為促進商業銀行托管業務規范健康發展，加強商業銀行托管業務監督管理，銀保監會起草了《商業銀行托管業務監督管理辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，即日起至2023年1月29日進行公開意見征集。

        《辦法》在現有監管制度基礎上，進一步對商業銀行開展托管業務明確基本規則、強化底線要求，細化重點環節的管理標準，并對商業銀行托管業務的內外部管理提出了要求。其中，《辦法》明確，對于不符合托管業務資質、不滿足托管業務能力要求、托管業務開展不審慎的商業銀行，銀保監會及其派出機構可以依照法律法規和審慎監管原則，要求暫停相關業務。

        12月30日，招聯首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，《辦法》正式公布后，將有助于進一步明確商業銀行托管業務范圍和經營規范，更好發揮第三方獨立托管機制作用，為“資管新規”制度體系添磚加瓦，進一步促進資產管理市場和資管業務健康發展。

        托管業務開展不審慎的商業銀行將被暫停相關業務

        近年來，隨著我國資產管理市場發展和金融體系不斷完善，商業銀行為理財產品、資金信托、證券投資基金、證券公司資管產品、保險資管產品、社保基金、養老金等提供托管服務，業務規模穩步擴大、服務種類不斷增多。

        1998年至今，我國托管行業已經走過24年發展歷程，全國開展托管業務的商業銀行超過30家。今年10月，中國銀行業協會發布的《中國資產托管行業發展報告(2022)》顯示，截至2021年末，銀行業資產管理類產品托管規模148.99萬億元，較上年末增長了10.07%，增幅有較大提升;總資產托管規模達190.75萬億元，較上年末增長了12.85%。

        例如，從公募基金托管格局上看，中資商業銀行占據較大市場份額。工商銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行等公募基金托管規模已超過萬億元。在城商行中，上海銀行、江蘇銀行等基金托管規模也在千億元以上。

        托管業務具有輕資本特征，是商業銀行重要的中間業務，也是銀行新利潤來源之一，成為了商業銀行破解資本金約束和資金約束的有效方式。托管業務快速發展，對商業銀行專業化、精細化、規范化水平和風險管理能力不斷提出新的需求和更高要求。

        董希淼表示，此前，關于資管產品托管的規制相對原則，部分體現在各個具體行業和具體產品的監管制度之中。在這種情況下，銀保監會制定形成《辦法》，在現有監管制度基礎上，明確商業銀行開展托管業務的基本規則、底線要求以及重點環節的管理標準，從機構監管角度強化對商業銀行托管業務的持續性監管，具有重要性和緊迫性。

        《辦法》要求商業銀行應當建立健全托管業務治理架構，并從管理體系、管理制度、業務獨立性、授權控制、業務準入、宣傳營銷、數據保護等方面分別提出了具體要求。

        值得注意的是，《辦法》指出會加強對商業銀行托管業務監管，對于商業銀行違規開展托管業務的，責令其限期整改;對于不符合托管業務資質、不滿足托管業務能力要求、托管業務開展不審慎的商業銀行，銀保監會及其派出機構可以依照法律法規和審慎監管原則，要求暫停相關業務。

        禁止產品管理人等借助托管銀行的品牌、聲譽開展營銷宣傳

        對于托管業務而言，展業的關鍵點在于資產隔離，以保證授權委托項目投資資產的安全性。此外，還會面臨操作性質的風險、合規風險、賬戶是否經得起穿透等問題。

        為此，《辦法》對商業銀行托管業務的內外部管理提出了要求。內部管理要求包括，一是建立健全風險管理體系;二是強化托管業務獨立性;三是強化數據保護。在外部管理層面，首先要加強托管產品和外部機構的盡職調查和管理;其次強化風險隔離;最后加強外部機構營銷宣傳管理。

        例如，《辦法》規定，“禁止從業人員利用未公開信息為自己或者他人謀取利益”，以及“商業銀行應當禁止產品管理人、從事產品銷售業務活動的機構等，借助托管銀行的品牌、聲譽開展營銷宣傳”等。

        早在前幾年，P2P網貸進行得如火如荼的時候，已經有銀行嘗試介入P2P網貸資金托管，部分平臺和銀行簽訂了存管協議，或者只是確立了合作意向，平臺就開始對外宣傳銀行存管了，但實際上并沒有上線銀行存管系統。“有網貸平臺借著銀行的品牌四處宣揚，以此招攬投資者。一旦平臺出現風險，銀行多少也會被牽連，讓銀行苦不堪言。”某城商行內部員工表示。

        董希淼指出，此前，發生過投資者因資管產品虧損而將責任歸咎于托管機構的事件。需要強調的是，商業銀行托管不是監管，也不是財產保全，其本質是一種“財產保管”。投資者應充分認識到，托管銀行不等于資管產品的監管人、擔保人，更不承擔剛性兌付的責任。相關機構應加強投資者教育和保護，不應借助托管銀行品牌、聲譽開展不當的營銷和宣傳。

        他進一步表示，目前，《辦法》處于公開征求意見階段，但總體規則和方向已經基本確定，建議商業銀行對照《辦法》全面梳理存量業務合規情況，對不符合《辦法》原則的要及早進行整改。《辦法》擬設定一年過渡期，為商業銀行留出較為充足的調整時間，有助于保障托管業務有序平穩整改。

《電鰻快報》