本報(bào)記者 劉琪

    銀保監(jiān)會啟動(dòng)新一輪金融業(yè)亂象大排查！

    5月17日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（以下簡稱《通知》），整治工作涉及到銀行、信托、金融資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司、汽車金融租賃公司，消費(fèi)金融公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司等機(jī)構(gòu)。

    前期整治情況“回頭看”

    推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

    證事聽君在這里為各位看官們劃一下《通知》的重點(diǎn)：

    三個(gè)目標(biāo)、四個(gè)原則

    對于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作，《通知》指出今年的整治工作要力爭實(shí)現(xiàn)三個(gè)目標(biāo)：

    一是，查處屢查屢犯，消化存量，在推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)方面取得新成效；

    二是，查處重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，遏制增量，在推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)生態(tài)修復(fù)方面取得新進(jìn)展；

    三是，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平、能力方面取得新突破。

    同時(shí)，今年整治工作要堅(jiān)持四個(gè)原則：

    一是，防風(fēng)險(xiǎn)與穩(wěn)增長相結(jié)合，堅(jiān)持在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象，通過亂象整治解決和回應(yīng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，不斷完善金融服務(wù)，引導(dǎo)資金更好服務(wù)于國家重大戰(zhàn)略和支持民營企業(yè)及小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象和穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的有機(jī)統(tǒng)一；

    二是，削減違規(guī)存量問題與遏制違規(guī)增量問題相結(jié)合，堅(jiān)持已發(fā)現(xiàn)問題整改和新問題查處兩手抓，兩手都要硬；

    三是，強(qiáng)內(nèi)控與嚴(yán)監(jiān)管相結(jié)合，壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亂象治理與合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，強(qiáng)化各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法治意識、規(guī)矩意識，將嚴(yán)監(jiān)管長期堅(jiān)持下去。

    四是保持定力與把握力度相結(jié)合，既堅(jiān)持對市場亂象的“零容忍”，又主動(dòng)適應(yīng)宏觀形勢變化，把握好節(jié)奏力度，嚴(yán)防處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

    四項(xiàng)任務(wù)、五大要求    

    今年整治工作主要包括四項(xiàng)任務(wù)：

    一是，夯實(shí)亂象整治工作的思想根基。一要提高政治站位，二要堅(jiān)持不懈整治亂象、三要確實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任；

    二是，鞏固亂象整治工作成果。對2018年深化整治市場工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況進(jìn)行“回頭看”：一看問題整改，二看問責(zé)處理，三看機(jī)制建設(shè)；

    三是，持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問題整治。銀行機(jī)構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置等五個(gè)方面開展整治工作，非銀行領(lǐng)域各類機(jī)構(gòu)按照相關(guān)要點(diǎn)開展整治工作；

    四是，開展強(qiáng)內(nèi)控促合規(guī)建設(shè)。一是強(qiáng)化“兩會一層”等治理主體履職盡責(zé)，二是強(qiáng)化內(nèi)部控制架構(gòu)建設(shè)，三是強(qiáng)化內(nèi)部控制制度流程建設(shè)，四是強(qiáng)化內(nèi)部控制的動(dòng)態(tài)完善機(jī)制，五是強(qiáng)化合規(guī)文化培育。

    在組織實(shí)施上，《通知》也提出了五大要求：

    一，切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任；

    二，落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任；

    三，加強(qiáng)條線管理和功能監(jiān)管；

    四，做好信息共享和溝通協(xié)調(diào)；

    五，嚴(yán)肅監(jiān)督執(zhí)紀(jì)和問責(zé)處理。

    整治工作安排具體細(xì)化

    銀行是重點(diǎn)

    證事聽君注意到，在具體的工作安排上，對于銀行機(jī)構(gòu)，從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置五大方面列出16項(xiàng)整治要點(diǎn)。

    在非銀領(lǐng)域，對保險(xiǎn)領(lǐng)域提出公司治理、資金運(yùn)作、產(chǎn)品開發(fā)、銷售理賠、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)五個(gè)方面提出整治工作安排；對信托領(lǐng)域則從宏觀調(diào)控政策執(zhí)行、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理六個(gè)方面著手進(jìn)行整治。

    在其他非銀機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，對于金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司，宏觀調(diào)控政策執(zhí)行、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)經(jīng)營、固定收益類業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等普遍被列入整治工作要點(diǎn)。

    不難發(fā)現(xiàn)，在本輪的整治工作中，銀行仍是重中之重。在銀行機(jī)構(gòu)的整治工作宏觀政策執(zhí)行方面，《通知》明確，檢查工作主要聚焦民營及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)行業(yè)政策等。其中，不合理收費(fèi)或附加不合理貸款條件提高民營和小微企業(yè)融資成本；表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)等行為均被列入整治工作要點(diǎn)。

    從當(dāng)前存在的金融風(fēng)險(xiǎn)及對銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)整治的必要性來看，中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長、研究員董希淼對證事聽君分析道，我國金融業(yè)經(jīng)過一段時(shí)期的高速發(fā)展，產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀層面看，存在高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如實(shí)體部門過度負(fù)債，金融信用過快擴(kuò)張。從微觀層面看，主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，還存在影子銀行和違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營趨勢的加劇、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的豐富和金融科技手段的運(yùn)用，金融風(fēng)險(xiǎn)更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性。

    蘇寧金融研究院院長助理薛洪言則認(rèn)為，近幾年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型升級爬坡，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)暴露不良、新興產(chǎn)業(yè)前景不明，導(dǎo)致銀行業(yè)產(chǎn)生了避實(shí)就虛的畏難情緒，影子銀行、同業(yè)金融業(yè)務(wù)虛化繁榮，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)則支持不足，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級的大局。

    他對證事聽君表示，當(dāng)前，我國仍處于產(chǎn)業(yè)升級的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，需要金融業(yè)給予全方位支持，從這個(gè)角度來看，對銀行信貸投向管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求等需要常抓不懈，持續(xù)高壓整治。此次整治重在鞏固前期成果，避免銀行舊病復(fù)發(fā)，銀行的資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)仍將持續(xù)受到壓制，而信貸業(yè)務(wù)、金融科技轉(zhuǎn)型等將成為行業(yè)持續(xù)發(fā)力的方向。

《電鰻快報(bào)》