金融監管“長牙帶刺”持續深入。

        8月23日，國家金融監管總局(下稱“金監總局”)官網和央行官網接連披露5家銀行的行政處罰情況。其中，4家銀行均涉及信貸違規被罰，江西吉水農村商業銀行處罰金額最高，為130萬元。此外，湖南衡山農村商業銀行因違反國庫管理規定被央行行政處罰，處罰金額11萬元。

        涉及信貸違規的4家銀行中，有兩家為農村商業銀行，一家為國有大行，另一家為股份制商業銀行。

        長江商報記者注意到，上一周，浙江網商銀行因“違反規定提高存款利率”等十余項違法違規行為而被處罰735萬元，為近期受到處罰金額最高的一家。

        同花順(96.920, 1.02, 1.06%)數據顯示，2024年以來，央行、金監總局及其派駐機構共對商業銀行(不包含個人)開出1584張罰單，涉及商業銀行主體超380家，罰款總金額達9.99億元，嚴監管態勢持續。長江商報記者注意到，銀行業的信貸領域違規仍舊是“重災區”。

        監管一天披露6張銀行罰單

        8月23日，金監總局和央行接力開出罰單，一天共計披露了6張罰單，涉及5家銀行。

        具體來看，江西吉水農村商業銀行主要違法違規事實包括落實現場檢查整改要求不到位;貸款資金被挪用;部分信貸資金挪用于企業注冊資本金;員工借用客戶資金、出借資金給客戶使用。金監總局吉安監管分局對江西吉水農村商業銀行處罰金額為130萬。

        值得一提的是，除了對銀行進行處罰外，還對銀行相關責任人進行了相應的處罰。金監總局對時任江西吉水農村商業銀行董事長顏斌、劉路平，行長胡海嘯，城區支行行長郭燕春，文水支行行長孔智恒均處以警告，除了嚴斌罰款12萬元外，其余4人均罰款6萬元。

        永新農村商業銀行主要違法違規事實包括貸款資金被挪用;貸款“三查”不盡職，個人貸款資金流入股市;發放借名貸款;普惠型小微企業貸款數據不準確。金監總局吉安監管分局對江西永新農村商業銀行罰款120萬元。

        同樣地，江西永新農村商業銀行6名相關責任人亦收到金監總局吉安監管分局警告和罰款的行政處罰。

        此外，玉溪監管分局中國工商銀行(6.400, -0.06, -0.93%)玉溪江川支行由于貸款管理不審慎，信貸資金回流借款人用于購買他行理財產品，被金監總局玉溪監管分局開出30萬元罰單，并對時任中國工商銀行股份有限公司玉溪江川支行對公業務組主管姚蘊華進行警告處罰。此外，興業銀行(17.340, 0.02, 0.12%)太原晉陽街支行因貸后管理不到位被金監總局山西監管局開出30萬元罰單，并對相關責任人實施警告處罰。

        值得注意的是，上述四家銀行均因信貸業務違規被處罰。

        此外，興業銀行股份有限公司太原大營盤支行因內部控制措施不到位，被金監總局山西監管局實施責令改正，罰款20萬元的行政處罰。同一天，央行還披露了一則處罰，湖南衡山農村商業銀行因違反國庫管理規定被央行行政處罰，處罰金額11萬元。

        長江商報記者注意到，8月以來的處罰案例中，浙江網商銀行被處罰金額最高。行政處罰顯示，該銀行因包括信貸違規在內的13項違法違規事實，被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款735萬元。同時，浙江監管局還對兩名業務負責人予以警告，分別是時任網商銀行同業金融部負責人林學冠、時任網商銀行現金管理部產品經理余紅星。

        年內罰單金額近10億

        從最近兩周金監總局披露的處罰案例來看，銀行業的問題依然主要集中在信貸領域。

        長江商報記者統計發現，2024年以來，央行、金監總局及其派駐機構共對商業銀行(不包含個人)開出1584張罰單，罰單金額總計達9.99億元，罰金接近10億規模。

        從違規事項來看，“信貸業務違規”是高頻詞，共有734張罰單涉及該違規行為，粗略計算，這一比例占罰單數高達46.34%，接近半壁江山。

        據了解，信貸違規罰單較多的原因背后，與信貸業務是商業銀行最基本的業務不無關系。信貸業務筆數較多，辦理頻繁，流程較長，比較容易觸及合規方面問題。而且，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監控是一個老大難問題。

        除了信貸業務違規外，理財違規業務有所冒頭。

        在最近一批的罰單中，8月14日，郵儲銀行(5.150, 0.02, 0.39%)被罰主要是因理財業務涉及4項違法違規;同時，寧波銀行(20.860, -0.15, -0.71%)杭州分行也因“理財經理向客戶推介理財產品時未落實客戶適當性管理要求，向客戶銷售高于其風險承受能力的理財產品;向不符合合格投資者認定標準的投資者銷售資管產品”而被處以70萬元罰款。

        此外，杭州銀行(13.240, -0.05, -0.38%)子公司杭銀理財因理財產品2項違規問題被處罰60萬元。粗略統計，2024年以來，近1600張罰單中，有44項違規涉及理財問題。

        從被罰銀行的類型來看，農村商業銀行的罰單高居榜首。2024年以來，農村商業銀行共收到罰單548張，占比高達34.6%。業內人士表示，與其他商業銀行相比，部分農商行全面風險管理比較薄弱，客戶群體相對下沉，信貸合規方面的內部約束和外部挑戰更大。

        罰單數量排在第二位的是大型商業銀行，2024年以來共計收到505張，占比達31.88%。整體上看，大行的業務流程更規范，但國有大行規模基數大，業務種類復雜，機構網點多，從統計的角度看很容易成為罰單大戶。城市商業銀行和股份制銀行緊隨其后，罰單數量分別為269張和211張。

        總的來看，2024年以來，中國銀行(5.060, -0.02, -0.39%)業的信貸業務違規問題依然嚴重。與此同時，理財業務違規、數據治理不到位、代銷保險業務違規等問題也頻繁出現，顯示出銀行在多項業務領域依然存在合規管理的短板。

        有金融從業人士表示，在當前金融監管“長牙帶刺”的大背景下，銀行業需要進一步強化內部控制和風險管理，嚴格遵守監管規定，提升合規經營水平。

《電鰻快報》