銀行、保險業(yè)即將迎來統(tǒng)一處罰裁量標(biāo)準(zhǔn)!

        12月12日，記者獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局起草了《行政處罰裁量權(quán)實施辦法(征求意見稿)》(下稱“辦法”)，擬統(tǒng)一處罰裁量標(biāo)準(zhǔn)，明確處罰時效、適用情形、幅度標(biāo)準(zhǔn)等。

        所謂行政處罰裁量權(quán)，是指金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰的種類及處罰幅度的權(quán)限。“辦法將充分發(fā)揮行政處罰的教育、引導(dǎo)、震懾作用，懲戒違法違規(guī)行為，保護市場主體和人民群眾合法權(quán)益。”在業(yè)內(nèi)人士看來，辦法同時考慮了處罰實踐的復(fù)雜性，預(yù)留了一定裁量空間，避免“一刀切”造成執(zhí)法僵化。

        處罰時效最長5年

        根據(jù)辦法，行政處罰裁量權(quán)是指金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)在實施行政處罰時，根據(jù)法律、行政法規(guī)和銀行保險監(jiān)管規(guī)定，綜合考慮違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)、危害后果以及主觀過錯等因素，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰的種類及處罰幅度的權(quán)限。

        金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，制定辦法是總局落實新修訂的《行政處罰法》的重要舉措。按照《行政處罰法》，“行政機關(guān)可以依法制定行政處罰裁量基準(zhǔn)，規(guī)范行使行政處罰裁量權(quán)。行政處罰裁量基準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)向社會公布”。

        記者對比發(fā)現(xiàn)，辦法對涉及裁量權(quán)的相關(guān)內(nèi)容進行了細化規(guī)定。例如，在處罰時效方面，違法行為在2年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰;涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長至五年。“也就是說，辦法執(zhí)行后，一般的違規(guī)行為如果超過2年則不會被處罰，也不會出現(xiàn)按照已作廢的監(jiān)管規(guī)定來對當(dāng)時違規(guī)行為進行處罰的情況。”滬上某分析人士向《國際金融報》記者直言。

        辦法還對處罰做了細化，分為不予處罰、減輕處罰、從輕處罰、適中處罰、從重處罰五類具體適用情形，提高執(zhí)法可操作性。對于違法行為輕微、沒有主觀過錯、超過處罰時效等情形，可以不予處罰。對于有重大立功表現(xiàn)、檢查前主動供述監(jiān)管未掌握違法行為等6種情形，可以減輕處罰。但違法行為涉及面廣、影響程度大或者具有普遍性、群體性特征的，違法行為次數(shù)多、持續(xù)時間長、涉案金額大等情況，將依法從重處罰。

        此外，對于同一主體因同一類違法行為，5年內(nèi)再次被罰也會從重處罰。

        主次分清問責(zé)到人

        辦法同時明確了認(rèn)定人員責(zé)任應(yīng)當(dāng)綜合考察當(dāng)事人崗位職責(zé)、與違法行為的關(guān)聯(lián)性、實際危害后果等因素;處罰多名責(zé)任人員時，應(yīng)當(dāng)區(qū)分責(zé)任主次。

        《國際金融報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年以來，保險業(yè)處罰數(shù)據(jù)中，越來越多的相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以處罰。以12月披露的行政處罰信息為例，陽光財險及其分支公司和相關(guān)責(zé)任人合計被罰518萬元;陸家嘴國泰人壽因涉及“虛列會議費套取費用”“部分保單客戶資料信息不真實”等7項違法違規(guī)事實，該公司總部及北京分公司以及其相關(guān)責(zé)任人合計被罰312萬元;中郵人壽因涉及“未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司營業(yè)場所”“公司內(nèi)部管理不健全”等9項違法違規(guī)事實，被處以罰款147萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰8萬元至10萬元不等;因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，人保健康總部及廣東分公司以及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計被罰41萬元。

        在國家金融監(jiān)管總局召開的三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測工作相關(guān)負(fù)責(zé)人劉志清表示，國家金融監(jiān)管總局加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構(gòu)2978家次，處罰責(zé)任人員5512人次，罰沒合計63億元。

        根據(jù)普華永道日前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保險業(yè)三季度處罰總額為9092萬元。其中，個人罰款占總額18%，公司罰款占82%，且處罰金額均保持上升趨勢。

        處罰種類適用方面，考慮到罰款、沒收違法所得使用頻率較高，辦法明確了罰款的裁量幅度標(biāo)準(zhǔn)，違法所得的認(rèn)定及計算標(biāo)準(zhǔn)等。明確銀行業(yè)保險業(yè)從輕、適中、從重罰款幅度標(biāo)準(zhǔn)，例如，銀行業(yè)法定罰款幅度為5萬元以上50萬元以下的，按照5萬元至20萬元(不含本數(shù))、20萬元至35萬元(不含本數(shù))、35萬元至50萬元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕、適中、從重罰款。保險業(yè)從重罰款原則是在法定最高罰款金額70%以上、不超過法定最高罰款金額幅度內(nèi)處以罰款。

        辦法補充稱，對當(dāng)事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一個違法行為違反的多個法律規(guī)范均規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予罰款的，應(yīng)當(dāng)依照罰款數(shù)額較高的規(guī)定給予罰款處罰。

《電鰻快報》