根據(jù)同花順(158.210,-2.19,-1.37%)iFinD的數(shù)據(jù)和監(jiān)管部門披露的最新罰單統(tǒng)計(jì)，截至12月13日發(fā)稿前，今年以來(以罰單披露日期計(jì)算)至少有1764家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(包括各分支機(jī)構(gòu)在內(nèi))收到由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、央行和原銀保監(jiān)會(huì)開出的罰單，共計(jì)2055張，罰沒總金額逾23億元人民幣，至少28人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

        處罰事由方面，信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)控問題仍是銀行“踩雷”的重災(zāi)區(qū)。專家建議，銀行應(yīng)當(dāng)圍繞監(jiān)管罰單所暴露的內(nèi)部治理等問題，完善和健全內(nèi)部管理制度，壓實(shí)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主體責(zé)任，建立合理的考評(píng)機(jī)制，加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

        股份行罰金高

        農(nóng)商行罰單多

        今年12月的第一天，十多張大額銀行罰單從天而降，其中包括今年以來金額最大的罰單，單張罰沒金額達(dá)2.2億元，令人咋舌。

        事實(shí)上，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)違法違規(guī)行為延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，大額罰單在今年頻頻出現(xiàn)。據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至12月13日，銀行業(yè)已收到2張億元級(jí)罰單，19張千萬元級(jí)罰單和279張百萬元級(jí)罰單，受罰的主體含括政策性銀行、國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等多類機(jī)構(gòu)。

        從被處罰的銀行類型來看，在統(tǒng)計(jì)的2055張罰單中，六家國(guó)有銀行的罰單共557張，罰沒金額合計(jì)約6.76億元。股份制銀行的罰單較少，但罰沒金額最高，12家股份行共收到294張罰單，合計(jì)約罰沒6.94億元。農(nóng)商行由于數(shù)量多、分布廣，收到的罰單數(shù)量也是最多的，約占總數(shù)的四成，共計(jì)821張罰單，罰沒金額合計(jì)約5.32億元。城商行共收到罰單332張，罰金總額約3.58億元。

數(shù)據(jù)來源：iFinD 制圖：李若菡

        從金額來看，目前單張金額最高的罰單由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開出。12月1日，中信銀行(5.310,-0.02,-0.38%)因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、績(jī)效考核不符合規(guī)定等56項(xiàng)違規(guī)行為，總行和分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被沒收違法所得并處罰款22475.18萬元。另一張億元級(jí)罰單則由原銀保監(jiān)會(huì)開給了建設(shè)銀行(6.420,-0.02,-0.31%)，今年2月17日，因其信貸業(yè)務(wù)違規(guī)等38項(xiàng)行為，建設(shè)銀行被合計(jì)罰沒19891.56萬元。

        此外，在開出機(jī)構(gòu)罰單的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于自然人的追責(zé)并未放松。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2055張罰單中，至少有28人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。以原銀保監(jiān)會(huì)3月29日披露的對(duì)工商銀行(4.780,-0.01,-0.21%)荊州分行的處罰公告為例，因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，4名責(zé)任人被終身禁業(yè)，6人收到警告處分。8月15日，山西陽城農(nóng)商行也因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)等問題，總行與河北支行合計(jì)收到國(guó)家金融監(jiān)管總局130萬元罰款，同時(shí)一名責(zé)任人被終身禁業(yè)，17人獲警告處分。

        “從嚴(yán)監(jiān)管就是要對(duì)少數(shù)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為形成有力震懾，推動(dòng)機(jī)構(gòu)依法規(guī)范展業(yè)，促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”分析人士對(duì)記者指出，“不少銀行領(lǐng)了罰單，大額罰單增多等現(xiàn)象，反映了一些銀行機(jī)構(gòu)在完善內(nèi)部治理、提升經(jīng)營(yíng)與風(fēng)控能力方面仍有提升空間，也反映了國(guó)內(nèi)嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)，釋放了國(guó)內(nèi)加大力度推進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的決心。”

        信貸與內(nèi)控

        仍是重災(zāi)區(qū)

        信貸業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)，一直以來都是監(jiān)管的重點(diǎn)和銀行“踩雷”的重災(zāi)區(qū)，今年也不例外。在目前統(tǒng)計(jì)的2055張罰單中，涉貸罰單就已過半數(shù)，共有1135張。從具體的處罰事由來看，基本包括了貸款流程的各個(gè)階段，例如“貸款‘三查’不盡職”“違規(guī)發(fā)放貸款”“貸后管理不到位”等。

        在涉及貸款業(yè)務(wù)的罰單中，記者篩選出與涉房性貸款相關(guān)的罰單共209條，處罰原因包括“流動(dòng)資金貸款被挪用于房地產(chǎn)行業(yè)”“并購(gòu)貸款未嚴(yán)格落實(shí)房住不炒的監(jiān)管要求”“違規(guī)向建筑企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款”等。

        此外，銀行內(nèi)控問題帶來的罰單數(shù)量也不容忽視。記者梳理發(fā)現(xiàn)，涉及內(nèi)控不健全的銀行罰單約有857張，具體事由包括董事、高管取得任職資格核準(zhǔn)前實(shí)際履職，違規(guī)持股、變相兼職等。“對(duì)于銀行來說，一方面要強(qiáng)化監(jiān)管，提升違規(guī)成本，對(duì)相關(guān)行為形成有力震懾。”前述分析人士在采訪中表示，”另一方面，也需要銀行加快完善分支銀行的內(nèi)部治理，建立合理績(jī)效考核機(jī)制，加強(qiáng)培訓(xùn)，將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)融入業(yè)務(wù)，激勵(lì)分支銀行真正研究區(qū)域市場(chǎng)需求，創(chuàng)新產(chǎn)品，提升經(jīng)營(yíng)能力。”

        值得注意的是，隨著監(jiān)管對(duì)銀行數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的要求越來越高，今年也有銀行因踩EAST(監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù))監(jiān)管紅線而被重罰。11月，金融監(jiān)管部門發(fā)布的三張罰單顯示，上海銀行(5.910,0.00,0.00%)、蘭州銀行(2.680,0.01,0.37%)和新疆銀行因涉及EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送問題，分別被處以690萬元、390萬元和130萬元罰款。此前，中國(guó)進(jìn)出口銀行廣西壯族自治區(qū)分行也曾因相關(guān)問題收到罰款。“這是銀行業(yè)務(wù)逐漸合規(guī)的過程。”上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授胥莉指出，“小銀行在數(shù)據(jù)治理上很難，應(yīng)該謀求共享合作的模式，開放銀行是一種選擇。”

        易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮在采訪中分析稱，銀行踩雷EAST反映銀行的內(nèi)控水平有待提升，在數(shù)據(jù)治理能力方面的欠缺亟待彌補(bǔ)。“在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代不斷深化的大背景下，數(shù)據(jù)要素的重要性持續(xù)提升。因此，銀行一方面需要招募數(shù)據(jù)相關(guān)的人才，將具體的數(shù)據(jù)治理責(zé)任落實(shí)到人，另一方面，也需要不斷汲取行業(yè)內(nèi)的罰單教訓(xùn)，持續(xù)提煉罰單中涉及的高頻問題，對(duì)癥下藥進(jìn)行根治。”蘇筱芮進(jìn)一步建議。

《電鰻快報(bào)》