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    1. 險企監管評價指標“上新” 未達標公司增多正發力整改

      2022-08-23 10:21 | 來源:證券時報網 | 作者:俠名 | [金融] 字號變大| 字號變小


      ?值得一提的是,據監管部門最新通報,無論是保險公司的整體償付能力充足率,還是保險公司的整體評級情況均有所波動。......

      ????????上周五,銀保監會披露了二季度保險業主要監管指標數據(含一季度風險評級)。

      ????????數據顯示,截至2022年二季度末,保險公司總資產達26.6萬億元,較年初增長7%。其中,產險公司總資產2.7萬億元,較年初增長9.3%;人身險公司總資產22.9萬億元,較年初增長6.9%;再保險公司總資產6493億元,較年初增長7.2%;保險資產管理公司總資產1008億元,較年初下降2.1%。

      ????????另外,上半年保險公司原保險保費收入2.8萬億元,同比增長5.1%;賠款與給付支出7768億元,同比增長3.1%;二季度末新增保單件數242億件,同比增長9.5%。

      ????????值得一提的是,據監管部門最新通報,無論是保險公司的整體償付能力充足率,還是保險公司的整體評級情況均有所波動。

      ????????C、D類數量明顯增加

      ????????對比保險公司兩個季度的償付能力充足率和風險綜合評級結果,可以發現C類、D類公司的數量明顯增加。

      ????????2021年四季度末,納入統計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為232.1%,平均核心償付能力充足率為219.7%。彼時保險公司風險綜合評級結果顯示,91家被評為A類,75家被評為B類,被評為C類、D類的分別有8家、4家。

      ????????2022年一季度末,納入統計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%,平均核心償付能力充足率為150%。其中,50家保險公司的風險綜合評級為A類,107家被評為B類,而被評為C類、D類的保險公司則分別為15家、8家。

      ????????證券時報記者梳理發現,目前已經披露的第二季度償付能力報告中,有12家保險公司處于不達標狀態,包括安心財險、珠峰財險、渤海財險、都邦財險、前海聯合財險等8家財險公司,以及渤海人壽、百年人壽、合眾人壽、三峽人壽等4家壽險公司。

      ????????此外,君康人壽、中融人壽、昆侖健康保險、前海人壽、珠江人壽、上海人壽、恒大人壽和富德生命人壽等8家公司未及時披露償付能力報告;長安責任、華匯人壽、信泰人壽和弘康人壽盡管披露了各自的償付能力充足率,但未披露公司的最新風險綜合評級情況。

      ????????一家險企合規部門的相關人士向證券時報記者分析,“償二代二期工程正式落地,對險企償付能力的計算規則發生變化,很多公司因此出現償付能力下滑的情況,這也是當前行業出現增資發債熱潮的原因。”

      ????????未達標公司忙整改

      ????????根據修訂后的《保險公司償付能力管理規定》,監管指標擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級等三個有機聯系的指標。

      ????????具體來說,核心償付能力充足率用于衡量保險公司高質量資本的充足狀況,不得低于50%;綜合償付能力充足率用于衡量保險公司資本的總體充足狀況,不得低于100%;風險綜合評級則用于衡量保險公司總體償付能力風險(包括可資本化風險和難以資本化風險)的大小,不得低于B類。這三個指標均符合監管要求的保險公司,為償付能力達標公司,而其中任一指標不符合監管要求的,為償付能力不達標公司。

      ????????據此,上述12家C、D類公司,即為不達標的保險公司。其中,富德財險、珠峰財險、華安財險、前海聯合財險、三峽人壽、百年人壽等公司的風險綜合評級由B降至C,都邦財險的風險綜合評級由B直降兩級至D,安心財險則屬于三個指標均不達標,仍然“穩坐”D類。

      ????????都邦財險稱,公司在改善自身經營情況的同時,積極推動資本金補充計劃,近期公司將通過增資的方式增加資本金,公司償付能力充足率將有較大幅度的提升。同時,公司高度重視操作風險、公司治理等方面存在的問題,推動整改工作,改善風險綜合評級中操作風險的不利情況。

      ????????安心財險則表示,公司目前主要面臨償付能力嚴重不足、短期健康險與車險等主要業務基本停滯、流動性壓力較大等風險。償付能力方面,公司已采取了全力推進增資工作的措施,期待盡快實現實質性進展;可資本化風險方面,三季度公司將繼續全力推進融資工作,增強公司資本實力,盡快恢復償付能力充足率水平;難以資本化風險方面,公司將監控立案注銷率的變化,及時做出調整;流動性風險方面,公司將全力推進融資工作,緩解現金流壓力;風險管理方面,公司將加強數據收集后的數據核實工作,加強整改和整改跟蹤工作。

      ????????有業界觀察人士表示,“近年來,監管部門對金融機構的信息披露工作愈發重視。相對于已經披露償付能力報告但不達標的12家公司,不能正常披露相關信息的險企更需要關注,它們的風險問題有可能更加突出。比如,監管新近通報存在23家保險公司風險評級不達標,說明在未披露相關數據的保險公司中,有相當高的比例也是C類,甚至是D類公司。”

      ????????證券時報記者注意到,前述8家未正常披露償付能力報告的公司中,有個別公司已是長期未能正常披露。以中融人壽為例,該公司的償付能力報告自2021年三季度起未再更新。

      ????????另外,老牌險企君康人壽最新一期的償付能力報告也一直停留在2020年三季度。同時,該公司已8次發布推遲披露2020年年報的公告。公開信息顯示,君康人壽2020年一、二季度的分類監管評級結果均為C.君康人壽稱,公司風險評級不合格的原因主要是2020年第二季度償付能力充足率降低到了120%以下。

      ????????根據銀保監會數月之前發布的《關于2021年保險業償付能力監管工作情況的通報》,2021年監管部門加強對保險公司信息披露的審核力度,全年先后責令18家保險機構整改償付能力信息披露問題,信息披露不規范的情形較上一年度明顯減少。

      電鰻快報


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