1月20日,2021年度廣東銀行業新聞通氣會在廣州召開,平安銀行廣州分行黨委書記、行長王軍就深入貫徹落實服務實體經濟進行《平安銀行廣州分行借助科技賦能提升服務實體經濟質效》主題發言。

        《廣東省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃》在堅持金融服務實體經濟的根本導向下,對新時期金融業發展提出了諸多新要求。其中,發展金融科技,提高金融運行質量和效率,滿足企業和居民多樣化金融需求是其中一項重要內容。平安銀行廣州分行積極響應十四五規劃號召,充分利用集團、總行先進的“金融+科技”優勢,推進減費讓利、降低企業成本,開展金融創新、提升服務效率,全力支持本土實體經濟發展。

        一、科技賦能渠道模式,降低企業金融成本

        為積極響應政府關于“降低小微企業和個體工商戶支付手續費”的號召,平安銀行廣州分行在通過銀企直聯、集團現金管理、手機銀行等科技手段加強客戶結算服務的同時,全面落實支付手續費減免措施,大面積的減少客戶的手續費支出。其中,對公客戶通過手機完成轉賬交易實行費用全免,并從2021年10月起,對小微企業和個體工商戶的支付手續費進行優惠。2021年對廣東省內共優免的支付手續費超過200萬元。此外,平安銀行廣州分行還通過減免客戶銀企直聯、集團現金管理等業務對接費用的舉措,優免企業費用逾2000萬元,為服務實體經濟做出扎實貢獻。

        此外,2021年7月,平安銀行廣州分行通過數據對接等手段,為某鋼鐵公司提供創新供應鏈金融服務,助力該公司打通與終端客戶的直供模式,有效降低買方企業采購成本,該模式2021年已落地近5億元,2022年預計投放100億元。平安銀行廣州分行已著手為某政府機構提供電子保函服務,預計今年一季度落地,落地后可有效解決中小微企業在投標過程中的保證金占用問題,更好的為中小微企業減負。

        二、智能風控,提升客戶服務效率

        運用科技手段提升企業開戶效率。開立賬戶,是銀行為企業提供服務的第一步,也是以往較為復雜繁瑣的工作之一。現在,平安銀行廣州分行通過科技運用,為企業提供多種渠道開戶服務,包括網點柜面、網上/手機銀行、微信公眾號等,通過線上預審、預約取號、遠程意愿核實、線上盡調等多項服務功能,結合電子營業執照、電話實名認證、人臉識別、OCR識別、企業信息聯網核查等技術,高效完成資料審核前置、客戶身份識別等工作,實現客戶“一次進店,高效開戶”。

        運用科技手段提升貸款抵押評估效率。在抵押貸款方面,自2020年起平安銀行廣州分行開始推廣AI在線估值,這是抵押貸款在全線上化流程中邁出的關鍵一步。于客戶而言,通過在線評估可有效節省評估公司預約、上門拍照流程,縮短客戶等待評估報價的時間。客戶將抵押物地址發送至客戶經理后,由其在系統內上傳信息,系統通過調取在信息庫內的大數據即可出具評估結果,線上評估與線下評估價匹配度高達95%以上。另外,對于貸款金額較小或者抵押成數較低的客戶,為節省客戶時間,平安銀行廣州分行相應推出遠程查勘,客戶隨時通過數字口袋銀行APP在點擊遠程勘察,銀行審核人員在線通過視頻方式查勘企業經營場所,減少了銀行人員上門的時間,提升了實地調查的效率。

        運用科技手段提升貸款審批效率。普惠小微企業融資往往對審批效率有比較高的要求。平安銀行廣州分行利用總行智能風控平臺,打破傳統審批模式壁壘,借由人工智能、大數據等科技手段,打造智能化、標準化、流程化、集約化、自動化的審批體系,不斷提高小微企業貸款的審批效率。目前,抵押E貸審批平均每筆耗時僅為1.1小時,而新微貸審批平均每筆耗時更是低至0.2小時。

        三、科技驅動金融產品創新,打造多維度金融生態圈

        在總行科技平臺支持下,平安銀行廣州分行積極推動項目創新,2021年成功創新全行首個依托銀行+塔比星數據和建模能力的平臺融資產品---鋼貿電商平臺訂單融資項目。此外,在廣東政府采購智慧云平臺上線“政采E貸”產品,為未來更好地服務政府供應商客群作好了準備。運用科技手段開發個性化金融產品。

        另外,平安銀行廣州分行還與廣州市中級人民法院,以及廣州市破產管理人協會等機構合作,上線了全國首個破產重整"智融"平臺。該平臺以法院為核心,充分利用"互聯網+綜合金融"優勢匯聚管理人、債務人、投資人、網絡拍賣平臺、產權交易機構、金融機構等相關市場主體,形成智慧破產生態圈,通過破解市場供需之間的信息不對稱,有效助力提升管理人履職能力,降低辦理破產案件的時間與成本、提升破產程序收益的同時,提高資源配置與經濟運行效率。

        通過科技賦能,平安銀行廣州分行為客戶提供了更為個性化的服務模式與場景,服務效率得到了大幅提升,服務成本得到了大幅降低。這不僅有益于銀行業自身的可持續發展,更是在新形勢下服務號實體經濟的必然要求。平安銀行廣州分行將繼續堅持探索,切實用科技驅動金融創新,用創新更好服務實體。(安銀)

《電鰻快報》