《電鰻快報》 孫耀琦/文

        2022年1月15日，招商銀行(600036.SH)發(fā)布業(yè)績快報，該行2021年凈利潤同比增長23.2%至1199.22億元，月均凈利潤為99.94億元。

        《電鰻快報》統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2022年1月15日，上市銀行中，共有江蘇銀行(600919.SH)、興業(yè)銀行(601166.SH)、平安銀行(000001.SZ)、中信銀行(601998.SH)等9家銀行發(fā)布2021年業(yè)績快報。其中，招商銀行凈利潤金額最多，江蘇銀行凈利潤同比增速最高。

        有機構(gòu)表示，隨著資本基礎(chǔ)夯實，江蘇銀行經(jīng)營空間將得到拓展，業(yè)績有較大增長動能。

        招行月賺99.94億元

        根據(jù)招商銀行發(fā)布的《2021年度業(yè)績快報公告》，該行2021年營業(yè)收入同比增長14.03%至3312.34億元，歸屬于該行股東的凈利潤同比增長23.2%至1199.22億元。同期，該行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個百分點;撥備覆蓋率441.34%，較上年末增加3.66個百分點;貸款撥備率4.03%，較上年末減少0.64個百分點。

        招商銀行2021四季度單季凈息差為2.53%，環(huán)比提升6bp，連續(xù)兩個季度改善。在安信證券看來，一方面，四季度往往是零售信貸投放較多的階段，特別是2021年四季度銀行在按揭貸款領(lǐng)域投放速度加快，預計招商銀行通過信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化驅(qū)動生息資產(chǎn)收益率穩(wěn)中有升;另一方面，2021年12月人民銀行下調(diào)準備金率，帶動同業(yè)負債成本下行，預計招商銀行負債成本穩(wěn)中有降。

        2021年三季度，招商銀行凈息差環(huán)比提升1BP。萬聯(lián)證券指出，當期該行凈息差環(huán)比提升，主要是因為高收益的信用卡貸款增長較快，疊加準備金率下調(diào)因素影響，生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，同時，該行客戶存款、同業(yè)活期存款的成本率同比均有下降。

        預計受地方政府專項債券發(fā)行加快、按揭等零售信貸投放增加影響，2021年四季度招商銀行總資產(chǎn)增速為10.9%，較去年三季度末增速提升約1.57pc。

        值得注意的是，2021年第四季度，招商銀行非息收入增速為17.68%，較去年三季度增速下降5.73pc。有機構(gòu)表示，從非息收入結(jié)構(gòu)來看：預計去年四季度手續(xù)費及傭金凈收入增速較三季度增速有所下滑，主要是受到基數(shù)效應、基金等金融產(chǎn)品代銷收入增速下滑的拖累。

        在信用風險壓力較輕的背景下，安信證券預計，去年四季度招行信用成本同比有所下行，驅(qū)動凈利潤增速達到26.85%，較三季度增速提升5.78pc，業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)于同業(yè)。

        江蘇銀行凈利潤同比增速超30%

        《電鰻快報》注意到，在已經(jīng)發(fā)布2021年業(yè)績快報的9家銀行中，江蘇銀行以30.72%的同比增速，位居首位。根據(jù)江蘇銀行業(yè)績快報，2021年，該行營業(yè)收入同比增長22.58%至637.71億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增長30.72%至196.94億元。

        2021年四季度，江蘇銀行營收、歸母凈利潤同比增速分別為17.1%、31.5%，同比分別變動-6.29、17.98pct。收入增速放緩但仍在相對高位運行，凈利潤增速提升主要受益于營業(yè)支出增長放緩，預計信用成本改善為主要因素。2021年，該行營業(yè)支出同比增速為5.96%，相對于當年前三季度下降3.37pct。

        值得注意的是，截至2021年末，江蘇銀行200億元可轉(zhuǎn)債僅有69.1萬元實現(xiàn)轉(zhuǎn)股，現(xiàn)階段蘇銀轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股價、正股價分別為6.37元/股、6.44元/股，對應轉(zhuǎn)股價值約為101.1元，預計2022年該行將有序轉(zhuǎn)股。有券商靜態(tài)測算，若按照5%至10%的比例計入核心一級資本，江蘇銀行核心一級資本充足率還有6bp至12bp的改善空間。隨著資本基礎(chǔ)夯實，該行經(jīng)營空間將得到拓展，業(yè)績有較大增長動能。

        江蘇銀行于2007年1月24日正式掛牌開業(yè)，總部位于江蘇南京，2016年8月2日，在上海證券交易所上市。該行下轄17家分行和蘇銀金融租賃股份有限公司、蘇銀理財有限責任公司、蘇銀凱基消費金融有限公司、江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行有限責任公司四家子公司，服務網(wǎng)絡輻射長三角、珠三角、環(huán)渤海三大經(jīng)濟圈，實現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋。

        江蘇銀行堅守服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟、服務城鄉(xiāng)居民市場定位，在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域形成特色，加快構(gòu)建更加開放的財富管理生態(tài)，具備較強競爭能力。

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