自“斷卡行動(dòng)”以來(lái)，銀行持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控管理。中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研了解到，銀行在為客戶開辦銀行卡時(shí)，大多會(huì)詢問(wèn)客戶開卡的實(shí)際用途，不同銀行在所需材料上的要求有所不同，部分銀行需要提供額外證明材料。

        業(yè)內(nèi)人士表示，此舉主要為了反洗錢和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。未來(lái)銀行可通過(guò)提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，提升精準(zhǔn)服務(wù)客戶的能力，在防范風(fēng)險(xiǎn)和便利客戶之間取得平衡。

        多家銀行嚴(yán)格開卡管理

        “最近去銀行辦卡，不僅需要身份證，還要求提供工作證明，現(xiàn)在想辦張銀行卡這么難么?”李先生向中國(guó)證券報(bào)記者說(shuō)。

        在社交平臺(tái)上，也有客戶反映到銀行辦卡時(shí)需要提供額外證明材料。對(duì)此，記者調(diào)研多家銀行了解到，各家銀行在為客戶辦理銀行卡時(shí)，大多會(huì)詢問(wèn)客戶辦卡的實(shí)際用途，部分銀行需要提供除身份證之外的證明材料。此外，新卡大多有非柜面交易限額，客戶如需提高額度，同樣需要提交相關(guān)證明材料。

        部分銀行的要求較為嚴(yán)格。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，如果開立的是工資卡，除身份證和本人實(shí)名手機(jī)號(hào)外，還需要提供勞動(dòng)合同。此外，還需要提供醫(yī)?？ā⑸绫？āⅠ{照、護(hù)照之類的輔助材料。“提供這些材料主要是為了進(jìn)行身份驗(yàn)證。”該工作人員表示。

        有部分銀行表示是否需要提供額外證明材料因客戶而異。比如，工商銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，輔助材料并不是必須要攜帶的，客戶可攜帶身份證和本人實(shí)名手機(jī)號(hào)，工作人員會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)客戶信息進(jìn)行核實(shí)。如果核實(shí)無(wú)異常，就不需要提供其他材料。建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，客戶不需要提供其他證明材料也可開卡，但如果想提高非柜面交易限額，就需要提供醫(yī)保卡、社保卡等材料。

        多家銀行還對(duì)新卡的非柜面交易額度進(jìn)行限制。比如工商銀行的新開Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為1萬(wàn)元，建設(shè)銀行同樣為1萬(wàn)元，招商銀行的新開Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為5000元。

        持續(xù)升級(jí)風(fēng)控

        對(duì)于加強(qiáng)開卡業(yè)務(wù)審核和設(shè)置非柜面交易限額的原因，多家銀行工作人員表示，此舉主要是為了落實(shí)反洗錢和防范電信詐騙的相關(guān)要求，這并非是最近的新要求，而是前幾年就已在逐漸推行。

        記者調(diào)研時(shí)，多家銀行工作人員均表示需要先看客戶是否已在該行開立過(guò)銀行賬戶。工商銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹：“需要先用客戶身份證查下以前有沒有在工行辦過(guò)卡，如果以前有卡，就不能再辦Ⅰ類賬戶，只能辦Ⅱ類賬戶。”招商銀行工作人員亦表示，單個(gè)客戶在招行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶，同時(shí)Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類總計(jì)不超過(guò)四個(gè)，此舉也是響應(yīng)監(jiān)管要求。

        融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，銀行加強(qiáng)對(duì)開卡業(yè)務(wù)的審核，主要是為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，加強(qiáng)審核可以降低客戶的閑置銀行卡被盜用、冒用的風(fēng)險(xiǎn)，阻斷不法分子的信息流和資金流，增加不法分子非法資金轉(zhuǎn)移的難度。

        央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，全國(guó)共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.89%。其中，借記卡85.75億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.96%，人均持有銀行卡6.64張。

        此外，自2020年“斷卡行動(dòng)”開展以來(lái)，銀行在風(fēng)控方面持續(xù)升級(jí)，設(shè)置新卡的非柜面交易限額是措施之一。“之前辦卡時(shí)沒有非柜面交易限額，我們銀行從2020年12月開始對(duì)新辦的銀行卡設(shè)置了非柜面交易限額。”招商銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員說(shuō)。建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，該行從去年開始對(duì)新卡設(shè)置了非柜面交易限額。

        平衡好安全和便利

        對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，銀行加強(qiáng)對(duì)開卡業(yè)務(wù)的審核、設(shè)置非柜面交易限額，能夠減少潛在風(fēng)險(xiǎn)，但也有部分客戶反映此舉使個(gè)人在辦卡、用卡時(shí)產(chǎn)生一定的不便。對(duì)此，專家建議，銀行需以客戶為中心，向客戶解釋原因，同時(shí)可以利用技術(shù)等手段，提升精準(zhǔn)服務(wù)客戶的能力，在防范風(fēng)險(xiǎn)和便利客戶之間取得平衡。

        劉銀平認(rèn)為，為了避免客戶產(chǎn)生不好的辦卡體驗(yàn)，銀行需要對(duì)新辦卡的客戶解釋目前的辦卡規(guī)定及流程、加強(qiáng)辦卡審核的原因，保證儲(chǔ)戶的知情權(quán)。此外，銀行也要提高對(duì)異常賬戶的識(shí)別能力，最好不要“一刀切”，提升所有客戶的辦卡難度，對(duì)有正當(dāng)用卡需求的客戶應(yīng)放寬辦卡標(biāo)準(zhǔn)。

        加強(qiáng)對(duì)金融科技的運(yùn)用也是多位專家提到的手段之一。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行應(yīng)充分運(yùn)用金融科技手段，提高工作精準(zhǔn)度。易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮表示，未來(lái)銀行可通過(guò)提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與客戶使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。

《電鰻快報(bào)》