近期，哈爾濱銀行公布2021年度業(yè)績報告，報告期內(nèi)，該行營業(yè)收入、凈利潤雙雙下滑，營業(yè)收入同比下滑15.66%，凈利潤同比下滑49.9%，該行凈利潤連續(xù)三年持續(xù)下滑。與此同時，哈爾濱銀行發(fā)布公告顯示，該行行長呂天君因個人原因辭任;孫飛霞因個人原因辭任副董事長、董事會秘書及公司秘書職務(wù)。值得關(guān)注的是，哈爾濱銀行原行長呂天君已被相關(guān)部門帶走調(diào)查，具體原因目前不詳。

        4月10日，哈爾濱銀行回復(fù)媒體記者采訪時表示，該行將持續(xù)努力重塑健康良好的市場形象，預(yù)計2022年經(jīng)營業(yè)績將實現(xiàn)企穩(wěn)回升。此外，目前該行已啟動行長和董事會秘書的選聘工作，并將盡快完成選任程序，及時向市場公告。該行還將通過市場化方式選聘高級管理人員，進(jìn)一步充實高級管理團隊力量，持續(xù)提升經(jīng)營管理水平。

        2021年營收、凈利大幅下滑

        哈爾濱銀行2021年度業(yè)績報告顯示，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入123.20億元，同比下滑15.66%;凈利潤3.99億元，同比下滑49.9%;歸母凈利潤2.74億元，同比下滑63.24%。

        就營收結(jié)構(gòu)來看，2021年該行實現(xiàn)利息凈收入100.61億元，同比下滑18.26%;手續(xù)費及傭金凈收入6.97億元，同比下滑20.80%;交易凈損益11.29億元，同比下滑6.0%;金融投資凈收益2.47億元，同比增長13.9%。

        值得關(guān)注的是，哈爾濱銀行凈利潤連續(xù)三年持續(xù)下滑。哈爾濱銀行2018年、2019年、2020年分別實現(xiàn)凈利潤55.74億元、36.35億元、7.96億元，2019年、2020年對應(yīng)增速分別為-34.79%、-78.11%。

        分析稱受“內(nèi)外部”環(huán)境影響

        針對營業(yè)收入、凈利潤雙雙下滑的情況，哈爾濱銀行回復(fù)媒體采訪時表示，受階段性內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化影響，該行2020年、2021年經(jīng)營利潤出現(xiàn)下滑，原因主要有5個方面。同時進(jìn)一步表示，該行將持續(xù)努力重塑健康良好的市場形象，預(yù)計2022年經(jīng)營業(yè)績將實現(xiàn)企穩(wěn)回升。

        哈爾濱銀行解釋稱，該行2020年、2021年經(jīng)營利潤出現(xiàn)下滑，具體原因主要包括，一是因疫情多輪反復(fù)，經(jīng)濟活動受到抑制，企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流不確定性增加，部分行業(yè)和客戶還息能力受到一定影響。二是該行積極響應(yīng)國家政策號召，全力做好疫情期間金融服務(wù)工作，通過利率優(yōu)惠、延期還本付息以及提供專項信貸額度等方式，適度降低政策支持的借款人融資成本，為經(jīng)營困難客戶減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)，影響了當(dāng)期貸款收益率，利息收入有所下降，據(jù)統(tǒng)計，近兩年累計減費讓利超10億元。三是為夯實未來的經(jīng)營發(fā)展基礎(chǔ)，該行計提大量撥備用于處置部分問題及不良資產(chǎn)，以提升風(fēng)險抵御能力。四是該行主動優(yōu)化資產(chǎn)組合，降低風(fēng)險偏好，提升標(biāo)準(zhǔn)化投資占比，壓縮非標(biāo)投資規(guī)模，導(dǎo)致投資日均規(guī)模以及收益率下降。五是受經(jīng)濟環(huán)境、市場環(huán)境及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等因素影響，非利息收入的實現(xiàn)難度加大。

        資產(chǎn)充足率方面，截至2021年末，哈爾濱銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.54%、11.33%、9.28%，分別較上年末減少0.05、增加1.13、減少0.90個百分點。

        哈爾濱銀行在回復(fù)中表示，為提升資本充足率，今年該行將充分利用各種渠道補充資本。一是積極爭取地方政府專項債補充資本。二是繼續(xù)推進(jìn)永續(xù)債發(fā)行。三是適時啟動二級資本債券發(fā)行的申報工作。

