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        文/甜茶

        狀況頻出的美團，近日又上了熱搜。

        有網(wǎng)友表示，自己在不知情的情況下，被美團外賣和美團買菜分別開通金融服務(wù)“美團月付”，因此欠款100多元。不少網(wǎng)友表示，也曾有過類似經(jīng)歷。

        綜合來看，網(wǎng)友們最擔(dān)心的是，這樣一種容易因不經(jīng)意開通而產(chǎn)生逾期的產(chǎn)品，是否會對個人征信造成影響，畢竟誰也不想因為一杯10元的奶茶或者一次1.5元的騎行而影響“信用身份證”。

        新浪金融研究院實測了部分會帶入“美團月付”的消費場景發(fā)現(xiàn)，美團在多個入口給與“美團月付”更高付款優(yōu)先級。雖然客服聲稱“不會影響征信”，但該產(chǎn)品授信付款合同中明確定義其為“貸款”。

網(wǎng)上買菜莫名被開通美團月付

        此次“美團月付”引發(fā)關(guān)注始于一位微博用戶的吐槽。

        該名網(wǎng)友表示，前幾天收到一條短信，提示有貸款記錄，并附上了鏈接。“我第一時間想到被騙，趕緊打客服電話，客服也沒法現(xiàn)場回答我，讓我按照鏈接上傳短信截屏。他們查清楚后給我電話，原來是被貸款了。”

        她了解到，今年7月份，在不知情的情況下，美團外賣和美團買菜分別給自己開通了金融服務(wù)，貸款100多元，額度為每月300元。其間，她表示自己沒有申請、沒有實名認證、也沒有綁定銀行卡，但依然順利開通此項類似貸款的服務(wù)。

        由于自己不知情被開通貸款，該網(wǎng)友后續(xù)并沒有繼續(xù)使用該服務(wù)，也沒有享受優(yōu)惠券，而是在有欠款的情況下，繼續(xù)使用其他付款方式支付了23筆訂單。她認為，自己并沒有貸款需求，“雖然我的條件很差，但不至于卡里沒有300元錢”。

        美團投訴客戶經(jīng)理告訴她，“大多數(shù)人都開通了300元月結(jié)賬單，這是對優(yōu)質(zhì)客戶的默認服務(wù)”。

        雖然目前該微博已刪除，但這名網(wǎng)友在后續(xù)的一條微博中表示，“主要互聯(lián)網(wǎng)吃相太難了，沒有底線的割韭菜。其實人活的煙火氣就在市場，不要在忙碌中丟了靈魂，盡量去市場感受著濃濃的煙火氣吧。不給自己惹事，添堵了。”

        事情發(fā)酵后，多名網(wǎng)友在該話題中發(fā)言，紛紛表示自己也遇到了相同的情況。分析網(wǎng)友的留言來看，網(wǎng)友吐槽被“莫名開通”的場景主要包括美團外賣、美團買菜、日常支付、美團單車等。網(wǎng)友直言：“套路真多啊，防不勝防!”

“美團月付”實為貸款 客服聲稱不影響征信

        目前在黑貓投訴搜索“美團月付”，可以找到超過2000條投訴。其中多條投訴時間集中在去年年底。同時新浪金融研究院注意到，早在去年10月，就有用戶投訴稱，被美團“未經(jīng)允許擅自開通美團月付”。

        從美團客服的多條回復(fù)中可以看出，美團外賣會員在開通“先享后付”服務(wù)時，會被同時開通“美團月付”，以實現(xiàn)服務(wù)后付款。美團客服稱，用戶可0元先享美團尊享會員權(quán)益，會員到期后根據(jù)享受的優(yōu)惠進行付款，且會員有效期內(nèi)無法關(guān)閉美團月付。

        新浪金融研究院實測時注意到，在美團月付授信付款合同中，美團明確，“美團月付”是由美團小貸、美團小貸合作的金融機構(gòu)為用戶提供的授信付款服務(wù)，本質(zhì)上來說，就是一種貸款。

        理論上來說，金融機構(gòu)有權(quán)將用戶逾期信息接入央行征信，“美團月付”目前沒有，但以后也不會嗎?

        并且進一步來講，雖然美團在線客服明確表示，“美團月付”只是美團場景內(nèi)的信用消費服務(wù)，開通和使用不會關(guān)聯(lián)用戶個人信用，且逾期也不會影響征信。但事實上，用戶確實在使用中產(chǎn)生了貸款，并且一旦逾期就要承擔(dān)相應(yīng)的逾期罰息。

        美團月付授信付款合同顯示，該產(chǎn)品逾期日利率為0.05%，以一年365天計算，該產(chǎn)品年利率為18.25%。

網(wǎng)友提示“操作不要過快”

        事實上，造成大量網(wǎng)友“莫名”被開通“美團月付”的原因在微博用戶的吐槽和黑貓用戶的投訴中已相對清晰，即提示不夠明顯，用戶不留心就容易“掉入陷阱”。如一位網(wǎng)友在留言中表示：“操作不要過快，有兩次操作過快買了會員/月付。”

        那么究竟美團是如何請“手快”的用戶“入甕”的呢?新浪金融研究院分別實測了美團買菜、美團騎車和美團外賣。

        實測發(fā)現(xiàn)，在美團買菜下單并點擊付款后，平臺會將“美團支付”置于頂部并進而帶出“美團月付”。在選擇“美團月付”時，底部會跳出相關(guān)合同，在用戶勾選閱讀后方可使用，提示相對清晰。

        在美團騎車中，這一引導(dǎo)則更具“迷惑性”。用戶要先經(jīng)過“免費騎行險”的考驗，再在人臉識別環(huán)節(jié)授權(quán)認可《實名授權(quán)協(xié)議》和《美團金融隱私政策》，并且在完成人臉識別后，接受“新用戶專享福利”的誘惑。

        在“新用戶專享福利”下，共有兩項優(yōu)惠，其中先騎后付直接指向“美團月付”，單車套餐則要再接受一波“限時優(yōu)惠砸中”的彈窗。

        在美團外賣場景下，目前美團會員并不直接關(guān)聯(lián)“美團月付”，但在最后付款時，“美團月付”同樣在美團支付中被置于頁面中，其他銀行卡則顯示在折疊菜單下。

        分析人士認為，平臺用打折等方式推薦產(chǎn)品屬于合規(guī)范圍，但根據(jù)用戶反饋在未注意的情況下直接開通或者直接消費，存在過度誘導(dǎo)的嫌疑。這類產(chǎn)品如果納入征信，將對消費者產(chǎn)生很大影響。

        值得一提的是，昨日央行發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，并且向社會公開征求意見。其中第十條顯示，征信機構(gòu)采集個人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的、信息來源和信息范圍，以及不同意采集信息可能產(chǎn)生的不利后果等事項。

《電鰻快報》