據(jù)中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至7月24日，2023年以來(lái)，20余家銀行及其分支機(jī)構(gòu)因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管出具警示函或責(zé)令改正。從違規(guī)行為來(lái)看，機(jī)構(gòu)風(fēng)控不到位、業(yè)務(wù)人員資質(zhì)欠缺、內(nèi)控制度不完善等問(wèn)題引起監(jiān)管注意。

        在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，作為基金代銷的重要渠道，銀行代銷基金仍需“修煉內(nèi)功”。

基金代銷違規(guī)頻現(xiàn)

        近期，20余家銀行及其分支機(jī)構(gòu)因基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管“點(diǎn)名”，其中包括工商銀行(4.620,0.05,1.09%)、郵儲(chǔ)銀行(4.950,0.20,4.21%)、興業(yè)銀行(15.940,0.28,1.79%)、恒豐銀行、渝農(nóng)商行(3.790,0.05,1.34%)等。

        7月21日，杭州銀行(11.650,0.34,3.01%)因基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分基金銷售合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格，未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開(kāi)展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告等6類問(wèn)題被浙江證監(jiān)局責(zé)令改正。同日，溫州銀行、浙江溫州甌海農(nóng)商行均被監(jiān)管“點(diǎn)名”。

杭州銀行被監(jiān)管責(zé)令改正 來(lái)源：證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

        從違規(guī)行為來(lái)看，業(yè)務(wù)人員資質(zhì)問(wèn)題是銀行基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的主要方面，超一半被監(jiān)管采取行政監(jiān)督管理措施的情況，均與業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員未取得基金從業(yè)資格有關(guān)。以廈門銀行(5.250,0.10,1.94%)為例，該行因部分基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、個(gè)別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格等違規(guī)行為被廈門證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并將相關(guān)情況記入誠(chéng)信檔案。

廈門銀行被責(zé)令改正 來(lái)源：證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

        此外，在開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)中，部分銀行制度缺位或不完善等問(wèn)題較為突出，其中包括內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制等。例如，7月5日，德州銀行因未制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度等違規(guī)行為，被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)督管理措施。

        渝農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行等多家農(nóng)商行也出現(xiàn)在被監(jiān)管“點(diǎn)名”的名單里。例如，江蘇昆山農(nóng)商行因內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機(jī)制等多方面問(wèn)題，如缺失年度監(jiān)察稽核報(bào)告、基金銷售系統(tǒng)開(kāi)發(fā)升級(jí)不及時(shí)，被江蘇證監(jiān)局采取暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶申請(qǐng)六個(gè)月的行政監(jiān)管措施。

        持續(xù)修煉內(nèi)功

        中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度公募基金銷售保有規(guī)模排名前10位的機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行占據(jù)6位。其中，從“股票+混合公募基金保有規(guī)模”來(lái)看，二季度，排名第一的招商銀行(33.270,1.82,5.79%)，其股票+混合公募基金銷售保有規(guī)模為5924億元，工商銀行股票+混合公募基金銷售保有規(guī)模為4100億元。

        西部證券(6.900,0.28,4.23%)非銀首席分析師羅鉆輝表示，銀行的基金銷售保有量規(guī)模仍在行業(yè)內(nèi)占主導(dǎo)，但“股+混合”、非貨市占率呈下降態(tài)勢(shì)，銀行渠道的基金銷售保有量市占率收縮或由于所針對(duì)客群風(fēng)險(xiǎn)偏好較低所致。

        盡管銀行為基金代銷的主要渠道，但券商、獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)等仍在持續(xù)發(fā)力。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行應(yīng)需持續(xù)修煉內(nèi)功，嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求。

        具體來(lái)看，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，大行要盡可能實(shí)現(xiàn)發(fā)行、銷售的閉環(huán)流程，由專業(yè)人才為客戶提供專業(yè)的配置方案，中小行應(yīng)主要引入更多的代銷產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品貨架，同時(shí)培養(yǎng)專業(yè)化的產(chǎn)品經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理。

《電鰻快報(bào)》