        行長、董事會秘書同日辭任

        哈爾濱銀行發(fā)布2021年業(yè)績報告的同時還進(jìn)行了兩則人事調(diào)整，該行行長呂天君、董事會秘書孫飛霞皆因個人原因辭任。值得關(guān)注的是，據(jù)媒體10日報道，哈爾濱銀行原行長呂天君已被相關(guān)部門帶走調(diào)查，具體原因不詳。

        3月31日，哈爾濱銀行發(fā)布公告稱，呂天君因個人原因辭任該行第八屆董事會執(zhí)行董事、董事會發(fā)展戰(zhàn)略委員會委員、董事會消費者權(quán)益保護委員會委員及行長職務(wù)，同時辭任哈爾濱銀行附屬公司哈銀金融租賃有限責(zé)任公司第三屆董事會董事、董事會戰(zhàn)略發(fā)展委會主任委員及董事長職務(wù)。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，呂天君哈爾濱銀行行長的任職資格于2018年7月獲批，任職超過3年。

        哈爾濱銀行公告還顯示，孫飛霞因個人原因辭任該行第八屆董事會執(zhí)行董事、董事會風(fēng)險管理及關(guān)聯(lián)交易控制委員會委員、副董事長、董事會秘書及公司秘書職務(wù)。

        哈爾濱銀行表示，呂天君、孫飛霞辭任之后，由該行監(jiān)事會主席王海濱臨時代為履行行長職責(zé);董事長鄧新權(quán)臨時代為履行董事會秘書職責(zé);同時委任魏偉峰擔(dān)任公司秘書，負(fù)責(zé)日常與香港聯(lián)交所的溝通，處理香港資本市場相關(guān)工作，魏偉峰此前曾擔(dān)任該行聯(lián)席公司秘書。

        記者注意到，哈爾濱銀行目前沒有副行長。該行2021年業(yè)績報告關(guān)于“高級管理人員”的信息中，僅僅包括兩名行長助理，以及首席授信審批官、首席審計官、首席風(fēng)險官、首席信息官各一名。

        哈爾濱銀行回復(fù)記者采訪時表示，目前該行已啟動行長和董事會秘書的選聘工作，并將盡快完成選任程序，及時向市場公告。該行還將通過市場化方式選聘高級管理人員，進(jìn)一步充實高級管理團隊力量，持續(xù)提升經(jīng)營管理水平。目前，其他高級管理層成員均保持穩(wěn)定，公司經(jīng)營管理工作一切正常。

        違規(guī)展業(yè)屢遭監(jiān)管處罰

        除此之外，2021年以來，哈爾濱銀行下屬分支機構(gòu)多次領(lǐng)監(jiān)管罰單。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，哈爾濱銀行下屬分支機構(gòu)2021年以來合計被罰200萬元。具體來看，銀保監(jiān)會官網(wǎng)2022年3月23日披露，哈爾濱銀行重慶渝北支行因貸前調(diào)查不盡職，資金用途審查不到位被罰40萬元。

        銀保監(jiān)會官網(wǎng)2021年12月6日披露，哈爾濱銀行大連分行因虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋不良、掩蓋信用風(fēng)險暴露被責(zé)令改正，合計被罰100萬元;銀保監(jiān)會官網(wǎng)2021年6月10日披露，哈爾濱銀行五常支行因未落實員工崗位輪崗制度，員工異常行為排查不到位被罰20萬元;銀保監(jiān)會官網(wǎng)2021年4月7日披露，哈爾濱銀行寶清支行因貸款“三查”不盡職，由借款人承擔(dān)貸款抵押房產(chǎn)評估費被罰20萬元，哈爾濱銀行雙鴨山分行因?qū)⒔?jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁客戶被罰20萬元。

        針對下屬分支機構(gòu)多次遭監(jiān)管處罰的情況，哈爾濱銀行回復(fù)稱：“目前，相關(guān)問題已全部進(jìn)行了整改。”該行同時表示，未來將針對發(fā)展中暴露出來的問題和不足，持續(xù)抓緊補短板、堵漏洞、強弱項，全面提升合規(guī)經(jīng)營能力，促進(jìn)高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展。

《電鰻快報》