的應(yīng)收賬款,最終在無擔(dān)保、無抵押、無確權(quán)的條件下實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)基于未來現(xiàn)金流的放款,從而解決中小企業(yè)融資難、融資貴等問題。

              除了云圖控股山東省一級經(jīng)銷商外,主營海藻酸功能型化肥的山東恩寶生物科技有限公司(以下簡稱“恩寶生物”)部分優(yōu)質(zhì)一級經(jīng)銷商也正在通過祺鯤科技的區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行應(yīng)收賬款資產(chǎn)上鏈,并已完成與銀行對接,預(yù)計(jì)在2021年第一季度將由青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行對其提供無擔(dān)保、無抵押、無需核心企業(yè)確權(quán)的資金支持。

              與恩寶生物的成功對接,也證明了祺鯤科技的區(qū)塊鏈技術(shù)對破解涉農(nóng)小微企業(yè)融資難具有普適性和復(fù)制性。此次成功的向農(nóng)資行業(yè)橫向拓展,為后續(xù)將該模式擴(kuò)展到農(nóng)資領(lǐng)域以外的細(xì)分領(lǐng)域,如種子、農(nóng)機(jī)、農(nóng)具,甚至農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈上下游積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和理論依據(jù)。

      助力商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)

              自2020年初至今,云圖控股全國數(shù)十家一級經(jīng)銷商共有超過人民幣2500萬元應(yīng)收賬款資產(chǎn)完成上鏈。無論是已經(jīng)完成的云圖控股山東一級經(jīng)銷商放款,還是即將完成的恩寶生物一級經(jīng)銷商放款,都是由青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行作為資金方與監(jiān)管銀行直接提供金融服務(wù),并通過監(jiān)管戶對貸款資金進(jìn)行監(jiān)管,形成回款資金、融資資金出入金的閉環(huán)把控。銀行資金成功對接,使得貸款利率也有較大幅度下調(diào),進(jìn)而普惠了涉農(nóng)中小企業(yè),助其降低經(jīng)營成本。

              以區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動的涉農(nóng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),從最早的非銀資金到如今銀行資金這一突破性進(jìn)展,在其背后離不開金融科技企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的精耕細(xì)作。

              青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行建立之初就以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)為宗旨,推出的“農(nóng)易貸”“商易貸”等多種信貸產(chǎn)品,受到了廣大種植大戶、涉農(nóng)中小企業(yè)的歡迎,但多戶聯(lián)保、抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)信貸模式在實(shí)際操作過程中仍然無法覆蓋不少中小企業(yè),或滿足不了其對資金的需求。

              面對現(xiàn)狀,青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行一直在尋求突破和創(chuàng)新,祺鯤科技基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)資供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn),為該行提供了大膽嘗試、謹(jǐn)慎推行的機(jī)會。在銀行看來,利用區(qū)塊鏈技術(shù)對涉農(nóng)中小企業(yè)進(jìn)行無擔(dān)保、無抵押貸款服務(wù),是真正的科技金融創(chuàng)新和突破。通過祺鯤科技的區(qū)塊鏈技術(shù)及數(shù)據(jù)驗(yàn)真模型,能幫助銀行更好辨識優(yōu)質(zhì)真實(shí)的涉農(nóng)資產(chǎn),控制風(fēng)險,保護(hù)貸款資金安全,同時能將業(yè)務(wù)拓展到原先覆蓋不到的客戶群體,增加綜合收益,而數(shù)字化在線操作方式也大幅提高了工作效率,一定程度上降低了運(yùn)營成本。

              青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒表示:“祺鯤科技基于區(qū)塊鏈技術(shù)的農(nóng)資供應(yīng)鏈金融不僅是解決‘三農(nóng)’貸款難的創(chuàng)新方案,也助推銀行把資金真正落實(shí)到農(nóng)村和農(nóng)戶身上。同時,還能幫助銀行看清涉農(nóng)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營情況,篩選更多優(yōu)質(zhì)客戶,擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,在保證資金安全的前提下更好地扶持涉農(nóng)小微企業(yè)。”

      電鰻快報


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